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Leçon principale
- L’inflation était de 2,3 % en octobre, selon le taux préféré des dépenses de consommation personnelle (PCE) de la Réserve fédérale publié ce matin.
- Les données de l’indice des prix à la consommation (IPC) ont montré que l’inflation en octobre était de 2,6 %. Les deux ratios indiquent à quel point les articles sont plus chers depuis un an.
- La période des fêtes entraîne une augmentation des dépenses et cette année, les cadeaux populaires pourraient être plus chers.
- Un prêt peut sembler intéressant si vous avez du mal à acheter des cadeaux, mais soyez très prudent : un prêt personnel ou une nouvelle carte de crédit pourrait entraîner une augmentation des coûts et des risques inutiles.
Le rythme de l’inflation a ralenti au cours des deux dernières années, le dernier taux d’inflation montrant que les prix n’ont augmenté que de 2,3 % en octobre depuis l’année dernière. C’est ce que révèle l’indice des dépenses personnelles de consommation (PCE), la mesure d’inflation préférée de la Réserve fédérale. Il s’agit d’une légère hausse par rapport au taux de 2,1 % enregistré en septembre. Plus tôt ce mois-ci, les données de l’Indice des prix à la consommation (IPC) d’octobre ont montré que les prix des biens et services de consommation ont augmenté de 2,6 % par an. Les deux taux d’inflation sont proches de l’objectif de 2 % de la Réserve fédérale.
Si vous achetez des cadeaux ce week-end de vacances et constatez que les prix sont encore plus chers que ce que vous pouvez vous permettre, vous souhaiterez peut-être contracter un emprunt, utiliser une entreprise acheter maintenant, payer plus tard ou même ouvrir une nouvelle carte de crédit. Bien que chacun ait ses avantages, il est important de comprendre les coûts et les risques associés à chacun.
Les cadeaux populaires deviennent chers
Le jeu de société populaire Ticket to Ride avait un prix de détail suggéré de 39,95 $ lors de sa première sortie il y a 20 ans. Actuellement, son prix catalogue est de 54,99 $, bien que vous puissiez souvent trouver des offres à prix réduit.
Ou si vous recherchez un cadeau de Noël d’un excellent rapport qualité-prix, la PlayStation 5 Pro récemment lancée est au prix de 699,99 $. Comparer les prix des articles électroniques devient difficile car les changements technologiques peuvent avoir un impact sur les prix. Mais considérez ceci : la PlayStation 5 Pro coûte 200 $ de plus que la PlayStation 5, lancée en 2020, rapporte le site de jeux vidéo GameRant. À titre de comparaison, le passage de la PlayStation 4 en 2013 à la PlayStation 4 Pro lors de son lancement en 2016 n’était que de 50 $.
Bien qu’il soit difficile de tracer une ligne droite entre les prix passés et présents (les offres de vacances entraînent des changements de prix, par exemple), dans l’ensemble, vous pouvez vous attendre à dépenser plus en cadeaux de vacances cette année que les années précédentes, surtout si vous essayez de suivre ce que dépensent les autres membres de votre entourage.
Selon la National Retail Federation, le consommateur américain moyen devrait dépenser un montant record de 902 dollars pendant les vacances d’hiver en articles saisonniers tels que des cadeaux, de la nourriture et des décorations.
Mais que se passe-t-il si vous ne disposez pas de ce niveau de revenu disponible ? Dois-je emprunter de l’argent pour passer l’hiver ?
Un prêt est-il une bonne idée pour payer des cadeaux cette saison ?
Emprunter de l’argent pour acheter des cadeaux de Noël peut sembler attrayant, surtout si vous prévoyez une résolution pour le Nouvel An, comme réduire vos dépenses pour rembourser rapidement le prêt. Cependant, les prêts peuvent être coûteux et risqués.
« Il est naturel de vouloir passer une saison amusante, acheter des cadeaux pour votre famille et profiter au maximum de votre temps », a déclaré Joe DiSanto, fondateur et PDG de Play Louder. “Cependant, la réalité est que s’endetter – que ce soit par le biais de prêts personnels, de cartes de crédit ou d’options d’achat maintenant, payer plus tard – pour financer les dépenses des vacances est généralement découragé. Si vous êtes dans une situation où vous avez besoin de vous endetter pour couvrir les dépenses des vacances, cela pourrait conduire à un problème financier plus grave.”
Si vous n’avez pas l’argent nécessaire pour acheter un cadeau maintenant et que vous devez emprunter de l’argent, vous pourriez avoir à payer des frais d’intérêt importants si vous ne parvenez pas à les rembourser rapidement. Par exemple, le taux d’intérêt moyen des prêts personnels en octobre était de 26,11 %, selon les données sur les taux d’intérêt analysées par Financesimple. Si vous contractiez un prêt personnel de 1 000 $ sur 12 mois à ce taux d’intérêt, vous paieriez 147 $ d’intérêts supplémentaires si vous effectuiez des versements mensuels réguliers.
Les cartes de crédit ne s’en sortent pas beaucoup mieux, avec un taux annuel moyen de 24,62 % en octobre, selon la base de données des cartes de crédit d’Financesimple. Même si vous placez votre don sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt de lancement faible ou nul, il existe toujours un risque que vous n’ayez pas les liquidités nécessaires pour rembourser la dette avant que les taux d’intérêt n’augmentent.
Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) est une autre option, qui divise généralement les achats en paiements mensuels plus petits sans intérêt si les paiements sont effectués à temps. En effet, selon une enquête réalisée par l’application financière Cleo, 48 % des jeunes adultes envisagent d’utiliser davantage BNPL pour acheter des cadeaux de Noël cette année.
Il peut y avoir des frais de retard et des dommages à votre cote de crédit si vous manquez des paiements BNPL, vous devez donc être prudent avec cette option. Par exemple, si vous perdez votre emploi au cours de la nouvelle année, vous pourriez avoir du mal à suivre le rythme des paiements BNPL.
Dans l’ensemble, il peut être tentant d’acheter des cadeaux de Noël avec n’importe quel type de financement, mais il vaut mieux s’en tenir à ce que vous pouvez vous permettre maintenant.
«Il peut y avoir certaines situations où cela a du sens, par exemple si vous venez de perdre votre emploi mais que vous avez un nouveau poste en vue au cours de la nouvelle année», explique DiSanto. « Dans ce scénario, savoir que vous pouvez rembourser votre dette en trois à six mois peut rendre le financement un peu plus abordable pour éviter de rater l’expérience des vacances. Mais s’il s’agit d’une situation récurrente, où vos revenus ne suffisent pas à couvrir les dépenses de vacances, il est peu probable que vos revenus augmentent soudainement suffisamment au cours des mois suivants pour couvrir ces dépenses. Financer des cadeaux de vacances n’est pas une solution durable dans ce cas.
