Logements en location avec option d’achat : comment ça marche

Même si les prêts hypothécaires conventionnels constituent une voie populaire vers l’accession à la propriété, il existe encore des alternatives. Les contrats de location avec option d’achat sont une option pour ceux qui ne sont pas en mesure d’obtenir une hypothèque initiale ou un acompte. Au lieu de cela, ils signent un accord avec le propriétaire pour acheter la maison à la fin de la durée du bail.

Comprendre les accords de location avec option d’achat

Si vous ne pouvez pas couvrir la mise de fonds, l’accession à la propriété pourrait être hors de portée. Un contrat de location avec option d’achat peut vous aider à épargner pour un acompte lorsque vous habiterez dans la maison que vous achèterez éventuellement. Aux termes de cet accord, le vendeur vous donne la possibilité d’acheter le bien après une certaine période. En attendant, une partie du loyer que vous payez suffira à couvrir votre dernière mise de fonds.

Éléments d’un contrat de location avec option d’achat

Les contrats de location avec option d’achat varient selon la situation, mais ils comportent généralement deux éléments principaux :

• Contrat de location: Lorsque vous emménagez pour la première fois dans la maison, vous êtes locataire. Dans le cadre du contrat, vous acceptez de louer la propriété et de payer un loyer au propriétaire. Une partie de votre loyer mensuel peut être mise de côté sur un compte séquestre, qui contribuera plus tard à couvrir votre mise de fonds.
• Contrat de vente: Le deuxième élément d’un contrat de location avec option d’achat fait référence à l’option ou à l’obligation d’acheter la maison après une période de temps dont vous et le propriétaire avez convenu.

Types de contrats de location-vente

Si vous décidez de signer un contrat de location avec option d’achat, vous avez plusieurs options à considérer.

Contrat de location avec option

Si vous optez pour un bail, vous pouvez choisir d’acheter ou non la maison à la fin de la durée convenue. Si vous décidez que la maison ne vous convient pas, vous n’êtes pas obligé de l’acheter.

Il est important de noter que ce type de contrat comportera probablement des stipulations visant à préserver votre option d’achat. Par exemple, vous risquez de perdre votre option si vous payez en retard.

Contrat de location-vente

Lorsque vous signez un contrat de location-achat, vous vous engagez à acheter la maison à la fin du bail. Si vous changez d’avis ou n’avez pas les moyens de payer, vous pourriez être tenu responsable.

Aspects financiers de la location avec option d’achat

Avant de signer un contrat de location avec option d’achat, il est important de considérer les différents éléments financiers du contrat.

Frais d’option et paiements de location

Les contrats de location avec option d’achat incluent souvent des frais d’option, un prix fixe que vous payez pour garantir votre option d’achat. Ces frais non remboursables varient. Vous pouvez vous attendre à des frais typiques compris entre 2 % et 7 % de la valeur de la propriété.

Avant d’acheter une maison, vous êtes responsable du paiement du loyer au propriétaire. Gardez à l’esprit que les prix de location peuvent être plus élevés car une partie de ce paiement mensuel servira à couvrir votre future mise de fonds.

Selon les détails de la transaction, vous pourrez peut-être appliquer des frais d’option non remboursables au prix d’achat de la maison.

Déterminer le prix d’achat

Vous et le vendeur devrez vous mettre d’accord sur le prix d’achat. Habituellement, ce numéro est convenu lors de la première conclusion de la transaction. Dans ce cas, l’évolution de la valeur de la maison au fil du temps n’affecte pas le prix d’achat.

Certains accords prévoient que le prix sera négocié et fixé à la fin de la durée du bail.

Vous pouvez utiliser n’importe quel argent au-delà de votre paiement de loyer pour couvrir votre mise de fonds. Cependant, vous devrez probablement demander un prêt hypothécaire pour couvrir les frais restants.

Responsabilité et entretien

Un contrat de location avec option d’achat est différent d’un bail ordinaire. Avant de signer le contrat, assurez-vous de bien comprendre vos responsabilités et celles de votre propriétaire.

Responsabilités des locataires et des propriétaires

Dans un bail standard, le propriétaire est responsable de l’entretien et des réparations de la propriété. Cela peut se produire dans le cadre d’un contrat de location avec option d’achat. Dans d’autres cas, la personne qui habite la maison et qui envisage d’acheter la propriété sera responsable de l’entretien et des réparations.

Assurance et frais supplémentaires

Pendant la période de location, vous ne serez pas propriétaire de la maison. Vous aurez besoin d’une assurance locataire au lieu d’une assurance habitation pour garantir que vos biens sont entièrement couverts. Une fois que vous aurez acheté une maison, vous aurez besoin d’une police d’assurance habitation.

Avantages et inconvénients de la location-vente

Comprendre les avantages et les inconvénients des contrats de location avec option d’achat peut vous aider à décider s’ils vous conviennent.

Avantages expliqués

• Construire des capitaux propres: Une partie de votre loyer mensuel peut être utilisée pour financer la maison que vous envisagez de devenir propriétaire.
• Il est temps d’améliorer votre crédit: Les contrats de location avec option d’achat peuvent être attrayants pour les personnes qui n’ont pas une bonne cote de crédit. Pendant votre période de location, vous pouvez travailler à améliorer votre crédit en vue d’obtenir éventuellement un prêt hypothécaire.
• L’achat est garanti: Le marché du logement peut être très compétitif. Si vous disposez d’un contrat de location avec option d’achat, vous n’aurez pas à vous soucier des guerres d’enchères avec d’autres acheteurs potentiels.
• Bougez moins: Quand viendra le temps d’acheter une maison, vous n’aurez pas à vous soucier des frais de déménagement ni de la logistique. Vous serez résolu.

Inconvénients expliqués

• Perte financière potentielle: Si vous changez d’avis ou si vous ne parvenez pas à acheter une maison le moment venu, vous pourriez perdre beaucoup d’argent. Au minimum, vous perdrez les frais d’option. Si vous signez un contrat de location-vente, vous risquez de subir davantage de pertes financières.
• Possibilité de payer trop cher: Il est difficile de prédire comment la valeur d’une maison peut changer, surtout sur de longues périodes. Si vous acceptez dès le départ le prix de la maison, vous pourriez finir par payer plus que sa valeur au moment de la vente.
• Obligations contractuelles: Vous devrez peut-être payer les réparations et l’entretien de la propriété avant d’en devenir réellement propriétaire.
• Moins d’options: Les logements en location avec option d’achat ne sont pas l’option la plus populaire sur le marché. Vous devrez peut-être faire un peu plus de recherches pour trouver l’option qui vous convient.

Qui devrait envisager de louer pour devenir propriétaire ?

Les contrats de location avec option d’achat peuvent être une bonne option pour les personnes qui ne peuvent pas acheter une maison tout de suite. Il est important de tenir compte de votre situation financière et des conditions du marché.

Candidat idéal

Les contrats de location avec option d’achat peuvent constituer une bonne voie vers l’accession à la propriété pour ceux qui n’ont pas les moyens de verser une mise de fonds. Vous pouvez économiser cette somme d’argent importante tout en payant votre loyer et en vivant dans la maison que vous souhaitez acheter.

Ces offres peuvent également convenir aux personnes qui ont besoin de temps pour améliorer leur crédit afin de pouvoir prétendre à un prêt hypothécaire.

Considérez le marché

Les conditions du marché immobilier peuvent affecter l’attractivité de ce type de transaction. Tenez compte de la durée de la transaction et des changements potentiels sur le marché. Si vous fixez un prix au début de la transaction, vous risquez de payer trop cher à l’avenir.

Diligence raisonnable et considérations juridiques

Faites toujours vos devoirs avant de signer un contrat de location avec option d’achat.

Révision des contrats et conseils juridiques

Vous devriez travailler avec un avocat spécialisé en droit immobilier avant de signer un contrat de location avec option d’achat. Un avocat peut vous aider à comprendre vos responsabilités et à évaluer la conformité de l’accord avec les réglementations fiscales et immobilières locales. L’avocat s’assurera également qu’il existe un accord clair sur la manière dont votre argent sera retenu pour votre acompte final.

Évaluer la propriété et le vendeur

Vous devez vous assurer que vous êtes à l’aise avec la propriété et avec le vendeur avant de signer le contrat.

Même si vous ne deviendrez pas immédiatement propriétaire de la maison, vous devez prendre des précautions. Travaillez avec le vendeur pour planifier une inspection de la maison. Vous souhaitez avoir une idée claire de tout problème potentiel lié à la propriété avant d’accepter de l’acheter.

Vous voudrez vous assurer que le vendeur est digne de confiance et financièrement stable. Les taxes foncières sont-elles payées ? La maison est-elle correctement assurée ? Discutez avec votre avocat immobilier des types de questions à poser lorsque vous envisagez un vendeur potentiel dans le cadre d’un contrat de location avec option d’achat.

Soyez également conscient des escroqueries potentielles liées à la location avec option d’achat. La Federal Trade Commission (FTC) met en garde contre les escroqueries potentielles, telles que les vendeurs qui ne sont pas réellement propriétaires de la propriété ou les taxes foncières qui n’ont pas été payées.

Conclusion

Un contrat de location avec option d’achat peut vous aider à démarrer votre parcours d’accession à la propriété si vous ne pouvez pas vous permettre un acompte pour le moment. Cela peut également être une bonne façon de commencer si vous avez besoin de temps pour rétablir votre crédit avant de demander un prêt hypothécaire.

Avant de conclure un accord, il est essentiel de comprendre vos obligations en vertu du contrat et les risques potentiels. Un avocat immobilier peut vous aider à réviser n’importe quel contrat avant de le signer.