CalculatriceCliquez pour ouvrir
Posséder une maison fait partie du rêve américain depuis des décennies et constitue l’un des investissements les plus importants que de nombreuses personnes envisagent de faire au cours de leur vie. À mesure que les prix de l’immobilier et les taux d’intérêt baissent, la demande augmentera à mesure que les gens se précipiteront sur le marché immobilier pour acheter de nouvelles maisons.
Cependant, il existe un groupe démographique qui ne vise pas nécessairement immédiatement l’accession à la propriété, même dans le contexte actuel de faibles taux d’intérêt. En fait, de plus en plus de Millennials retardent l’achat de leur première maison.
Mais pourquoi ? Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur ce qui maintient ce groupe de personnes à la maison avec leurs parents et pourquoi ils n’achètent pas de maison au même rythme que les générations précédentes.
Leçon principale
- Les millennials n’achètent pas une maison aussi facilement que les générations précédentes.
- Retarder le mariage et avoir des enfants oblige de nombreux Millennials à rester à la maison avec leurs parents.
- Le fardeau de la dette étudiante empêche de nombreux jeunes d’épargner pour une mise de fonds et rend difficile l’achat d’une nouvelle maison à mesure que l’écart d’accessibilité se creuse.
- Des critères de prêt plus stricts peuvent également rendre l’accession à la propriété difficile, voire pratiquement impossible, pour ceux qui n’ont pas beaucoup d’antécédents de crédit.
1. Prix abordable
Selon la réglementation, les versements hypothécaires ne peuvent pas dépasser 25 % du revenu mensuel brut du propriétaire. Tout ce qui précède indique qu’ils n’ont pas les moyens d’acheter une maison. Cela signifie qu’acheter une maison ne sera pas facile pour les Millennials, car l’écart d’abordabilité entre la valeur de la maison et le niveau de revenu se creuse.
Selon la National Association of Realtors (NAR), l’indice d’accessibilité au logement a de nouveau dépassé 100 en janvier 2020. En 2015, l’indice était de 109,3 et en 2018, la valeur est tombée à 92,5. Une valeur d’indice de 100 signifie qu’une famille au revenu médian dispose de suffisamment de revenus pour être admissible à une maison au prix médian. Cet indice est une moyenne à travers les États-Unis, il existe donc des régions du pays qui sont plus abordables. La question est de savoir si les Millennials sont prêts à déménager et à quitter leur emploi, leurs amis et leur famille pour acheter une maison.
2. Pas marié (ni en couple)
En 2018, moins de 60 % des personnes âgées de 25 à 34 ans vivaient avec un conjoint ou un partenaire, contre 80 % en 1967. En effet, les gens se marient désormais plus tard, l’âge moyen au mariage étant de 27,8 ans pour les femmes et de 29,8 ans pour les hommes, selon Données 2018 du US Census Bureau.
Pendant ce temps, l’âge moyen d’une première mère est de 26 ans. Centres de contrôle des maladies (CDC), cependant, l’âge des femmes ayant fait des études universitaires et des femmes urbaines a augmenté. La dynamique changeante du mariage et du fait d’avoir des enfants signifie que les Millennials restent plus longtemps à la maison avec leur famille et retardent l’achat de leur première maison.
“Les événements de la vie tels que se marier ou avoir des enfants sont des déclencheurs typiques pour l’achat d’une maison. Plus ce groupe d’âge vit longtemps avec ses parents ou est indépendant, plus l’accession à la propriété sera retardée”, a déclaré Bank of America dans un rapport sur les tendances d’achat de maison des millénaires.
Se marier plus tard et avoir des enfants contribue à augmenter la proportion de Millennials vivant à la maison ou avec des proches à 22,5 % en 2018, soit une augmentation de 9 points de pourcentage depuis 2005.
3. Niveaux élevés d’endettement étudiant
La dette étudiante est presque en jeu 1,6 billion de dollars aux États-Unis début 2020. En conséquence, cela est désormais devenu un fardeau pour les Millennials qui tentent d’entrer sur le marché du logement. Ce groupe est également confronté à des salaires et à des augmentations de salaire modestes sur une grande partie du marché du travail, ce qui ajoute à la pression liée au remboursement de ces prêts.
Selon NAR, plus de 50 % des acheteurs de maison de moins de 36 ans ont déclaré que la dette étudiante avait retardé l’achat de leur maison. Liste des appartements estime que si les diplômés universitaires sans dette étudiante ont eu besoin de 7,6 ans pour épargner pour une mise de fonds de 20 % en 2018, ceux qui ont des dettes ont dû épargner quatre ans de plus.
4. Des normes de prêt plus strictes
Les banques renforcent les garanties de crédit pour minimiser les risques. Ils ont également doublé l’exigence de mise de fonds de 20 % pour les acheteurs de maison. Mais à mesure que les prix augmentent, il faudra plus de temps aux Millennials pour accumuler suffisamment de liquidités pour acheter une maison.
“N’oubliez pas que la majorité des 25 à 34 ans d’aujourd’hui ont commencé leur carrière pendant la crise financière et les premiers stades de la reprise, lorsque l’économie et le marché du travail étaient fragiles”, note Bank of America.
Bien que les programmes d’accessibilité hypothécaire puissent proposer des prêts avec une mise de fonds inférieure à 20 %, les prêteurs facturent souvent des taux d’intérêt plus élevés sur ces prêts pour compenser le risque de défaut plus élevé. De plus, la plupart de ces prêts hypothécaires obligeront les Millennials à souscrire une assurance hypothécaire privée (PMI), ce qui rendra les mensualités encore plus élevées.
5. Le charme de la lumière vive
Les millennials continuent d’affluer en grand nombre vers les villes. Pew Research a découvert en 2018 que 88 % des Millennials vivent désormais en zone urbaine. Qu’il s’agisse d’un mouvement social ou de l’attrait de meilleures opportunités de travail, les Millennials s’installent dans des zones où le ratio locataires/propriétaires est plus élevé, ce qui fait grimper les prix des loyers dans les centres urbains où ils préfèrent vivre. Jusqu’à présent, les Millennials ne semblent pas vouloir se déplacer ni même posséder un jardin. Selon BuildZoom, les ventes de maisons neuves dans un rayon de 8 km du centre des 10 villes les plus peuplées ont dépassé les niveaux de 2 000, mais les ventes de maisons dans un rayon de 16 km à l’extérieur de la ville représentent environ 50 % des niveaux de 2 000.
On a beaucoup parlé des Millennials et de leurs habitudes de dépenses dans les grandes villes : nouveaux vêtements, Amazon Prime, les derniers iPhones et le Starbucks de tous les jours. Cependant, les données du Bureau of Labor Statistics (BLS) réfutent quelque peu cette notion. Les dépenses en vêtements et en divertissement ont diminué de 1,4 % entre 2004 et 2015. La plus forte baisse du panier d’achat des Millennials – les dépenses pour les résidences en propriété – a chuté de 2,6 %. Pendant ce temps, les dépenses de location ont connu la plus forte augmentation, en hausse de 3,2 %.
Conclusion
Les prix de l’immobilier continuent d’augmenter aux États-Unis, et même si les Millennials retardent l’accession à la propriété, les preuves suggèrent que cela n’est pas complètement hors de portée. Bien que certaines contraintes financières subsistent (endettement étudiant et acomptes), les changements sociétaux dans la façon de vivre des jeunes ont poussé l’accession à la propriété à un niveau record et ont vu l’âge moyen des Millennials rester à la maison augmenter.
Avertissement
La discrimination en matière de prêts hypothécaires est illégale. Si vous pensez avoir été victime d’une discrimination fondée sur la race, la religion, le sexe, l’état civil, le recours à l’aide publique, l’origine nationale, le handicap ou l’âge, vous pouvez prendre les mesures suivantes. L’une de ces étapes consiste à soumettre un rapport à Bureau de la protection financière des consommateurs et/ou avec Département du logement et du développement urbain des États-Unis (HUD).
