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Note de l’éditeur : Financesimple ne publiera pas d’informations quotidiennes sur les taux hypothécaires le lundi 20 janvier, à l’occasion de la journée Martin Luther King Jr. Nous reviendrons à la couverture quotidienne le mardi 21 janvier.
Après avoir atteint lundi son plus haut niveau depuis le milieu de l’été, le taux de refinancement à 30 ans a chuté de 15 points de base au cours des trois jours qui ont suivi. Cela ramène la moyenne des refis les plus élevées à 7,15 %. En septembre, le taux de refinancement à 30 ans est tombé à 6,01 %, son plus bas niveau depuis deux ans. Mais depuis, ils ont augmenté de plus de 1,1 point de pourcentage.
La volatilité des taux d’intérêt a également diminué jeudi pour la plupart des autres types de prêts refinancés. Le taux d’intérêt refi moyen à 15 ans a diminué de 10 points de base, le taux d’intérêt moyen à 20 ans a diminué de 9 points et le taux d’intérêt moyen à 30 ans a diminué en moyenne de 12 points de base.
| Moyennes nationales des meilleurs taux d’intérêt des prêteurs – Refinancement | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Taux d’intérêt de refinancement | Changements quotidiens |
| Fixe 30 ans | 7,15% | -0,04 |
| FHA fixe 30 ans | 7,52% | -0,05 |
| VA fixe pour 30 ans | 6,48% | -0,07 |
| Fixe 20 ans | 6,98% | -0,09 |
| Fixe 15 ans | 6,01% | -0,10 |
| FHA fixe 15 ans | 6,93% | -0,04 |
| Fixe 10 ans | 6,72% | Constante |
| 7/6 BRAS | 7,49% | -0,01 |
| 5/6 BRAS | 7,54% | -0,01 |
| Jumbo 30 ans fixe | 6,85% | -0,12 |
| Jumbo 15 ans fixe | 6,77% | -0,16 |
| BRAS géant 7/6 | 7,75% | Constante |
| BRAS géant 5/6 | 7,33% | +0,02 |
| Disponible via l’API Zillow Mortgage | ||
Étant donné que les taux d’intérêt varient considérablement d’un prêteur à l’autre, vous devez considérer vos meilleures options de refinancement hypothécaire et comparer régulièrement les taux, quel que soit le type de prêt immobilier que vous recherchez.
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Qu’est-ce qui fait augmenter ou diminuer les taux d’intérêt hypothécaires ?
Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que :
- Le niveau et l’orientation du marché obligataire, notamment le rendement du Trésor à 10 ans
- Politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, notamment en ce qui concerne les achats d’obligations et le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement
- Concurrence entre les prêteurs hypothécaires et entre les types de prêts
Étant donné que chacun de ces chiffres peut provoquer des fluctuations en même temps, il est généralement difficile d’attribuer un changement à un seul facteur.
Des facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire à des niveaux relativement bas tout au long de l’année 2021. En particulier, la Réserve fédérale a acheté des milliards de dollars d’obligations en réponse aux pressions économiques liées à la pandémie. Cette politique d’achat d’obligations a un impact majeur sur les taux d’intérêt hypothécaires.
Mais à partir de novembre 2021, la Fed a commencé à réduire progressivement ses achats d’obligations, procédant à des réductions significatives chaque mois jusqu’à atteindre zéro en mars 2022.
À partir de cette date et jusqu’en juillet 2023, la Fed a augmenté de manière agressive le taux des fonds fédéraux pour lutter contre des décennies de forte inflation. Bien que le taux des fonds fédéraux puisse affecter les taux hypothécaires, il n’affecte pas directement les taux d’intérêt. En fait, le taux des fonds fédéraux et les taux hypothécaires peuvent évoluer dans des directions opposées.
Mais étant donné le rythme et l’ampleur historiques des hausses de taux de la Fed en 2022 et 2023 – augmentant son taux de référence de 5,25 points de pourcentage sur 16 mois – même l’influence indirecte du taux des fonds fédéraux a conduit à un fort impact à la hausse sur les taux hypothécaires au cours des deux dernières années.
La Fed a maintenu le taux des fonds fédéraux à son plus haut niveau depuis près de 14 mois, à partir de juillet 2023. Mais le 18 septembre, la banque centrale a annoncé sa première baisse de taux de 0,50 point de pourcentage, suivie de réductions de 25 points le 7 novembre et le 18 décembre.
Cependant, le comité politique de la Fed a averti lors de sa réunion de décembre que les prochaines baisses de taux pourraient être de plus en plus espacées – avec seulement deux baisses de taux attendues en 2025 au lieu de quatre comme prévu précédemment. La révision à la baisse des prévisions cette année a poussé les rendements du Trésor à 10 ans à la hausse, ce qui a entraîné une hausse des taux hypothécaires.
Comment nous suivons les taux d’intérêt hypothécaires
Les moyennes nationales et étatiques citées ci-dessus sont fournies via l’API Zillow Mortgage, en supposant un ratio prêt/valeur (LTV) de 80 % (c’est-à-dire un acompte d’au moins 20 %) et une cote de crédit du demandeur comprise entre 680 et 739. Le taux résultant représente ce à quoi un emprunteur s’attendrait lorsqu’il recevrait un devis d’un prêteur basé sur son expertise, qui peut différer du taux initialement annoncé. © Zillow, Inc., 2024. L’utilisation est soumise aux conditions d’utilisation de Zillow.
