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Note de l’éditeur : Financesimple ne publiera pas d’informations quotidiennes sur les taux hypothécaires le mercredi 1er janvier, pour célébrer la nouvelle année. Nous reviendrons à la couverture quotidienne le jeudi 2 janvier.
Après avoir atteint la semaine dernière son niveau le plus élevé depuis près de cinq mois, le taux de refinancement à 30 ans a baissé pour le troisième jour lundi, ramenant la moyenne à 7,08 %. En septembre dernier, les taux d’intérêt sur les prêts de refinancement à 30 ans sont tombés à leur plus bas niveau depuis deux ans, à 6,01 %. Mais depuis, ils ont augmenté de plus d’un point de pourcentage.
Lundi, les mouvements de taux ont été mitigés pour les autres types de prêts de refinancement et de nombreux points de base ont été déduits. Le taux refi moyen à 15 ans a baissé de 5 points de base, tandis que le taux refi à 20 ans a baissé de 9 points. Pendant ce temps, la moyenne refi géante sur 30 ans a chuté de 9 points de base.
| Moyennes nationales des meilleurs taux d’intérêt des prêteurs – Refinancement | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Taux d’intérêt de refinancement | Changements quotidiens |
| Fixe 30 ans | 7,08% | -0,04 |
| FHA fixe 30 ans | 6,29% | Constante |
| VA fixe pour 30 ans | 6,38% | -0,06 |
| Fixe 20 ans | 6,94% | -0,09 |
| Fixe 15 ans | 6,04% | -0,05 |
| FHA fixe 15 ans | 6,09% | Constante |
| Fixe 10 ans | 6,40% | +0,02 |
| 7/6 BRAS | 7,18% | -0,07 |
| 5/6 BRAS | 6,91% | +0,07 |
| Jumbo 30 ans fixe | 6,78% | -0,09 |
| Jumbo 15 ans fixe | 6,60% | -0,01 |
| BRAS géant 7/6 | 7,08% | Constante |
| BRAS géant 5/6 | 7,39% | -0,02 |
| Disponible via l’API Zillow Mortgage | ||
Étant donné que les taux d’intérêt varient considérablement d’un prêteur à l’autre, vous devez considérer vos meilleures options de refinancement hypothécaire et comparer régulièrement les taux, quel que soit le type de prêt immobilier que vous recherchez.
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Qu’est-ce qui fait augmenter ou diminuer les taux d’intérêt hypothécaires ?
Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que :
- Le niveau et l’orientation du marché obligataire, notamment le rendement du Trésor à 10 ans
- Politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, notamment en ce qui concerne les achats d’obligations et le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement
- Concurrence entre les prêteurs hypothécaires et entre les types de prêts
Étant donné que chacun de ces chiffres peut provoquer des fluctuations en même temps, il est généralement difficile d’attribuer un changement à un seul facteur.
Les facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire relativement faible tout au long de 2021. En particulier, la Réserve fédérale a acheté des milliards de dollars d’obligations en réponse aux pressions économiques de la pandémie. Cette politique d’achat d’obligations a un impact majeur sur les taux d’intérêt hypothécaires.
Mais à partir de novembre 2021, la Fed a commencé à réduire progressivement ses achats d’obligations, procédant à des réductions significatives chaque mois jusqu’à atteindre zéro en mars 2022.
À partir de cette date et jusqu’en juillet 2023, la Fed a augmenté de manière agressive le taux des fonds fédéraux pour lutter contre des décennies de forte inflation. Bien que le taux des fonds fédéraux puisse affecter les taux hypothécaires, il n’affecte pas directement les taux d’intérêt. En fait, le taux des fonds fédéraux et les taux hypothécaires peuvent évoluer dans des directions opposées.
Mais étant donné le rythme et l’ampleur historiques des hausses de taux de la Fed en 2022 et 2023 – augmentant son taux de référence de 5,25 points de pourcentage sur 16 mois – même l’influence indirecte du taux des fonds fédéraux a conduit à un fort impact à la hausse sur les taux hypothécaires au cours des deux dernières années.
La Fed a maintenu le taux des fonds fédéraux à son plus haut niveau depuis près de 14 mois, à partir de juillet 2023. Mais le 18 septembre, la banque centrale a annoncé sa première baisse de taux de 0,50 point de pourcentage, suivie de réductions de 25 points le 7 novembre et le 18 décembre.
Cependant, le comité politique de la Fed a averti lors de sa dernière réunion que, compte tenu de l’inflation persistante, les nouvelles réductions des taux d’intérêt seraient probablement de plus en plus espacées. Cette prévision revue à la baisse d’une réduction en 2025 a poussé les rendements du Trésor à 10 ans à la hausse, ce qui a entraîné une hausse des taux hypothécaires.
Comment nous suivons les taux d’intérêt hypothécaires
Les moyennes nationales et étatiques citées ci-dessus sont fournies via l’API Zillow Mortgage, en supposant un ratio prêt/valeur (LTV) de 80 % (c’est-à-dire au moins un acompte de 20 %) et une cote de crédit du demandeur comprise entre 680 et 739. Le taux obtenu représente ce à quoi un emprunteur s’attendrait lorsqu’il recevrait un devis d’un prêteur basé sur son expertise, qui peut différer du taux initial annoncé. © Zillow, Inc., 2024. L’utilisation est soumise aux conditions d’utilisation de Zillow.
