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Leçon principale
- Les taux hypothécaires sont revenus près de leurs plus bas niveaux depuis l’automne 2024, apportant un certain soulagement aux acheteurs après des mois de hausse des coûts d’emprunt.
- Essayer de fixer une période de blocage des taux en attendant des signaux, tels qu’une baisse des taux de la Fed, se retourne souvent contre eux car les taux hypothécaires ne changent en aucune façon.
- Pour de nombreux acheteurs, il est plus important de s’engager lorsque vous êtes financièrement prêt que de rechercher le prix le plus bas. Vous pouvez toujours refinancer plus tard.
Les taux hypothécaires sont tombés à leur plus bas niveau depuis l’automne 2024
Si vous surveillez les taux hypothécaires, cette semaine pourrait enfin ressembler à une mini pause. Après avoir augmenté tout au long de l’année écoulée, les taux hypothécaires fixes à 30 ans pour l’achat de logements neufs ont progressivement baissé ces dernières semaines, poussant la moyenne nationale à 6,23 % lundi midi.
Il s’agit du niveau le plus bas que l’acheteur moyen ait connu en 30 ans depuis début octobre 2024. Comme le montre le graphique ci-dessous, les taux hypothécaires ont passé une grande partie de l’année dernière à proximité de niveaux plus élevés, culminant à 7 % à un moment donné avant de commencer à baisser progressivement.
Pour les acheteurs qui attendaient, la lecture d’aujourd’hui apporte un soulagement bienvenu. Mais il est difficile de prévoir où évolueront les taux à partir de maintenant. Les taux hypothécaires peuvent changer rapidement en réponse à de nouvelles données économiques, à des changements de sentiment des investisseurs ou à des fluctuations plus larges du marché – et des moments similaires dans le passé ne conduisent pas toujours à des résultats similaires.
Cette incertitude explique pourquoi de nombreux acheteurs sont confrontés à la même question lorsque les taux atteignent des niveaux bas : attendre des signaux plus clairs ou verrouiller ce qui est disponible aujourd’hui.
Pourquoi attendre le « signal » échoue souvent lorsque vous surveillez les taux hypothécaires
Lorsque les taux hypothécaires commencent à baisser, il est naturel pour les acheteurs de rechercher des signaux indiquant s’ils continueront à baisser. Cela signifie souvent suivre l’actualité économique, examiner les prévisions ou attendre une confirmation extérieure que la prochaine étape sera encore meilleure.
Un exemple courant est l’idée fausse selon laquelle les réductions des taux d’intérêt par la Réserve fédérale entraîneront automatiquement une baisse des taux hypothécaires. Bien que la Fed exerce une énorme influence sur l’économie, son taux d’intérêt de référence affecte plus directement les prêts à court terme, et non les prêts à long terme comme les prêts hypothécaires. Les taux hypothécaires sont déterminés par une combinaison plus large de facteurs – notamment les données sur l’inflation, les attentes des investisseurs et la volatilité du marché obligataire – de sorte qu’une éventuelle réduction des taux par la Fed ne garantit pas de meilleurs taux hypothécaires.
En fait, les taux hypothécaires n’ont pas augmenté n’importe lequel signal unique – ou d’une manière que l’acheteur peut prédire de manière fiable. De nombreux facteurs qui influencent les prix des prêts hypothécaires peuvent évoluer rapidement et le marché réagit souvent avant même de constater une tendance claire. C’est pourquoi des moments qui se ressemblent ne produisent pas toujours les mêmes résultats, et cela explique pourquoi attendre la tranquillité d’esprit peut inciter les acheteurs à poursuivre une cible mouvante.
Comment envisager de bloquer votre taux hypothécaire lorsque vous êtes prêt à acheter
Alors que les taux hypothécaires sont revenus à des niveaux que les acheteurs n’ont pas vus depuis plus d’un an, il est compréhensible de se demander si attendre un peu plus longtemps serait payant. Mais comme le montrent les récentes fluctuations, il n’existe aucun moyen fiable de savoir où évolueront les taux ou combien de temps pourrait durer l’échéance d’aujourd’hui.
C’est pourquoi de nombreux experts en matière de logement recommandent de se concentrer moins sur le timing du marché et davantage sur la préparation individuelle. Si vous avez trouvé la bonne maison, que vos finances sont stables et que votre paiement mensuel correspond à votre budget, le blocage d’un taux d’intérêt peut éliminer une source majeure d’incertitude lors du processus d’achat d’une maison.
Attendre un meilleur prix peut fonctionner, mais cela peut également introduire de nouveaux risques : des prix plus élevés à une concurrence accrue de la part des autres acheteurs, voire même la perte d’une superbe maison. Pour de nombreux acheteurs de maison, la capacité d’avancer en toute confiance est plus importante que d’essayer d’obtenir le taux d’intérêt le plus bas possible un jour donné.
