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Note de l’éditeur : Financesimple n’a pas publié de nouvelles quotidiennes sur les taux hypothécaires le lundi 11 novembre, à l’occasion de la Journée des anciens combattants. Par conséquent, nous rapporterons aujourd’hui le taux moyen de vendredi.
Après la plus forte baisse jeudi depuis août, les taux hypothécaires à 30 ans sont tombés vendredi à 6,75% en moyenne. En septembre, les taux hypothécaires sont tombés à leur plus bas niveau depuis deux ans. Mais depuis, ils ont fortement augmenté, atteignant la semaine dernière un plus haut depuis quatre mois.
La volatilité des taux d’intérêt pour la plupart des autres types de prêts hypothécaires a également diminué vendredi.
| Les meilleurs taux hypothécaires des prêteurs nationaux moyens | |
|---|---|
| Type de prêt | Acheter du neuf |
| Fixe 30 ans | 6,75% |
| FHA fixe 30 ans | 6,45% |
| Fixe 15 ans | 5,91% |
| Jumbo 30 ans fixe | 6,84% |
| 5/6 BRAS | 7,57% |
| Disponible via l’API Zillow Mortgage | |
Étant donné que les taux d’intérêt varient considérablement selon les prêteurs, il est judicieux de rechercher votre meilleur taux hypothécaire et de comparer régulièrement les taux, quel que soit le type de prêt immobilier que vous recherchez.
Taux hypothécaires moyens pour les logements neufs aujourd’hui
Les taux d’intérêt sur les nouveaux prêts hypothécaires à 30 ans ont encore baissé de 6 points de base vendredi, après avoir chuté de 12 points jeudi. Cela a fait chuter la moyenne supérieure à 6,75 %, après la hausse de la semaine dernière à 6,93 % – la plus élevée depuis le 3 juillet. La moyenne actuelle est de 86 points de base plus élevée que le plus bas sur deux ans de septembre – lorsque la moyenne sur 30 ans est tombée à 5,89 %.
Pourtant, les taux hypothécaires à 30 ans restent inférieurs à la moyenne élevée de 7,08 % enregistrée en juillet. Ils sont également environ 1,25 point de pourcentage moins chers que le sommet historique de 8,01 % sur 23 ans atteint en octobre dernier.
Pendant ce temps, les taux hypothécaires à 15 ans ont encore augmenté de 7 points de base vendredi, l’un des deux seuls types de prêts à augmenter quotidiennement. Montant à une moyenne de 5,91 %, les taux sont inférieurs au sommet de 6,05 % de la semaine dernière, qui était le plus cher depuis le 9 juillet. Comme les prêts à 30 ans, les taux à 15 ans ont également atteint un plus bas sur deux ans en septembre, tombant jusqu’à 4,97 %. Cependant, le rendement actuel à 15 ans est toujours inférieur de 1 point de pourcentage au niveau historique de 7,08 % de l’automne dernier – le niveau le plus élevé depuis 2000.
Les prêts hypothécaires Jumbo à 30 ans ont légèrement baissé de 3 points de base vendredi, à une moyenne de 6,84 % et en baisse par rapport au plus haut de quatre mois de mercredi de 6,95 %. En septembre dernier, les taux d’intérêt sur les prêts jumbo à 30 ans sont tombés à 6,24 %, la moyenne la plus basse depuis 19 mois. Bien que les tarifs géants quotidiens historiques n’aient pas été publiés avant 2009, on estime que le sommet de 8,14 % que nous avons observé l’automne dernier était la moyenne sur 30 ans la plus chère des 20 dernières années.
| Moyenne nationale des meilleurs taux d’intérêt des prêteurs – Acheter du neuf | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouveau prix d’achat | Changements quotidiens |
| Fixe 30 ans | 6,75% | -0,06 |
| FHA fixe 30 ans | 6,45% | -0,06 |
| VA fixe pour 30 ans | 6,13% | -0,10 |
| Fixe 20 ans | 6,64% | -0,09 |
| Fixe 15 ans | 5,91% | +0,07 |
| FHA fixe 15 ans | 6,17% | -0,08 |
| Fixe 10 ans | 5,99% | -0,02 |
| 7/6 BRAS | 7,47% | -0,06 |
| 5/6 BRAS | 7,57% | +0,01 |
| Jumbo 30 ans fixe | 6,84% | -0,03 |
| Jumbo 15 ans fixe | 6,85% | -0,08 |
| BRAS géant 7/6 | 7,38% | -0,01 |
| BRAS géant 5/6 | 7,46% | -0,01 |
| Disponible via l’API Zillow Mortgage | ||
Freddie Mac moyenne hebdomadaire
Chaque jeudi, Freddie Mac, acheteur de prêts hypothécaires soutenus par le gouvernement, publie le taux d’intérêt hebdomadaire moyen des prêts hypothécaires à 30 ans. L’indice de la semaine dernière a encore augmenté de 7 points de base, à 6,79 %, alors que l’indice de 6,08 % il y a à peine six semaines était la moyenne la plus basse depuis deux ans. En octobre dernier, le taux d’intérêt moyen de Freddie Mac a atteint un sommet historique de 7,79 % depuis 23 ans.
La moyenne de Freddie Mac diffère de celle que nous rapportons pour les taux d’intérêt à 30 ans, car Freddie Mac calcule le hebdomadaire Le taux de change combiné moyen des 5 jours précédents. En revanche, notre moyenne Financesimple sur 30 ans est une mesure quotidienne, fournissant un indicateur plus précis et plus opportun des mouvements de taux. De plus, les critères d’accompagnement des prêts (par exemple, le montant de l’acompte, le score de crédit, y compris le score d’escompte) varient entre Freddie Mac et notre méthodologie.
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Qu’est-ce qui fait augmenter ou diminuer les taux d’intérêt hypothécaires ?
Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que :
- Le niveau et l’orientation du marché obligataire, notamment le rendement du Trésor à 10 ans
- Politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, notamment en ce qui concerne les achats d’obligations et le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement
- Concurrence entre les prêteurs hypothécaires et entre les types de prêts
Étant donné qu’un certain nombre de ces facteurs peuvent provoquer des fluctuations simultanément, il est généralement difficile d’attribuer le changement à un seul facteur.
Les facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire relativement faible tout au long de 2021. En particulier, la Réserve fédérale a acheté des milliards de dollars d’obligations en réponse aux pressions économiques de la pandémie. Cette politique d’achat d’obligations a un impact majeur sur les taux d’intérêt hypothécaires.
Mais à partir de novembre 2021, la Fed a commencé à réduire progressivement ses achats d’obligations, procédant à des réductions significatives chaque mois jusqu’à atteindre zéro en mars 2022.
Mais étant donné le rythme et l’ampleur historiques des hausses de taux de la Fed en 2022 et 2023 – augmentant son taux de référence de 5,25 points de pourcentage sur 16 mois – même l’influence indirecte du taux des fonds fédéraux a entraîné un fort impact à la hausse sur les taux hypothécaires au cours des deux dernières années.
La Fed a maintenu le taux des fonds fédéraux à son plus haut niveau depuis près de 14 mois, à partir de juillet 2023. Mais le 18 septembre, la banque centrale a annoncé la première baisse de taux dans ce qui devrait être une série de réductions en 2024 et peut-être 2025. La première baisse était de 0,50 point de pourcentage.
Le 7 novembre, la Fed a annoncé une baisse supplémentaire des taux d’intérêt de 0,25 point de pourcentage, portant le taux des fonds fédéraux de 4,5 % à 4,75 %. Avec cette baisse, le taux des fonds fédéraux a atteint son plus bas niveau depuis mars 2023.
La prochaine annonce de la Fed sur les taux d’intérêt aura lieu le 18 décembre.
Comment nous suivons les taux d’intérêt hypothécaires
Les moyennes nationales et étatiques citées ci-dessus sont fournies via l’API Zillow Mortgage, en supposant un ratio prêt/valeur (LTV) de 80 % (c’est-à-dire un acompte d’au moins 20 %) et une cote de crédit du demandeur comprise entre 680 et 739. Le taux résultant représente ce à quoi un emprunteur s’attendrait lorsqu’il recevrait un devis d’un prêteur basé sur son expertise, qui peut différer du taux initialement annoncé. © Zillow, Inc., 2024. L’utilisation est soumise aux conditions d’utilisation de Zillow.
