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DE GRANDES CHOSES
- La Réserve fédérale a maintenu des taux d’intérêt plus élevés que d’habitude en 2024, rendant les comptes d’épargne plus rentables et, par conséquent, augmentant la facture fiscale.
- Les contribuables admissibles à un IRA traditionnel peuvent toujours cotiser jusqu’à la date limite fiscale et utiliser ces déductions pour réduire leur facture fiscale.
- Il existe d’autres déductions et crédits d’impôt dont les contribuables devraient s’assurer de profiter pour compenser les coûts fiscaux d’intérêt encourus en 2024.
Les comptes d’épargne à haut rendement et les certificats de dépôt (CD) en 2024 offrent des rendements beaucoup plus élevés que les années précédentes, laissant potentiellement certains contribuables avec des factures fiscales plus importantes. Les experts affirment qu’il existe plusieurs façons de reporter ou de compenser les impôts qu’ils doivent.
La Réserve fédérale a maintenu son taux d’intérêt des fonds fédéraux à un niveau plus élevé que d’habitude en 2024, ce qui a entraîné une hausse des taux d’intérêt sur les comptes d’épargne, les comptes du marché monétaire et les CD. Les banques suivent généralement la trajectoire du taux des fonds fédéraux pour déterminer les taux d’intérêt qu’elles paient à leurs clients.
Les épargnants ont peut-être gagné plus d’argent l’année dernière grâce aux comptes d’épargne à haut rendement, mais cela signifie également qu’ils devront peut-être payer plus d’impôts sur leur déclaration de revenus de 2024. L’IRS compte tout intérêt gagné de 10 $ ou plus comme revenu sur le formulaire 1099-INT, ce qui signifie que les contribuables paieront le même montant d’intérêt gagné que leur revenu.
Mais voici ce que vous pouvez faire pour contribuer à réduire ces impôts.
Déductions fiscales, les contributions IRA peuvent aider
Les experts recommandent de cotiser à un IRA ou de prendre des déductions plus importantes pour compenser le montant des impôts que vous pourriez devoir payer sur les intérêts gagnés et réduire votre facture fiscale globale.
Les cotisations à un IRA traditionnel sont déductibles d’impôt et exonérées d’impôt jusqu’à leur retrait. C’est le seul compte sur lequel vous pouvez encore cotiser en 2025 et l’inclure dans votre déclaration de revenus de 2024 jusqu’à la date limite d’imposition.
Même si les contribuables devront éventuellement payer des impôts lorsqu’ils retireront de l’argent d’un IRA, cela pourrait être un moyen de reporter les impôts qu’ils doivent sur les intérêts gagnés jusqu’en 2024.
“Vous avez un CD ordinaire et la banque vous verse 1 000 $ d’intérêts, puis vous injectez 1 000 $ dans votre IRA. Vous pouvez obtenir une déduction IRA pour ces 1 000 $, mais c’est toujours un événement imposable”, explique Paul Joseph, avocat et CPA.
En plus des déductions IRA, les contribuables doivent s’assurer qu’ils utilisent toutes les déductions et crédits auxquels ils ont droit pour réduire leur facture fiscale globale, a déclaré Jake Falcon, conseiller en patrimoine et PDG de Falcon Wealth Advisors.
Cela peut inclure des avantages fiscaux tels que le crédit d’impôt pour enfants ou la déduction des intérêts sur les prêts étudiants. Bien que ceux-ci ne soient pas directement liés aux intérêts gagnés sur les CD ou les comptes d’épargne, ils peuvent aider à équilibrer une facture fiscale plus élevée.
«Même si ce n’est pas dollar pour dollar avec les intérêts gagnés… il existe d’autres alternatives pour réduire vos impôts globaux qui peuvent aider à compenser les intérêts que vous gagnez sur les comptes d’épargne à haut rendement», explique Falcon.