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Les taux hypothécaires à 30 ans ont légèrement baissé mardi pour atteindre une moyenne de 6,91 %, mettant fin à une hausse de trois jours qui a poussé la moyenne nationale à un plus haut depuis juillet. En septembre dernier, les taux hypothécaires sont tombés à leur plus bas niveau depuis deux ans. Mais depuis, ils ont explosé.
La volatilité des taux d’intérêt pour la plupart des autres types de prêts hypothécaires a également diminué mardi.
| Les meilleurs taux hypothécaires des prêteurs nationaux moyens | |
|---|---|
| Type de prêt | Acheter du neuf |
| Fixe 30 ans | 6,91% |
| FHA fixe 30 ans | 6,72% |
| Fixe 15 ans | 6,10% |
| Jumbo 30 ans fixe | 6,94% |
| 5/6 BRAS | 7,67% |
| Disponible via l’API Zillow Mortgage | |
Étant donné que les taux d’intérêt varient considérablement selon les prêteurs, il est judicieux de rechercher votre meilleur taux hypothécaire et de comparer régulièrement les taux, quel que soit le type de prêt immobilier que vous recherchez.
Taux hypothécaires moyens pour les logements neufs aujourd’hui
Les taux d’intérêt sur les nouveaux prêts hypothécaires à l’achat sur 30 ans ont chuté de 2 points de base mardi, après avoir augmenté trois jours plus tôt. Cela a fait chuter la moyenne la plus élevée à 6,91 %, toujours proche du sommet de 6,93 % de début novembre, le plus cher depuis le 3 juillet. Le taux est désormais d’environ 1 point de pourcentage au-dessus du plus bas sur deux ans enregistré en septembre – lorsque la moyenne sur 30 ans est tombée à 5,89 %.
Pourtant, les taux hypothécaires à 30 ans restent inférieurs au sommet moyen de 7,08 % atteint en juillet. Ils sont également environ 1,1 point de pourcentage moins chers que le sommet historique de 8,01 % sur 23 ans atteint en octobre dernier.
Les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires à 15 ans ont chuté de 3 points de base mardi, ramenant la moyenne à 6,10 %. Ce chiffre se situe également juste en dessous du plus haut niveau depuis 4 mois. Comme pour les prêts à 30 ans, les taux d’intérêt à 15 ans ont atteint en septembre leur plus bas niveau depuis deux ans, tombant à 4,97 %. Même si les rendements des obligations à 15 ans ont augmenté aujourd’hui, ils restent près d’un point de pourcentage en dessous du niveau historique de 7,08 % de l’automne dernier, soit le plus haut depuis 2000.
Pendant ce temps, les prêts hypothécaires géants à 30 ans étaient à peu près stables mardi, en baisse d’un point de base. Cela ramène la moyenne à 6,94 %, soit légèrement en dessous du récent sommet de trois mois de 6,99 %. En septembre dernier, les taux d’intérêt sur les prêts jumbo à 30 ans sont tombés à 6,24 %, la moyenne la plus basse depuis 19 mois. Bien que les tarifs géants quotidiens historiques n’aient pas été publiés avant 2009, on estime que le sommet de 8,14 % que nous avons observé l’automne dernier était la moyenne sur 30 ans la plus chère des 20 dernières années.
| Moyenne nationale des meilleurs taux d’intérêt des prêteurs – Acheter du neuf | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouveau prix d’achat | Changements quotidiens |
| Fixe 30 ans | 6,91% | -0,02 |
| FHA fixe 30 ans | 6,72% | Constante |
| VA fixe pour 30 ans | 6,35% | -0,02 |
| Fixe 20 ans | 6,78% | -0,06 |
| Fixe 15 ans | 6,10% | -0,03 |
| FHA fixe 15 ans | 6,40% | Constante |
| Fixe 10 ans | 6,29% | +0,18 |
| 7/6 BRAS | 7,58% | -0,11 |
| 5/6 BRAS | 7,67% | -0,06 |
| Jumbo 30 ans fixe | 6,94% | -0,01 |
| Jumbo 15 ans fixe | 6,94% | Constante |
| BRAS géant 7/6 | 7,33% | +0,04 |
| BRAS géant 5/6 | 7,42% | Constante |
| Disponible via l’API Zillow Mortgage | ||
Freddie Mac moyenne hebdomadaire
Chaque jeudi, Freddie Mac, acheteur de prêts hypothécaires soutenus par le gouvernement, publie le taux d’intérêt hebdomadaire moyen des prêts hypothécaires à 30 ans. Le chiffre de la semaine dernière a diminué d’un point de base, laissant la moyenne hebdomadaire à 6,78 %, alors que pas plus tard que le 26 septembre, la moyenne est tombée à son plus bas niveau depuis deux ans de 6,08 %. En octobre dernier, la moyenne de Freddie Mac a pris une direction inverse, atteignant un sommet historique sur 23 ans de 7,79 %.
La moyenne de Freddie Mac diffère de celle que nous rapportons pour les taux d’intérêt à 30 ans, car Freddie Mac calcule le hebdomadaire Le taux de change combiné moyen des 5 jours précédents. En revanche, notre moyenne Financesimple sur 30 ans est une mesure quotidienne, fournissant un indicateur plus précis et plus opportun des mouvements de taux. De plus, les critères d’accompagnement des prêts (par exemple, le montant de l’acompte, le score de crédit, y compris le score d’escompte) varient entre Freddie Mac et notre méthodologie.
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Qu’est-ce qui fait augmenter ou diminuer les taux d’intérêt hypothécaires ?
Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que :
- Le niveau et l’orientation du marché obligataire, notamment le rendement du Trésor à 10 ans
- Politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, notamment en ce qui concerne les achats d’obligations et le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement
- Concurrence entre les prêteurs hypothécaires et entre les types de prêts
Étant donné qu’un certain nombre de ces facteurs peuvent provoquer des fluctuations simultanément, il est généralement difficile d’attribuer le changement à un seul facteur.
Les facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire relativement faible tout au long de 2021. En particulier, la Réserve fédérale a acheté des milliards de dollars d’obligations en réponse aux pressions économiques de la pandémie. Cette politique d’achat d’obligations a un impact majeur sur les taux d’intérêt hypothécaires.
Mais à partir de novembre 2021, la Fed a commencé à réduire progressivement ses achats d’obligations, procédant à des réductions significatives chaque mois jusqu’à atteindre zéro en mars 2022.
À partir de cette date et jusqu’en juillet 2023, la Fed a augmenté de manière agressive le taux des fonds fédéraux pour lutter contre des décennies de forte inflation. Bien que le taux des fonds fédéraux puisse affecter les taux hypothécaires, il n’affecte pas directement les taux d’intérêt. En fait, le taux des fonds fédéraux et les taux hypothécaires peuvent évoluer dans des directions opposées.
La Fed a maintenu le taux des fonds fédéraux à son plus haut niveau depuis près de 14 mois, à partir de juillet 2023. Mais le 18 septembre, la banque centrale a annoncé la première baisse de taux dans ce qui devrait être une série de réductions en 2024 et peut-être 2025. La première baisse était de 0,50 point de pourcentage.
Le 7 novembre, la Fed a annoncé une baisse supplémentaire des taux d’intérêt de 0,25 point de pourcentage, portant le taux des fonds fédéraux de 4,5 % à 4,75 %. Avec cette baisse, le taux des fonds fédéraux a atteint son plus bas niveau depuis mars 2023.
La prochaine annonce de la Fed sur les taux d’intérêt aura lieu le 18 décembre.
Comment nous suivons les taux d’intérêt hypothécaires
Les moyennes nationales et étatiques citées ci-dessus sont fournies via l’API Zillow Mortgage, en supposant un ratio prêt/valeur (LTV) de 80 % (c’est-à-dire un acompte d’au moins 20 %) et une cote de crédit du demandeur comprise entre 680 et 739. Le taux résultant représente ce à quoi un emprunteur s’attendrait lorsqu’il recevrait un devis d’un prêteur basé sur son expertise, qui peut différer du taux initialement annoncé. © Zillow, Inc., 2024. L’utilisation est soumise aux conditions d’utilisation de Zillow.
