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Note de l’éditeur : Financesimple ne publiera pas d’informations quotidiennes sur les taux hypothécaires le lundi 20 janvier, à l’occasion de la journée Martin Luther King Jr. Nous reviendrons à la couverture quotidienne le mardi 21 janvier.
Après avoir atteint en début de semaine leur niveau le plus élevé depuis mai, les taux hypothécaires à 30 ans ont considérablement baissé au cours des deux derniers jours, ramenant la moyenne à 6,98 %. La volatilité des taux d’intérêt a également diminué pour la plupart des autres types de prêts hypothécaires.
| Les meilleurs taux hypothécaires des prêteurs nationaux moyens | |
|---|---|
| Type de prêt | Acheter du neuf |
| Fixe 30 ans | 6,98% |
| FHA fixe 30 ans | 7,44% |
| Fixe 15 ans | 6,09% |
| Jumbo 30 ans fixe | 6,84% |
| 5/6 BRAS | 7,38% |
| Disponible via l’API Zillow Mortgage | |
Étant donné que les taux d’intérêt varient considérablement d’un prêteur à l’autre, il est judicieux de rechercher votre meilleur taux hypothécaire et de comparer régulièrement les taux, quel que soit le type de prêt immobilier que vous recherchez.
Taux hypothécaires moyens pour les logements neufs aujourd’hui
Les taux d’intérêt sur les nouveaux prêts hypothécaires d’achat à 30 ans ont encore baissé de 7 points de base jeudi, en baisse de 15 points en deux jours, et la nouvelle moyenne était inférieure à 7 % à 6,98 %. Cela fait suite au gain de 7,13% de lundi et mardi, le plus élevé en sept mois et demi.
En septembre, les taux d’intérêt sont tombés à leur plus bas niveau depuis deux ans, tombant jusqu’à 5,89 %. Mais au cours des trois derniers mois, ils ont augmenté de plus de 1,1 point de pourcentage.
À plus long terme, la moyenne sur 30 ans a atteint un sommet de 7,37 % en avril, de sorte que les taux d’aujourd’hui se sont améliorés par rapport au printemps dernier. Ils sont également près d’un point de pourcentage moins chers que le sommet historique de 8,01 % sur 23 ans atteint en octobre 2023.
Les taux des prêts hypothécaires à 15 ans ont encore baissé de 9 points jeudi, après avoir chuté de 11 points mercredi, pour atteindre une nouvelle moyenne de 6,09 %. Comme son homologue sur 30 ans, la moyenne sur 15 ans est tombée à son plus bas niveau depuis deux ans en septembre, passant sous la barre des 5%, à 4,97%. Même si la moyenne sur 15 ans a augmenté aujourd’hui, elle reste environ 1 point de pourcentage en dessous du niveau historique de 7,08 % en octobre 2023, soit le plus haut depuis 2000.
Pendant ce temps, le taux hypothécaire Jumbo à 30 ans a chuté de 6 points de base jeudi, pour atteindre 6,84 %. En septembre, le rendement géant à 30 ans est tombé à 6,24%, la moyenne la moins chère depuis 19 mois. Dans le même temps, on estime que le pic de 8,14 % atteint en octobre 2023 constitue la moyenne sur 30 ans la plus chère depuis plus de 20 ans.
| Moyenne nationale des meilleurs taux d’intérêt des prêteurs – Acheter du neuf | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouveau prix d’achat | Changements quotidiens |
| Fixe 30 ans | 6,98% | -0,07 |
| FHA fixe 30 ans | 7,44% | -0,01 |
| VA fixe pour 30 ans | 6,51% | -0,08 |
| Fixe 20 ans | 6,82% | -0,10 |
| Fixe 15 ans | 6,09% | -0,09 |
| FHA fixe 15 ans | 6,82% | -0,15 |
| Fixe 10 ans | 5,95% | -0,20 |
| 7/6 BRAS | 7,33% | -0,02 |
| 5/6 BRAS | 7,38% | Constante |
| Jumbo 30 ans fixe | 6,84% | -0,06 |
| Jumbo 15 ans fixe | 6,85% | -0,05 |
| BRAS géant 7/6 | 7,29% | +0,21 |
| BRAS géant 5/6 | 7,16% | +0,01 |
| Disponible via l’API Zillow Mortgage | ||
Freddie Mac moyenne hebdomadaire
Chaque jeudi, Freddie Mac, acheteur de prêts hypothécaires soutenus par le gouvernement, publie le taux d’intérêt hebdomadaire moyen des prêts hypothécaires à 30 ans. Le chiffre d’hier a ajouté 11 points de base supplémentaires à une moyenne hebdomadaire de 7,04 %, après une augmentation de 8 points de base au cours des deux semaines précédentes. Pas plus tard que le 26 septembre, la moyenne était en baisse de 6,08 %. Cependant, en octobre 2023, le taux d’intérêt moyen de Freddie Mac a connu une augmentation historique, atteignant son plus haut niveau depuis 23 ans de 7,79 %.
La moyenne de Freddie Mac diffère de celle que nous rapportons pour les taux d’intérêt à 30 ans, car Freddie Mac calcule le hebdomadaire Le taux de change combiné moyen des 5 jours précédents. En revanche, notre moyenne Financesimple sur 30 ans est une mesure quotidienne, fournissant un indicateur plus précis et plus opportun des mouvements de taux. De plus, les critères d’accompagnement des prêts (par exemple, le montant de l’acompte, le score de crédit, y compris le score d’escompte) varient entre Freddie Mac et notre méthodologie.
Calculez les mensualités pour différents scénarios de prêt avec notre calculateur hypothécaire.
Qu’est-ce qui fait augmenter ou diminuer les taux d’intérêt hypothécaires ?
Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que :
- Le niveau et l’orientation du marché obligataire, notamment le rendement du Trésor à 10 ans
- Politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, notamment en ce qui concerne les achats d’obligations et le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement
- Concurrence entre les prêteurs hypothécaires et entre les types de prêts
Étant donné qu’un certain nombre de ces facteurs peuvent provoquer des fluctuations simultanément, il est généralement difficile d’attribuer le changement à un seul facteur.
Des facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire à des niveaux relativement bas tout au long de l’année 2021. En particulier, la Réserve fédérale a acheté des milliards de dollars d’obligations en réponse aux pressions économiques liées à la pandémie. Cette politique d’achat d’obligations a un impact majeur sur les taux d’intérêt hypothécaires.
Mais à partir de novembre 2021, la Fed a commencé à réduire progressivement ses achats d’obligations, procédant à des réductions significatives chaque mois jusqu’à atteindre zéro en mars 2022.
Mais étant donné le rythme et l’ampleur historiques des hausses de taux de la Fed en 2022 et 2023 – augmentant son taux de référence de 5,25 points de pourcentage sur 16 mois – même l’influence indirecte du taux des fonds fédéraux a conduit à un fort impact à la hausse sur les taux hypothécaires au cours des deux dernières années.
La Fed a maintenu le taux des fonds fédéraux à son plus haut niveau depuis près de 14 mois, à partir de juillet 2023. Mais le 18 septembre, la banque centrale a annoncé sa première baisse de taux de 0,50 point de pourcentage, suivie de réductions de 25 points le 7 novembre et le 18 décembre.
Cependant, le comité politique de la Fed a averti lors de sa réunion de décembre que les prochaines baisses de taux pourraient être de plus en plus espacées – avec seulement deux baisses de taux attendues en 2025 au lieu de quatre comme prévu précédemment. La révision à la baisse des prévisions cette année a poussé les rendements du Trésor à 10 ans à la hausse, ce qui a entraîné une hausse des taux hypothécaires.
Comment nous suivons les taux d’intérêt hypothécaires
Les moyennes nationales et étatiques citées ci-dessus sont fournies via l’API Zillow Mortgage, en supposant un ratio prêt/valeur (LTV) de 80 % (c’est-à-dire un acompte d’au moins 20 %) et une cote de crédit du demandeur comprise entre 680 et 739. Le taux résultant représente ce à quoi un emprunteur s’attendrait lorsqu’il recevrait un devis d’un prêteur basé sur son expertise, qui peut différer du taux initialement annoncé. © Zillow, Inc., 2024. L’utilisation est soumise aux conditions d’utilisation de Zillow.
