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Leçon principale
- Selon une enquête récente, en décembre 2024, 27 % des adultes américains ont déclaré qu’ils pensaient que les prix de l’immobilier baisseraient d’ici 2025, et 42 % ont déclaré que les taux hypothécaires baisseraient également.
- Alors que l’on prévoit depuis longtemps une baisse des taux d’intérêt d’ici 2025, les experts ont révisé leurs prévisions sur l’ampleur de cette baisse.
- Même si les taux hypothécaires baissent, il est peu probable que l’abordabilité des logements s’améliore, les acheteurs devraient donc se concentrer sur la mise en ordre de leurs finances personnelles.
Les acheteurs ont été confrontés à un marché immobilier difficile au cours des dernières années, mais l’espoir se profile à l’horizon. Selon une récente enquête menée par Fannie Mae auprès des consommateurs américains, 27 % d’entre eux pensent que les prix de l’immobilier vont baisser au cours des 12 prochains mois, soit le pourcentage le plus élevé depuis 2023. Dans le même temps, 42 % des personnes interrogées pensent que les taux d’intérêt hypothécaires vont également baisser. Si cet optimisme se réalise, vous pourriez acheter davantage de maisons pour votre argent d’ici 2025 (tous les autres facteurs étant égaux).
Le 16 janvier, le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans était de 6,98 %. Bien qu’inférieur au taux moyen d’il y a à peine une semaine, il reste bien supérieur à la moyenne observée début décembre. Des taux d’intérêt plus bas peuvent rendre vos versements hypothécaires plus abordables et ouvrir la porte à un budget d’achat de maison plus important. Mais vont-ils vraiment diminuer d’ici 2025 ?
Le marché immobilier, en pleine effervescence, va-t-il enfin se calmer en 2025 ?
Bien entendu, il est difficile de prédire les futurs taux hypothécaires. Alors que 42 % des personnes pensent que les taux hypothécaires vont diminuer, 25 % pensent que les taux hypothécaires augmenteront d’ici 2025, tandis que 32 % pensent que les taux hypothécaires resteront les mêmes.
Les taux d’intérêt hypothécaires sont liés au taux d’intérêt des bons du Trésor à 10 ans. Le rendement du Trésor à 10 ans se situe désormais autour de 4,61 %, en hausse par rapport au plus bas de 3,64 % observé en septembre et au plus haut depuis avril 2024. Les taux hypothécaires sont généralement supérieurs de 2 à 3 points de pourcentage à ce taux d’intérêt. Si ces rendements restent élevés, les taux hypothécaires le seront probablement aussi.
De nombreuses personnes se tournent également vers la Réserve fédérale pour connaître les taux d’intérêt, même s’il est important de savoir que le taux des fonds fédéraux ne peut affecter que les frais que les prêteurs hypothécaires facturent aux emprunteurs ; Les taux d’intérêt hypothécaires ne sont pas directement liés au taux des fonds fédéraux.
Même si la Réserve fédérale a réduit son taux d’intérêt de référence au cours des trois dernières réunions, les baisses de taux devraient ralentir cette année en raison de l’inflation persistante. En outre, la majorité des traders à terme sur fonds fédéraux parient que la Fed ne réduira pas les taux d’intérêt lors des réunions de janvier ou de mars, et moins de la moitié d’entre eux s’attendent à une baisse des taux en mai.
Même si l’inflation annuelle se rapproche de l’objectif de 2 % de la Fed (ce qui limite la nécessité de taux d’intérêt élevés), elle reste obstinément élevée. En outre, la résilience du marché du travail et les politiques tarifaires proposées (et potentiellement inflationnistes) par le président élu Donald Trump ont créé une certaine incertitude quant à l’ampleur de la réduction des taux d’intérêt qui sera réellement mise en œuvre cette année.
De plus, même si les taux hypothécaires baissent, il est peu probable qu’ils améliorent de manière significative l’accessibilité à la propriété en raison de leur relation inverse avec les prix des logements. Selon une enquête de Fannie Mae, 27 % des personnes pensent que les prix de l’immobilier diminueront d’ici 2025, mais 38 % pensent que les prix de l’immobilier vont augmenter et 35 % pensent que les prix de l’immobilier resteront les mêmes. Cependant, il n’y a aucun moyen de le savoir, à moins que quelque chose d’autre ne provoque des fluctuations des prix de l’immobilier.
“Je pense que (les prix de l’immobilier) augmenteront certainement si les taux d’intérêt baissent”, a déclaré Troy Norris, courtier hypothécaire chez City Creek Mortgage. “Cela attire plus de personnes éligibles et, par conséquent, plus d’offres par maison. Lorsque vous avez plusieurs offres, cela fait monter le prix.”
En d’autres termes, même si les prix de l’immobilier ou les taux hypothécaires pourraient baisser en 2025, il est peu probable que les deux baissent, ce qui ne laisse aucune idée de la durée pendant laquelle le marché restera chaud.
Améliorez votre budget d’achat de maison en vous concentrant sur vos finances personnelles
Cela signifie que vous n’avez pas besoin d’attendre que les prix des maisons ou les taux d’intérêt hypothécaires diminuent pour améliorer votre capacité à vous permettre d’acheter une maison. Mettre de l’ordre dans vos finances personnelles – améliorer votre cote de crédit, épargner davantage pour une mise de fonds plus importante ou augmenter vos revenus – peut grandement contribuer à faire avancer les choses.
De plus, ne laissez pas les taux d’intérêt hypothécaires élevés vous empêcher d’acheter une maison à un prix que vous jugez bon et avec un paiement mensuel abordable. Vous pouvez toujours refinancer à un taux d’intérêt inférieur si et quand les taux d’intérêt baissent.
“Épousez la maison et fixez une date pour faire une offre”, a déclaré Norris. “Si vous sentez que les taux d’intérêt sont sur le point de baisser, vous serez dans une bien meilleure position lorsque cela se produira, car vous pouvez désormais simplement faire le tour des prêteurs. Vous n’avez pas besoin de rivaliser avec 10 autres personnes pour remporter l’enchère sur la maison.”
En fin de compte, personne ne sait où évolueront les prix des maisons et les taux hypothécaires. Au lieu d’essayer de chronométrer le marché, concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler.
