Lettre d’instructions : pourquoi vos héritiers vous remercieront d’en avoir laissé une

Une lettre d’instructions est un mémo adressé à toute personne impliquée dans la gestion de vos affaires. Contrairement à un testament, cette lettre n’a aucune valeur légale. Cependant, il peut fournir une explication facile à comprendre de votre plan successoral global à l’exécuteur testamentaire et exposer vos volontés à votre famille concernant les choses qui ne sont pas incluses dans le testament.

Les lettres d’instructions peuvent contribuer à simplifier les structures successorales complexes pour vos héritiers. Mais il n’est pas nécessaire d’avoir un bien immobilier compliqué pour en bénéficier. Par exemple, votre lettre d’instructions peut indiquer qui recevra des objets qui n’ont pas nécessairement de valeur mais qui peuvent être sentimentaux. Il peut également faciliter la vie de votre famille en donnant un aperçu complet de votre patrimoine ainsi qu’en indiquant l’emplacement des documents importants.

Un gros avantage est que, comme ces lettres ne sont pas des documents juridiques, vous pouvez y inclure vos souhaits personnels et vos messages pour votre famille. Voici tout ce que vous devez inclure dans votre lettre de motivation et un aperçu de ce qu’elle peut et ne peut pas faire pour vous.

Que comprend la lettre d’instructions ?

Les lettres d’instruction fournissent des informations spécifiques concernant les préférences personnelles en matière de soins médicaux ou funéraires, ainsi que des détails concernant la disposition ou le soin des biens personnels que les documents juridiques peuvent ne pas être en mesure de préciser. Les lettres d’instructions peuvent être utilisées pour diverses raisons, mais l’une des principales utilisations est simplement de guider la personne qui règle votre succession tout au long du processus, étape par étape, dans un langage simple.

Une bonne lettre d’instructions doit contenir les informations suivantes :

• Une liste complète de tous les actifs
• La localisation de tout bien corporel inaccessible
• Informations essentielles sur tous les actifs liquides, y compris les comptes bancaires, de courtage, de retraite et d’investissement
• Noms et coordonnées de tous les banquiers, courtiers, avocats ou autres professionnels gérant vos actifs
• Informations informelles concernant la répartition des actifs, comme par exemple qui recevra des biens sentimentaux ou des objets de famille (le testament peut indiquer que ces objets seront distribués conformément à la lettre)
• Les organismes de bienfaisance préfèrent les dons, s’ils sont attendus
• Localisation des documents juridiques et financiers tels que les relevés bancaires et de sécurité sociale, les déclarations de revenus, les actes de naissance et de mariage, les papiers de divorce et de citoyenneté, les cartes de sécurité sociale, les titres et/ou actes de tous biens immobiliers, testaments et fiducies.
• Liste de tous les bénéficiaires des comptes financiers ou autres bénéficiaires d’actifs et leurs coordonnées, si nécessaire
• Emplacement de tous les coffres-forts et de leurs clés
• Coordonnées de tous les débiteurs, tels que les hypothèques, les cartes de crédit et les prêts automobiles
• Informations détaillées et coordonnées sur tous les types d’assurance, notamment l’assurance-vie.
• Instructions pour les soins et la disposition de tout animal de compagnie

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La lettre peut également décrire des souhaits plus personnels, par exemple des détails sur l’endroit où vous souhaitez être enterré et le type de funérailles que vous souhaitez. Vous pouvez spécifier le lieu, la maison funéraire et même le type de fleurs que vous souhaitez ou si vous souhaitez que votre corps ou vos cendres soient exposés lors de la cérémonie.

Vous pouvez également utiliser la lettre pour exprimer des demandes personnelles qui pourraient ne pas correspondre à un testament ou à une fiducie, comme des sentiments généraux sur la façon dont vous souhaitez que vos héritiers utilisent leurs biens hérités. Vous pouvez également énoncer clairement les priorités concernant ce qui arrive à votre empreinte numérique, comme des instructions pour vos comptes de réseaux sociaux.

Un autre avantage est que vous pouvez utiliser la lettre pour prolonger votre testament biologique, en expliquant plus en détail les conditions médicales pour lesquelles vous souhaitez que le maintien en vie soit interrompu, par rapport à ce qui est autorisé dans une procuration médicale ou de soins de santé. De nombreuses personnes incluent également un testament moral – un document qui vous permet de transmettre vos valeurs, vos croyances et vos idéaux à vos proches – dans cette lettre.

N’oubliez pas que ce type de lettre ne doit répondre à aucun type de format juridique ou à d’autres exigences formelles. Il peut être écrit à la main sur du papier ordinaire et conservé dans un tiroir-classeur, si vous le souhaitez. Dans une lettre d’instruction, tout est permis. Les microgestionnaires peuvent même utiliser ces lettres comme une opportunité pour rédiger leur propre nécrologie.

Conclusion

Une lettre d’instructions fournit des conseils utiles à ceux qui devront s’occuper de vos affaires après votre départ. Comme tout autre document de planification successorale, il doit être mis à jour au moins une fois par an et conservé dans un endroit sûr et accessible à vos proches ou à votre exécuteur testamentaire. Bien que cette lettre ne doive pas nécessairement avoir de signification technique, elle peut servir de dernier geste de considération envers ceux que vous avez choisis pour gérer vos affaires.