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Les conseillers financiers sont souvent tenus de détenir diverses licences en valeurs mobilières pour vendre des produits d’investissement. Réglementés par les États individuels ou par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), les produits spécifiques que le conseiller a l’intention de vendre ainsi que la méthode par laquelle il reçoit une rémunération détermineront le type de licence requis.
Vous trouverez ci-dessous un aperçu de certaines licences courantes détenues par les conseillers financiers aux États-Unis. Il s’agit notamment des licences Series 6, Series 7, Series 63 et Series 65.
Leçon principale
- Les conseillers financiers doivent disposer de licences spécifiques pour vendre des produits d’investissement et donner des conseils.
- La licence Series 7 est la licence la plus complète, permettant la vente de presque tous les produits d’investissement.
- La FINRA supervise les examens de licence requis pour les conseillers financiers.
- Les licences des séries 63 et 65 sont requises par l’État pour diverses pratiques de rémunération et commerciales.
- Les conseillers peuvent être plus compétitifs et offrir plus de services avec la bonne licence.
En savoir plus sur la licence série 6 pour les conseillers financiers
Réglementée par la Financial Industry Regulatory Authority ou FINRA, la série 6 permet aux conseillers financiers de vendre des titres packagés, tels que des fonds communs de placement et des rentes variables. Les conseillers financiers de la série 6 uniquement ne peuvent pas vendre d’actions ou d’obligations individuelles.
De nombreux conseillers commencent par obtenir une série 6 avant de passer à la série 7, plus complète et plus difficile à réaliser. De cette façon, ils peuvent acquérir une expérience pratique et même vendre une gamme limitée de produits tout en travaillant sur la série 7.
Avantages complets de la licence série 7
La série 7 est la référence en matière de licences de conseiller financier. Également réglementée par la FINRA, cette licence permet aux conseillers de vendre presque n’importe quel type de produit d’investissement. Les titulaires de licence de série 7 peuvent vendre des actions, des obligations, des options, etc.
La licence permet également la vente de titres packagés, même si vous ne disposez pas d’une licence active de série 6. Les seuls titres que la série 7 ne couvre pas sont les matières premières qui nécessitent une licence de série 3, ainsi que l’assurance immobilière et l’assurance-vie, qui disposent toutes deux de leur propre licence.
Étant donné que la série 7 accorde des pouvoirs si étendus, il s’agit de loin de la licence la plus difficile à obtenir pour un conseiller financier.
À partir d’octobre 2018, la FINRA a créé un nouvel examen Securities Industry Essentials (SIE), qui est devenu une condition préalable à l’examen révisé de la série 7. Les candidats doivent réussir les examens de la série 7 et du SIE pour obtenir l’enregistrement général des valeurs mobilières.
Note
Vous avez besoin d’un score de 72 pour réussir l’examen de la série 7.
Parcourez les exigences de licence de la série 63
Chaque État exige une licence série 63 pour que les conseillers financiers puissent exercer leurs activités à l’intérieur de leurs frontières. C’est le test qu’il faut réussir en complément de la Série 7 ou de la Série 6. Il est plus court et plus simple, ne dure que 75 minutes mais aborde de nombreuses minuties liées aux lois et réglementations, dont certaines sont réputées difficiles pour les candidats.
Répond aux attentes de la licence série 65
Les États exigent également une série 65, mais uniquement pour les conseillers financiers qui reçoivent des honoraires au lieu d’une commission. Comme la série 63, cet examen est lourd de règles et de règlements, car les règles sont très différentes pour les conseillers non commissionnés. Notamment, les personnes titulaires de titres professionnels tels que CFA ou CFP peuvent bénéficier de l’exemption de la FINRA de l’exigence de la série 65.
Cela dit, une grande partie du matériel sur la série 65 est une reformulation de ce qu’un conseiller a vu sur la série 7 et le test est donc considéré comme assez facile à réussir lorsqu’il est effectué plus tard. La plupart des conseillers qui passent les deux examens passent d’abord la série 7. La série 65 peut compliquer la tâche du petit pourcentage de conseillers qui y accèdent sans dépasser la série 7.
Quelles licences et certifications détiennent la plupart des conseillers financiers ?
Les types de licences et de certifications dont disposent les conseillers financiers dépendent du type de produits et de services qu’ils vendent. Les licences et certifications/désignations courantes incluent les permis de planificateur financier agréé (CFP), d’analyste financier agréé (CFA), de comptable financier agréé (ChFC) et les licences des séries 7, 6, 3, 63 et 65,
Peut-on donner des conseils financiers sans licence aux États-Unis ?
Selon le type de conseils financiers que vous fournissez, vous pouvez ou non avoir besoin d’une licence aux États-Unis ; cependant, à titre professionnel, vous aurez très probablement besoin d’une licence. Pour travailler en tant que conseiller financier, vous devrez obtenir certaines licences selon le type de service que vous fournissez. L’Autorité de régulation du secteur financier (FINRA) supervise ces examens de licence. Les licences populaires incluent la série 3, la série 7, la série 63 et la série 65.
Quelle est la différence entre le CFA et le CFP ?
Les analystes financiers agréés (CFA) fournissent souvent des conseils aux institutions financières, telles que les banques, les fonds communs de placement et les compagnies d’assurance. Les planificateurs financiers certifiés (CFP) fournissent souvent des conseils aux particuliers et parfois aux petites entreprises.
Conclusion
Les conseillers financiers ont besoin de licences spécifiques pour fournir des conseils en investissement et vendre des produits connexes. Cela garantit qu’ils comprennent clairement le produit qu’ils vendent et le type de conseils qu’ils diffusent aux clients. Cela garantit également qu’ils connaissent les lois et réglementations des différents titres financiers. L’objectif global est de protéger les investisseurs.
Tous n’ont pas besoin d’une licence, mais avoir une licence les aidera à être compétitifs en proposant plus de produits et en apportant du confort aux clients.
