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Note de l’éditeur : Financesimple ne publiera pas d’informations quotidiennes sur les taux hypothécaires le lundi 17 février, jour de l’anniversaire de Washington. Nous reviendrons à la couverture quotidienne le mardi 18 février.
Après deux jours de hausse, les taux des crédits immobiliers neufs à 30 ans ont baissé de plusieurs points jeudi, ramenant la moyenne à 6,87 %. Les taux d’intérêt baissent également pour de nombreux autres types de prêts hypothécaires.
| Les meilleurs taux hypothécaires des prêteurs nationaux moyens | |
|---|---|
| Type de prêt | Acheter du neuf |
| Fixe 30 ans | 6,87% |
| FHA fixe 30 ans | 7,25% |
| Fixe 15 ans | 6,03% |
| Jumbo 30 ans fixe | 6,84% |
| 5/6 BRAS | 7,20% |
| Disponible via l’API Zillow Mortgage | |
Étant donné que les taux d’intérêt varient considérablement d’un prêteur à l’autre, il est judicieux de rechercher votre meilleur taux hypothécaire et de comparer régulièrement les taux, quel que soit le type de prêt immobilier que vous recherchez.
Taux hypothécaires moyens pour les logements neufs aujourd’hui
Les taux d’intérêt sur les nouveaux prêts hypothécaires à 30 ans ont chuté de 6 points de base jeudi, ramenant la moyenne à 6,87 %. C’est mieux qu’il y a un mois – lorsque les rendements à 30 ans avaient atteint un sommet de sept mois à 7,13 % – mais légèrement supérieur à la baisse de la semaine dernière à 6,79 %.
En septembre dernier, les rendements des obligations à 30 ans ont chuté pour atteindre leur plus bas niveau depuis deux ans, à 5,89 %. Cependant, au cours des trois mois suivants, l’indice moyen a augmenté de près de 1,25 point de pourcentage avant de décliner récemment.
En remontant encore plus loin, la moyenne sur 30 ans a atteint un sommet de 7,37 % au printemps dernier, de sorte que les taux d’aujourd’hui sont considérablement améliorés par rapport à il y a 10 mois. Ils sont également près de 1,2 point de pourcentage moins chers que le sommet historique sur 23 ans de 8,01 % atteint en octobre 2023.
Les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires à 15 ans ont chuté de 7 points de base jeudi, pour atteindre une moyenne de 6,03 %, soit un rendement de 5 %. Comme sa cousine à 30 ans, la moyenne sur 15 ans est tombée en septembre à son plus bas niveau depuis deux ans, passant sous la barre des 5%, à 4,97%. Même si la moyenne sur 15 ans a augmenté aujourd’hui, elle reste 1 point de pourcentage en dessous du niveau historique de 7,08 % en octobre 2023, soit le plus haut depuis 2000.
Les taux hypothécaires jumbo à 30 ans ont légèrement baissé de 3 points de base jeudi, ramenant la moyenne à 6,84 %. C’est légèrement plus élevé que le plus bas de sept semaines de janvier de 6,75 %. En septembre, le rendement de l’obligation géante à 30 ans a chuté à 6,24 %, sa moyenne la plus basse depuis 19 mois. Dans le même temps, on estime que le pic de 8,14 % atteint en octobre 2023 constitue la moyenne sur 30 ans la plus chère depuis plus de 20 ans.
| Moyenne nationale des meilleurs taux d’intérêt des prêteurs – Acheter du neuf | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouveau prix d’achat | Changements quotidiens |
| Fixe 30 ans | 6,87% | -0,06 |
| FHA fixe 30 ans | 7,25% | +0,05 |
| VA fixe pour 30 ans | 6,43% | -0,07 |
| Fixe 20 ans | 6,71% | -0,06 |
| Fixe 15 ans | 6,03% | -0,07 |
| FHA fixe 15 ans | 6,88% | +0,01 |
| Fixe 10 ans | 5,99% | Constante |
| 7/6 BRAS | 7,05% | -0,06 |
| 5/6 BRAS | 7,20% | -0,03 |
| Jumbo 30 ans fixe | 6,84% | -0,03 |
| Jumbo 15 ans fixe | 6,69% | +0,04 |
| BRAS géant 7/6 | 6,90% | -0,11 |
| BRAS géant 5/6 | 7,06% | +0,03 |
| Disponible via l’API Zillow Mortgage | ||
Freddie Mac moyenne hebdomadaire
Chaque jeudi, Freddie Mac, une société qui achète des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement, publie le taux d’intérêt hebdomadaire moyen des prêts hypothécaires à 30 ans. L’indice a chuté hier de 2 points de base, abaissant la moyenne à 6,87 %. Pas plus tard que le 26 septembre, la moyenne était en baisse de 6,08 %. Cependant, en octobre 2023, le taux d’intérêt moyen de Freddie Mac a connu une augmentation historique, atteignant son plus haut niveau depuis 23 ans de 7,79 %.
Le taux d’intérêt moyen de Freddie Mac diffère de celui que nous rapportons pour les taux d’intérêt à 30 ans, car Freddie Mac calcule hebdomadaire Le taux de change combiné moyen des 5 jours précédents. En revanche, notre moyenne Financesimple sur 30 ans est une mesure quotidienne, fournissant un indicateur plus précis et plus opportun des mouvements de taux. De plus, les critères d’accompagnement des prêts (par exemple, le montant de l’acompte, le score de crédit, y compris le score d’escompte) varient entre Freddie Mac et notre méthodologie.
Calculez les mensualités pour différents scénarios de prêt avec notre calculateur hypothécaire.
Qu’est-ce qui fait augmenter ou diminuer les taux d’intérêt hypothécaires ?
Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que :
- Le niveau et l’orientation du marché obligataire, notamment le rendement du Trésor à 10 ans
- Politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, notamment en ce qui concerne les achats d’obligations et le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement
- Concurrence entre les prêteurs hypothécaires et entre les types de prêts
Étant donné qu’un certain nombre de ces facteurs peuvent provoquer des fluctuations simultanément, il est généralement difficile d’attribuer le changement à un seul facteur.
Des facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire à des niveaux relativement bas tout au long de l’année 2021. En particulier, la Réserve fédérale a acheté des milliards de dollars d’obligations en réponse aux pressions économiques liées à la pandémie. Cette politique d’achat d’obligations a un impact majeur sur les taux d’intérêt hypothécaires.
Mais à partir de novembre 2021, la Fed a commencé à réduire progressivement ses achats d’obligations, procédant à des réductions significatives chaque mois jusqu’à atteindre zéro en mars 2022.
Mais étant donné le rythme et l’ampleur historiques des hausses de taux de la Fed en 2022 et 2023 – augmentant son taux de référence de 5,25 points de pourcentage sur 16 mois – même l’influence indirecte du taux des fonds fédéraux a entraîné un fort impact à la hausse sur les taux hypothécaires au cours des deux dernières années.
La Fed a maintenu le taux des fonds fédéraux à son plus haut niveau depuis près de 14 mois, à partir de juillet 2023. Mais en septembre, la banque centrale a annoncé sa première baisse de taux de 0,50 point de pourcentage, suivie de baisses de 25 points en novembre et décembre.
Cependant, lors de sa première réunion de la nouvelle année, la Fed a choisi de maintenir ses taux d’intérêt stables, et il est possible que la banque centrale ne procède pas à une nouvelle réduction des taux avant des mois. Lors de sa réunion du 18 décembre, la Fed a publié ses prévisions trimestrielles sur les taux d’intérêt, montrant qu’à l’époque, les attentes moyennes des banques centrales pour l’année à venir n’étaient que de deux baisses de taux de deux quarts de point. Avec un total de huit réunions de fixation des tarifs programmées chaque année, cela signifie que nous pourrions voir davantage d’annonces de fixation des tarifs en 2025.
Comment nous suivons les taux d’intérêt hypothécaires
Les moyennes nationales et étatiques citées ci-dessus sont fournies via l’API Zillow Mortgage, en supposant un ratio prêt/valeur (LTV) de 80 % (c’est-à-dire au moins un acompte de 20 %) et une cote de crédit du demandeur comprise entre 680 et 739. Le taux résultant représente ce à quoi un emprunteur s’attendrait lorsqu’il recevrait un devis d’un prêteur basé sur son expertise, qui peut différer du taux initialement annoncé. © Zillow, Inc., 2024. L’utilisation est soumise aux conditions d’utilisation de Zillow.
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