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Leçon principale
- La plupart des grandes banques, dont Chase, Bank of America et Wells Fargo, ne vous paieront presque rien pour votre épargne.
- Vous ne réalisez peut-être pas combien vous pouvez gagner plus ailleurs : alors que de nombreuses grandes banques n’offrent que 0,01 % APY sur votre épargne, certaines banques en ligne et coopératives de crédit offrent jusqu’à 5,0 % APY.
- Votre épargne est également en sécurité dans les petites banques ou les banques en ligne grâce à l’assurance-dépôts fédérale qui protège les soldes jusqu’à 250 000 $.
- L’ouverture d’un compte d’épargne à haut rendement ne prend généralement que quelques minutes en ligne : il est facile de cesser d’accepter des taux d’épargne bas.
Comment les grandes banques maintiennent-elles leurs taux d’épargne si bas ?
Les banques paient des intérêts sur les comptes d’épargne pour vous encourager à y déposer de l’argent et à l’y conserver, ce qui permet à la banque d’accorder des prêts sur ces dépôts pour réaliser un profit. Cependant, l’APY proposé par de nombreuses grandes banques pour les comptes d’épargne est très faible. Si vous êtes comme la plupart des gens, vous ne savez pas combien d’argent vous gagnez grâce à vos économies. Les grandes banques en profitent en vous versant de petites sommes d’argent.
Les trois plus grandes banques du pays – Chase, Bank of America et Wells Fargo – paient un intérêt de 0,01 % sur leurs comptes d’épargne standard. Ce n’est pas 1 pour cent, c’est un centième de un pour cent. Avec un solde de 10 000 $, cela signifie que vous ne gagnerez qu’un dollar d’intérêts pour toute l’année.
À l’inverse, déposer le même montant sur l’un des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement actuels – un processus qui peut souvent être effectué en ligne en quelques minutes – pourrait signifier gagner plus de 400 $ de plus par an.
Comme vous pouvez le constater, les taux d’intérêt des comptes d’épargne varient considérablement. Les grandes banques sont souvent convaincues que leur vaste clientèle continuera à fonctionner. Ils disent que beaucoup de gens ne réalisent pas qu’il existe des institutions moins connues et plus sûres offrant des paiements beaucoup plus élevés – ou que l’ouverture de comptes d’épargne supplémentaires ailleurs peut se faire rapidement et facilement.
Le véritable coût de garder votre argent sur un compte à faible intérêt
Les trois plus grandes banques américaines sont connues depuis longtemps pour leurs bénéfices modestes, et cela continue d’être le cas aujourd’hui. Wells Fargo offre 0,01 % sur les comptes standard et premium, tandis que Chase et Bank of America offrent également 0,01 % pour les clients standard, ainsi qu’une légère augmentation pour les comptes considérés comme « premium » ou « prioritaires ».
Chez Bank of America, cela ne signifie toujours que 0,02 %, 0,03 % ou 0,04 %, selon votre niveau de récompense préféré. Pendant ce temps, avec Chase, vous gagnerez 0,02 % si vous associez votre compte d’épargne à un compte courant Chase que vous utilisez au moins cinq fois par mois.
Comment cela se compare-t-il à la concurrence ? Moins. Le taux moyen national des comptes d’épargne est de 0,40 %, tandis que de nombreuses banques paient plus de 4 %, certaines allant même jusqu’à 5,00 %.
Voici combien cette différence s’additionne en dollars réels sur une année.
| Équilibre | Taux d’intérêt des principales banques 0,01 % APY | Taux de rendement élevé 4,50 % APY | Argent perdu depuis plus d’un an |
| 1 000 USD | 0,10 $ | 45 $ | 44,90 $ |
| 5 000 USD | 0,5 USD | 225 $ | 224,50 $ |
| 10 000 dollars | 1,00 $ | 450 $ | 449,00 $ |
| 25 000 USD | 2,50 $ | 1 125 $ | 1 122,50 USD |
| 50 000 dollars | 5,00 $ | 2 250 $ | 2 245,00 $ |
| 100 000 dollars | 10,00 $ | 4 500 USD | 4 490,00 $ |
L’une des raisons pour lesquelles les banques plus petites et moins connues sont plus généreuses est qu’elles sont avides de dépôts. Sans la notoriété ni la vaste clientèle des grandes banques, elles doivent se démarquer – et proposer des taux d’intérêt plus élevés est l’un des moyens les plus simples d’y parvenir. Les banques réalisent principalement des bénéfices en prêtant de l’argent et en fournissant le capital nécessaire aux déposants.
Les coûts de fonctionnement jouent également un rôle. De nombreuses banques offrant les meilleurs rendements opèrent uniquement en ligne, ce qui leur permet d’économiser sur les frais d’agence et de répercuter ces économies sur les clients sous la forme de meilleurs taux d’intérêt.
Pourquoi les grandes banques ne sont-elles pas automatiquement le choix le plus sûr ?
Vous pensez peut-être que passer à une banque moins connue n’en vaut pas la peine, car votre argent y sera moins en sécurité. Après tout, les grandes banques sont des noms bien connus qui existent depuis des décennies, et beaucoup de gens les considèrent comme « trop grandes pour faire faillite ».
La réalité est que les banques moins connues sont également sûres car elles offrent des protections fédérales similaires. Si une banque FDIC ou une coopérative de crédit NCUA fait faillite et que votre dépôt est perdu, le gouvernement vous paiera jusqu’à 250 000 $ par personne et par institution. Cela s’applique quel que soit l’endroit où vous déposez votre argent, même dans des institutions moins connues.
Ouvrir un compte d’épargne bien rémunéré est étonnamment simple
Vous pensez peut-être aussi que vous n’avez pas le temps de passer d’une grande banque à une banque moins connue. Mais aujourd’hui, il est facile de déterminer quels comptes offrent les meilleurs taux grâce à notre classement quotidien des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement.
Une fois que vous avez identifié le compte qui vous convient, vous n’avez généralement besoin que d’une courte demande en ligne pour ouvrir un compte (un processus rapide qui nécessite de répondre à quelques questions de base), puis effectuer votre transfert initial pour activer le compte. Les délais de transfert entre les banques varient, mais dans la plupart des cas, votre argent arrivera à la banque de destination dans un délai d’un à trois jours ouvrables.
Compte tenu de tout cela, il n’y a guère de raisons de continuer à accepter des prix dérisoires. Ouvrir un meilleur compte d’épargne nécessite un minimum d’effort et les rendements peuvent atteindre des centaines de dollars ou plus par an.
