Licencié à l’approche de l’âge de la retraite ? Voici les mesures les plus intelligentes pour protéger votre épargne

Si vous venez d’être licencié et êtes sur le point de prendre votre retraite, cela peut être stressant, surtout si vous souhaitez épargner davantage avant de quitter le marché du travail. Même si vous vous sentez impuissant après avoir été licencié, vous avez encore des options.

Avec les bonnes décisions financières, vous pouvez protéger votre pécule, réduire le stress et jeter un pont vers la retraite pour vous aider à atteindre vos objectifs à long terme.

Que faire immédiatement après avoir été licencié

La première chose à faire après avoir été licencié est de prendre du recul et d’absorber ce qui s’est passé. Résistez au sentiment de panique et commencez à retirer de l’argent de votre compte de retraite.

« Vous devez d’abord gérer la partie émotionnelle avant de pouvoir arriver à des chiffres ou à des conclusions », explique-t-il. Cristal CoxCFP et SVP chez Wealthspire Advisors. “Les choses seront peut-être un peu différentes, c’est un changement de perspective, mais tout ira bien.”

Commencez par évaluer l’ensemble de votre profil financier : de quel montant d’épargne disposez-vous ? Quelles dépenses pouvez-vous réduire ou réduire ? Votre entreprise propose-t-elle des indemnités de départ ? Pendant combien de temps? Peut-on prétendre au chômage ? Existe-t-il d’autres sources de soutien à votre disposition ?

L’objectif est d’optimiser votre trésorerie avant de commencer à puiser dans votre épargne à long terme. Vous devrez peut-être même accepter un travail à temps partiel ou un travail de consultant pour combler vos lacunes financières. Cela peut vous aider à retarder les retraits de retraite ou la demande de sécurité sociale. Ces stratégies peuvent représenter des milliers de dollars à long terme.

Évitez les erreurs coûteuses

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Il peut être tentant d’utiliser l’argent de votre compte de retraite lorsque vous manquez de liquidités. Cependant, retirer de l’argent d’un compte de retraite, tel qu’un 401(k), avant l’âge de 59 ans et demi peut être soumis à des impôts et à des pénalités. Même si vous parvenez à l’éviter, vous manquerez des années de croissance composée.

« Une autre erreur courante… est de réclamer la sécurité sociale plus tôt, mais ce n’est peut-être pas la meilleure décision », a déclaré Cox.

Vous pouvez demander la sécurité sociale dès 62 ans. Mais si vous percevez à 62 ans, vos prestations mensuelles seront réduites.

Cependant, si vous pouvez attendre jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein (FRA) pour percevoir, qui est de 67 ans pour les personnes nées en 1960 ou après, vous bénéficierez d’une augmentation de votre prestation mensuelle. De plus, si vous pouviez différer le FRA auparavant, votre prestation mensuelle augmentera de 8 % pour chaque fois que vous attendez, jusqu’à 70 ans.

Au lieu de cela, Cox recommande de trouver un type d’emploi qui peut combler le fossé avant d’atteindre votre FRA. Et si vous commencez tôt à demander des prestations de sécurité sociale et réalisez que ce n’était pas la meilleure solution, il vous reste encore du temps.

“Vous pouvez effectivement rembourser la sécurité sociale si vous changez d’avis au cours de la première année suivant la demande de cette prestation”, a-t-elle ajouté.

Repensez quand vous prendrez votre retraite

Être licencié alors que vous êtes proche de la retraite peut vous obliger à réévaluer votre calendrier. Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas prendre votre retraite, mais cela pourrait changer lorsque vous prendrez votre retraite. Pensez à travailler à temps partiel ou à approcher de la retraite.

Ce n’est peut-être pas idéal, mais cela peut vous permettre de faire la transition vers la retraite de manière moins stressante et plus stable financièrement. Faites l’inventaire de vos actifs actuels, de vos revenus de sécurité sociale et de vos dépenses réduites. Peut-être que retarder votre retraite d’un an ou deux seulement vous permettra de prendre votre retraite confortablement.

Naviguer dans le sous-emploi

Accepter un emploi moins bien rémunéré ou travailler moins d’heures peut vous donner l’impression de ne pas atteindre vos objectifs de retraite, tout en bâtissant une stabilité financière.

Le plus important est de rester fidèle à votre plan financier. En réduisant vos dépenses, en ajustant vos attentes en matière de style de vie et en étant cohérent avec votre épargne-retraite, votre avenir à la retraite reste en vue. Il vous suffit d’ajuster la manière dont vous allez y arriver.

Épargner pour la retraite peut être difficile si vous comptez sur une cotisation à un 401(k), un régime de retraite en milieu de travail disponible auprès de votre employeur. Cependant, tous les employeurs n’en proposent pas. Si vous êtes dans cette situation, vous avez encore des options : vous pouvez envisager d’ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) Roth si vous êtes admissible, ou un IRA traditionnel si vous n’y êtes pas.

«En supposant que vous disposez de flux de trésorerie supplémentaires que vous pouvez toujours utiliser, un IRA est une excellente option», explique Cox. “Surtout un Roth IRA, si vous avez les revenus pour le soutenir.”

Naviguez dans les soins de santé et les avantages sociaux

Les soins de santé sont l’un des aspects les plus difficiles et les plus stressants du licenciement. COBRA peut être une option pour maintenir votre régime de soins de santé pendant que vous êtes au travail, mais cela peut coûter cher – même si votre employeur a peut-être payé une partie de la prime dans le passé, vous pourriez maintenant devoir payer sa part de la prime ainsi que la vôtre, plus des frais de 2 %.

Prenez le temps de le comparer avec les régimes d’assurance maladie sur le marché de l’assurance maladie. De nombreuses personnes peuvent bénéficier de subventions, ce qui contribue à réduire les coûts d’assurance.

Si vous avez 65 ans ou plus, réfléchissez à comment et quand vous inscrire à Medicare pour éviter les pénalités de retard.

Conclusion

Être licencié à l’approche de la retraite peut être difficile, mais cela ne signifie pas que vos rêves de retraite sont brisés. Avec une planification et des ajustements minutieux, tels que la réduction des dépenses, le report des retraits et de la sécurité sociale et l’acceptation d’un travail à temps partiel, vous pouvez toujours bénéficier d’une retraite confortable et sûre.