Liste de contrôle des documents personnels et fiscaux après une catastrophe naturelle

Reconstruire les dossiers perdus et remplir les déclarations de revenus ne figurent peut-être pas en tête de la liste des tâches à accomplir pour la plupart des gens après une catastrophe telle qu’un ouragan, un incendie ou un tremblement de terre.

Cependant, vos documents sont importants pour un certain nombre de raisons, notamment le remboursement des pertes par les compagnies d’assurance, l’aide fédérale et la déclaration des pertes dans les déclarations de revenus.

Soyez conscient du retard de la date limite de production des déclarations de revenus fédérales

L’Internal Revenue Service (IRS) a déjà retardé les délais fiscaux pour certaines catastrophes nationales et régionales.

Par exemple, les résidents de Floride touchés par l’ouragan Ian ont bénéficié d’un délai fiscal prolongé. Toutes les échéances fiscales (telles que les paiements trimestriels estimés de l’impôt sur le revenu) qui ont commencé le 23 septembre 2022 sont prolongées jusqu’au 15 février 2023.

Dans d’autres exemples précédents, en 2020, les résidents de l’Alabama ont obtenu des prolongations en raison des dommages causés par l’ouragan Sally. En 2021, les résidents de Louisiane et les propriétaires d’entreprise tenus de produire des déclarations de revenus trimestrielles ont bénéficié d’une prolongation en raison des dommages causés par l’ouragan Ida. Les candidats tardifs bénéficiant d’une prolongation bénéficient également d’une pause. Ces mêmes prolongations ont ensuite été accordées aux résidents concernés du Mississippi, de New York et du New Jersey.

conseiller Avis de secours en cas de catastrophe de l’IRS pour déterminer votre éligibilité aux secours en cas de catastrophe naturelle.

Et les États ?

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David A. Shuster, directeur et directeur des services de controverse fiscale au sein du cabinet comptable Friedman basé à Manhattan, a déclaré à Financesimple que les États suivent souvent les extensions fédérales après une catastrophe, « surtout si la catastrophe se produit dans cet État particulier ». Cependant, a-t-il averti, « un contribuable qui se trouve dans une situation de catastrophe mais qui a des obligations de déclaration dans un autre État peut constater que cet État ne fournit pas d’allégement général aux contribuables en cas de catastrophe. »

Shuster a déclaré que la plupart des États renoncent généralement aux pénalités liées au non-respect des délais s’il existe une cause raisonnable pour le non-respect du délai, et qu’une catastrophe est souvent considérée comme une cause raisonnable.

« Sur le plan procédural, certains États peuvent exiger une note de dépôt en retard ou une explication pour accompagner ce dépôt, indiquant que le dépôt en retard était dû à une sorte de catastrophe », a-t-il déclaré. “Dans d’autres cas, les contribuables doivent simplement produire des déclarations en souffrance, puis répondre à tout avis de pénalité avec une explication raisonnable.”

Rassembler et recréer des enregistrements

Reconstruire les dossiers après une catastrophe peut être plus long et plus compliqué que de demander une prolongation d’impôt.

Les victimes de catastrophes naturelles doivent collecter des documents sur les biens immobiliers, les biens personnels et les véhicules qu’elles possèdent. Les entreprises doivent dresser une liste des stocks perdus.

Tous ces éléments sont nécessaires pour de nombreuses raisons, notamment pour déposer des réclamations d’assurance et payer des impôts. Plus important encore, les dossiers peuvent aider les gens à prouver les pertes liées à une catastrophe. Des estimations précises des pertes peuvent générer une plus grande aide au rétablissement, sous forme de prêts ou de subventions.

Timothy P. Speiss, CPA du cabinet comptable EisnerAmper et coprésident de Personal Wealth Advisors Practice, a déclaré à Financesimple que les catastrophes majeures peuvent inclure des incendies, des inondations, des tornades et des ouragans, car elles peuvent entraîner de graves pertes de vies et de biens. « Les pannes de courant sont de plus en plus fréquentes et graves, tout comme les urgences sanitaires », a-t-il déclaré.

Où trouver les enregistrements

Les enregistrements récents sont souvent plus faciles à remplacer que les enregistrements plus anciens, car les émetteurs peuvent avoir leurs propres politiques de conservation des enregistrements.. Voici quelques façons de commencer votre recherche.

L’IRS reçoit un service de transcription

Le service IRS Retrieve Transcript permet aux contribuables individuels de récupérer leurs propres relevés de notes par courrier ou en ligne. Il n’y a pas de frais.

Vous pouvez également appeler le service de transcription téléphonique automatisé de l’IRS au 800-908-9946 pour demander que votre déclaration de revenus ou votre relevé de compte fiscal soit envoyé par courrier.

Institutions financières et parties liées

Les gens peuvent collecter des états financiers antérieurs auprès de leurs sociétés émettrices de cartes de crédit ou de leurs banques. Certains enregistrements seront disponibles en ligne. Les gens peuvent contacter leur banque pour obtenir des copies papier de ces relevés.

“Pour tout document lié à la propriété, les propriétaires peuvent contacter la société de titres, la société de dépôt fiduciaire ou la banque chargée de l’achat de leur maison ou autre propriété”, a déclaré Speiss. “Pour les actifs hérités, les contribuables peuvent consulter les dossiers judiciaires pour connaître les valeurs d’homologation. S’il existe une fiducie ou une succession, les contribuables peuvent contacter l’avocat qui a géré la fiducie.” Lorsqu’aucun autre dossier n’est disponible, envisagez de vérifier auprès du bureau de l’évaluateur du comté d’anciens documents permettant de vérifier la valeur de la propriété.

Entrepreneurs et témoins

Certains documents sont plus souvent négligés, a déclaré Shuster, comme « ceux liés aux améliorations de l’habitat – factures, contrats et preuves de paiement de ces améliorations par l’entrepreneur ». Si vous avez rénové votre maison, Speiss recommande de contacter les entrepreneurs qui ont effectué les travaux. Il a demandé des rapports pour vérifier les travaux et les coûts, a-t-il déclaré.

Les propriétaires peuvent également recevoir des descriptions écrites d’amis et de parents qui ont visité la maison avant et après la rénovation.

Restaurer les dossiers de biens immobiliers

L’immobilier, également connu sous le nom d’immobilier, comprend les terrains ainsi que tout ce qui y est construit, développé ou attaché, a déclaré Speiss. “Contactez la société de titres, la société de dépôt fiduciaire ou la banque chargée de l’achat de la maison pour obtenir des copies des documents appropriés”, dit-il. « Les courtiers immobiliers peuvent aussi aider. »

• Utiliser la déclaration de taxe foncière actuelle pour le ratio de surface au sol si possible. S’il n’y en a pas, le propriétaire peut généralement en obtenir une copie auprès du bureau de l’évaluateur du comté.
• Établir la base ou la juste valeur marchande de la maison en regardant les ventes comparables dans le même quartier. Ces informations peuvent être trouvées en contactant une société d’évaluation ou en visitant un site Web proposant des services d’évaluation de maison.
• Vérifiez auprès de la société de prêt hypothécaire pour des copies d’évaluations ou d’autres informations qui peuvent être disponibles sur les coûts ou les justes valeurs marchandes dans la région.
• Contacter les compagnies d’assurance Une assurance a été émise pour les documents connexes.
• Révisez votre police d’assurancecar ils indiquent souvent la valeur d’un bâtiment, établissant ainsi un chiffre de base pour l’assurance valeur à neuf.

Si la maison a été améliorée, contactez les entrepreneurs qui ont effectué les travaux pour voir s’il existe des dossiers. Si possible, essayez d’obtenir des rapports des entrepreneurs pour vérifier leur travail et leurs coûts. Obtenez des documents écrits auprès d’amis et de parents qui ont visité la maison avant et après la rénovation.

Si vous avez un prêt pour la rénovation domiciliaire, procurez-vous les documents auprès de l’émetteur du prêt. Le montant du prêt peut aider à déterminer le coût des améliorations.

Si aucun autre dossier n’est disponible, recherchez auprès du bureau de l’évaluateur du comté d’anciens documents pouvant indiquer la valeur de la propriété.

Biens personnels

Il peut souvent être difficile de reconstituer des dossiers indiquant la juste valeur marchande de certains types de biens personnels. Pensez à suivre les étapes suivantes lors du catalogage des objets perdus et de leur valeur :

• Image: Le visionnage sur un téléphone portable de photos prises à l’intérieur peut montrer en arrière-plan des biens endommagés par une catastrophe.
• Étude: La vérification des sites Web peut aider à déterminer le coût et la juste valeur marchande des objets perdus.
• Preuve à l’appui: Justifiez l’évaluation avec des photos, des vidéos, des chèques annulés, des reçus ou d’autres preuves.
• Carte de crédit: Contactez la société émettrice de la carte de crédit ou la banque pour obtenir des relevés historiques si les articles ont été achetés avec une carte de crédit ou de débit. Les sociétés émettrices de cartes de crédit et les banques fournissent souvent un accès en ligne à ces rapports.

“S’il n’y a pas de photos ou de vidéos de la propriété, une méthode simple pour se souvenir des objets perdus consiste à dessiner des images de chaque pièce concernée”, explique Speiss. “Ceux-ci n’ont pas besoin d’être dessinés par des professionnels, ils doivent simplement être fonctionnels.”

• Dessinez un plan d’étage intérieur pour chaque pièce montre où chaque pièce est placée. Comprend des tiroirs, des armoires et des étagères.
• Esquissez une image de la pièce regardez vers les étagères ou les tables et affichez leur contenu.
• Décrivez les aspects les moins importants de la maisontels que les garages, les greniers, les placards, les sous-sols et les objets accrochés aux murs.

Véhicule

Plusieurs sources peuvent aider à déterminer la juste valeur marchande actuelle de la plupart des voitures en circulation. Ces ressources sont disponibles en ligne et dans la plupart des bibliothèques.

• Kelley Blue Book est une société de recherche automobile et d’évaluation de véhicules.
• La National Automobile Dealers Association est une organisation professionnelle représentant les concessionnaires franchisés de voitures et de camions neufs.
• Edmunds est une ressource en ligne d’informations sur l’automobile.

Pensez à appeler le concessionnaire où vous avez acheté la voiture et à demander une copie du contrat. S’ils ne sont plus sous contrat, donnez tous les détails au vendeur et demandez un prix comparable. Si vous payez en voiture, vérifiez auprès du créancier hypothécaire.

Conclusion

Après une catastrophe naturelle, il est peu probable que rassembler des documents et payer des impôts soit votre motivation initiale. Cependant, pour récupérer le plus complètement possible des dommages, vous devez documenter son étendue et son coût afin de recevoir une aide fédérale et étatique. Il existe de nombreuses façons de récupérer des documents perdus.