Les taux hypothécaires vont-ils enfin baisser en 2026 ? Voici ce que montrent les dernières prévisions

Ce que disent les dernières prévisions sur les taux hypothécaires en 2026

Décider quand acheter une maison n’est jamais facile – et à l’approche de 2026, la question est plus urgente que jamais. Les acheteurs qui évaluent leurs options se demandent peut-être si c’est l’année où les taux hypothécaires commenceront enfin à baisser de manière significative.

Une partie du défi réside dans l’imprévisibilité des taux d’intérêt hypothécaires. Ils sont façonnés par de nombreux facteurs, depuis les tendances de l’inflation et les données immobilières jusqu’aux mouvements du marché obligataire. Et si le taux d’intérêt de référence de la Réserve fédérale a un impact direct sur les comptes d’épargne et les cartes de crédit, son influence sur les taux hypothécaires est beaucoup plus indirecte.

Alors qu’est-ce que cela signifie pour 2026 ? Actuellement, la plupart des prévisions suggèrent que les taux hypothécaires resteront concentrés à moins de 6 % tout au long de l’année. Nous avons compilé les prévisions de six sources principales : Fannie Mae, la Mortgage Bankers Association, la National Association of Realtors, la National Association of Home Builders, Wells Fargo et la société d’analyse hypothécaire Curinos. Leurs dernières perspectives sont résumées dans le graphique ci-dessous.

Ce que la baisse des taux hypothécaires pourrait signifier pour les acheteurs en 2026

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Attendre que la Réserve fédérale agisse n’est généralement pas une bonne stratégie d’achat de maison. Alors que l’inflation et le marché du travail envoient des signaux mitigés, la voie à suivre par la Fed reste incertaine.

Plus important encore est le lien limité entre la politique de la Fed et les taux hypothécaires. Même si le taux des fonds fédéraux peut influencer certaines des forces qui façonnent les taux hypothécaires, il ne les détermine pas directement, et les deux peuvent même évoluer dans des directions opposées. Par exemple, fin 2024, la Fed a abaissé son taux d’intérêt de référence d’un point de pourcentage entre septembre et décembre, mais les taux hypothécaires ont augmenté de près de 1,25 point de pourcentage à la mi-janvier.

C’est pourquoi la Fed réduit ses taux d’intérêt pour réduire les taux hypothécaires actuels est si risquée. Même si une réduction pourrait contribuer à faire baisser les taux d’intérêt, ce n’est pas une chose sûre – et les taux hypothécaires pourraient encore augmenter après les réductions de la Fed.

Conseils de timing intelligents pour les acheteurs actuels

Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs qui décident d’agir en 2026 ou d’attendre ? L’un des risques liés à l’attente est que même une légère baisse des taux hypothécaires pourrait mettre de nombreux acheteurs à la faillite.

“Avec la baisse des taux d’intérêt prévue en 2026, (…) cela pourrait entraîner une demande accrue et une concurrence accrue pour les produits disponibles”, a déclaré Rich Martin, directeur des solutions de prêt immobilier chez Curinos.

En d’autres termes, des taux plus bas ne signifient pas nécessairement des conditions plus faciles pour les acheteurs. Au lieu de cela, une concurrence plus rude pourrait limiter le montant réel de l’aide dont bénéficient les emprunteurs, en particulier sur les marchés où les stocks restent limités.

De plus, Martin met en garde contre l’attente d’un ratio « parfait » qui pourrait ne jamais se produire. “Mon conseil est d’acheter si vous trouvez la bonne maison”, a-t-il déclaré.

Et n’oubliez pas que bloquer votre taux hypothécaire maintenant ne signifie pas que vous y resterez pour toujours. Si les taux d’intérêt baissent, vous pouvez toujours refinancer pour rendre vos versements hypothécaires plus abordables plus tard.