Lettre de change ou billet à ordre : explication des principales différences

Lettres de change et billets à ordre : un aperçu

Les lettres de change et les billets à ordre sont d’importants instruments financiers utilisés pour enregistrer les accords.

Les lettres de change sont très courantes dans le commerce international, tandis que les billets à ordre sont principalement utilisés dans les transactions nationales.

Comprendre les différences entre ces outils peut permettre aux acheteurs et aux vendeurs de gérer les risques commerciaux.

Les deux servent d’engagements écrits pour les transactions financières, mais ils diffèrent considérablement en termes d’émission et d’exécution.

Compréhension des lettres de change dans les transactions financières

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Une lettre de change est un accord écrit entre deux parties : l’acheteur et le vendeur. Il est principalement utilisé dans le commerce international. La facture indique que l’acheteur s’est engagé à payer au vendeur une certaine somme d’argent à un moment prédéterminé (utilisation) pour les marchandises livrées. L’acheteur ou le vendeur fait souvent appel à une banque pour émettre une lettre de change en raison des risques liés aux transactions internationales. Pour cette raison, les lettres de change sont parfois appelées traites bancaires.

Les lettres de change peuvent être transférées par endossement, tout comme les chèques. Ils peuvent également exiger de l’acheteur qu’il effectue des paiements à un tiers – la banque – si l’acheteur ne respecte pas l’accord avec le vendeur. Avec une telle réglementation, la banque de l’acheteur paiera la banque du vendeur, complétant ainsi la lettre de change, puis recourant au client pour le remboursement.

Découvrez les reconnaissances de dette : un outil financier essentiel

Les débentures sont similaires aux lettres de change dans la mesure où elles constituent également un instrument financier qui constitue une promesse écrite d’une partie de payer une autre partie. Il s’agit de reconnaissances de dette qui fournissent un financement à une entreprise ou à un particulier auprès d’une source autre qu’un prêteur traditionnel, le plus souvent l’une des parties à une transaction de vente.

Aux États-Unis, l’utilisation des reconnaissances de dette était auparavant réservée aux entreprises ou aux particuliers fortunés (HNWI), mais elles sont récemment devenues plus couramment utilisées, principalement dans les transactions immobilières.

Le billet est conservé par le bénéficiaire ou le vendeur et, une fois le paiement effectué, doit être annulé et restitué à l’émetteur ou à l’acheteur. En termes d’application légale, un billet à ordre est plus formel qu’une reconnaissance de dette mais moins formel qu’un prêt bancaire standard.

Conclusion

Les lettres de change sont principalement utilisées dans le commerce international.

Les débentures sont principalement utilisées dans les transactions nationales et immobilières.

Les banques sont souvent impliquées dans les lettres de change, tandis que les billets à ordre prévoient des accords plus flexibles entre les prêteurs, les particuliers et les entreprises.

Les reconnaissances de dette, les reconnaissances de dette et les prêts bancaires standard présentent des différences juridiques. Un prêt est plus formel qu’un billet à ordre, mais un billet à ordre est plus formel qu’une reconnaissance de dette.