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Leçon principale
- Les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires à 30 ans sont tombés mercredi à leur niveau le plus bas depuis octobre 2024.
- Même si l’on s’attend généralement à ce que la Fed réduise son taux d’intérêt de référence la semaine prochaine, cela ne garantit pas une baisse des taux hypothécaires. Récemment, les deux sont allés dans des directions opposées.
- Si vous êtes prêt financièrement, il peut être plus judicieux de l’obtenir maintenant plutôt que d’attendre. Vous pouvez toujours refinancer plus tard si les taux hypothécaires baissent encore.
Les taux hypothécaires sont tombés à leur plus bas niveau depuis l’automne 2024
Les taux d’intérêt sur les nouveaux prêts hypothécaires d’achat sur 30 ans ont chuté mercredi pour atteindre une moyenne nationale de 6,34 %. Il s’agit du taux le moins cher depuis début octobre 2024 et constitue une meilleure base que le taux le plus bas de cette année, soit un taux de 6,35 % juste avant Halloween.
Le 3 octobre de l’année dernière, la moyenne sur 30 ans est tombée à un minimum de 6,32 %, bien qu’il s’agisse d’un taux supérieur à 5 % en septembre 2024. Mais cette année, les taux ont largement augmenté, dépassant 7 % en janvier, avril et mai.
La baisse des taux de la Fed est largement attendue, mais elle ne fera peut-être pas baisser les taux hypothécaires.
La Réserve fédérale devrait annoncer mercredi une nouvelle réduction d’un quart de point de ses taux d’intérêt, après des réductions de cette ampleur en septembre et octobre. De nombreux acheteurs de maison supposent que les baisses de taux de la Fed entraîneront une baisse des taux hypothécaires. Mais ce n’est pas comme ça que ça marche.
Le taux des fonds fédéraux affecte le plus directement le coût des prêts à court terme, tels que les cartes de crédit, les prêts personnels et les taux des dépôts bancaires – pas nécessairement les prêts à long terme comme les hypothèques.
Les prêts hypothécaires à taux fixe sont influencés par des facteurs plus larges : les tendances de l’inflation, la demande de logements et l’économie en général. Plus important encore, ils ont tendance à évoluer avec le marché obligataire, en particulier le rendement du Trésor à 10 ans. En octobre, ce rendement est tombé à son plus bas niveau depuis près de 13 mois.
Cet ensemble complexe de facteurs explique pourquoi les taux hypothécaires peuvent évoluer indépendamment de la Fed – et même dans des directions opposées. Exemple concret : fin 2024, la Fed a réduit ses taux d’intérêt d’un point de pourcentage entre septembre et décembre. En revanche, les taux hypothécaires à 30 ans ont augmenté de près de 1,25 point à la mi-janvier. Plus récemment, les deux baisses de taux de la Fed cet automne ont toutes deux été suivies par des hausses des taux hypothécaires.
Comment calculer la période de blocage de votre taux hypothécaire – et quand attendre peut être contre-productif
Avec des prêts hypothécaires sur 30 ans au plus bas niveau depuis plus d’un an, cela pourrait être une excellente opportunité pour les acheteurs de maison en attente de verrouillage. Des taux d’intérêt plus bas signifient des mensualités moins élevées et une pause bienvenue après des mois de hausse des coûts d’emprunt.
Mais alors que la Fed devrait abaisser son taux d’intérêt de référence la semaine prochaine, certains acheteurs pourraient se demander s’il n’est pas plus intelligent d’attendre de voir si les taux hypothécaires baissent encore.
Le problème est que les taux d’intérêt hypothécaires sont notoirement imprévisibles. Même si la Fed réduit ses taux d’intérêt, rien ne garantit que les taux débiteurs s’amélioreront. Comme l’a montré la récente volatilité, ils pourraient plutôt augmenter après ces plus bas.
C’est pourquoi vous devriez acheter lorsque vous êtes prêt financièrement et que vous avez trouvé la bonne maison, au lieu d’essayer d’anticiper le marché. Vous pouvez toujours refinancer plus tard si les taux d’intérêt baissent davantage, mais vous ne pouvez pas revenir en arrière pour récupérer une maison perdue.
