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Le réinvestissement des dividendes peut être une option lucrative pour les retraités à condition qu’ils disposent d’une autre source de revenus à court terme. En fait, le réinvestissement des dividendes est l’un des moyens les plus simples de faire croître votre portefeuille, même une fois vos années de revenus écoulées.
Cependant, ce n’est pas la meilleure stratégie pour tout le monde. Vous souhaiterez examiner attentivement votre situation financière actuelle et vos besoins futurs avant de choisir cette option d’investissement.
Leçon principale
- Le réinvestissement des dividendes consiste à utiliser les dividendes versés pour acheter des actions supplémentaires plutôt que de les recevoir en espèces.
- Un plan de réinvestissement automatique des dividendes (RRD) est un moyen intégré de garantir que les dividendes continuent de croître dans votre portefeuille.
- Pour les comptes de placement à long terme, comme les régimes de retraite, les DRIP sont un moyen intelligent de faire fructifier votre argent au fil du temps.
- À la retraite, il peut être judicieux de transformer ces dividendes en flux de trésorerie que vous pourrez utiliser pour vivre.
Comment fonctionne le réinvestissement des dividendes
Le réinvestissement des dividendes consiste à utiliser les distributions de dividendes d’une action, d’un fonds commun de placement ou d’un fonds négocié en bourse (ETF) pour acheter des actions supplémentaires. Bien qu’investir dans des titres versant des dividendes puisse être un bon moyen de générer un revenu de placement régulier chaque année, de nombreuses personnes estiment qu’il serait plus avantageux de réinvestir cet argent dans un portefeuille en croissance plutôt que de le prendre en espèces.
“Les investisseurs devraient continuer à réinvestir leurs dividendes après leur retraite, car la plupart des versements de dividendes ne sont pas suffisamment importants pour justifier une utilisation immédiate par l’investisseur”, a-t-il déclaré. Marc Hebnerfondateur et PDG de Conseiller en fonds indiciels à Irvine, en Californie.
Par exemple, si vous recevez 500 $ de dividendes chaque année mais que vous gagnez 50 000 $, ces dividendes ne feront pas une grande différence sur votre revenu annuel. Cependant, si vous réinvestissez systématiquement ces dividendes chaque année, vous pouvez faire croître votre portefeuille sans sacrifier aucun revenu supplémentaire. Le réinvestissement des dividendes est l’un des moyens les plus simples et les moins chers de faire croître vos avoirs au fil du temps.
Il existe deux manières de réinvestir les dividendes : en prenant de l’argent et en achetant plus d’actions par l’intermédiaire de votre courtier ou en utilisant un plan de réinvestissement automatique des dividendes (RRD).
Comment fonctionne le DRIP
De nombreux courtiers proposent des DRIP qui allouent automatiquement les dividendes que vous recevez au réinvestissement. Vos distributions de dividendes sont utilisées pour acheter des actions supplémentaires – souvent à prix réduit.
Contrairement à l’achat traditionnel d’actions supplémentaires, un plan de réinvestissement des dividendes vous permet d’acheter une partie ou une fraction d’actions si vos versements de dividendes ne suffisent pas à acheter la totalité de l’action.
Par exemple, si le prix actuel d’une action donnée est de 20 $, un dividende de 30 $ achèterait 1,5 action supplémentaire. Si vous effectuez un rollover manuellement, vous ne pourrez acheter qu’une action supplémentaire et recevoir 10 $ en espèces.
Ajouter quelques dollars à votre poche peut sembler une bonne affaire, mais le pouvoir d’achat de 10 $ n’est rien en comparaison du revenu potentiel généré par la croissance de votre investissement. Le pouvoir des intérêts composés signifie que même un petit investissement effectué aujourd’hui peut avoir une valeur significative à l’avenir.
Avantages du réinvestissement des dividendes pour les retraités
Le réinvestissement des dividendes peut être un outil puissant pour les retraités. Les retraités ont passé des années à constituer leur portefeuille de placements, de sorte que le montant des dividendes qu’ils reçoivent chaque année peut être important. En réinvestissant ces revenus même après la retraite, vous pouvez continuer à faire croître votre investissement afin qu’il puisse générer encore plus de revenus lorsque vous avez épuisé d’autres sources de revenus.
“Historiquement, le rendement total du S&P 500 a généré un peu plus de 9 % par an. Environ la moitié de ce rendement total provient de l’appréciation des prix et l’autre moitié des dividendes”, explique Hebner.
À combien s’élèveront probablement vos revenus ? « Sur la base d’estimations historiques, cela représente environ 4,5 % par an pour quelqu’un qui a une vision à long terme », a déclaré Hebner.
Si vous avez bien planifié votre retraite, vous avez probablement des économies stockées dans divers comptes, entre portefeuilles d’investissement, comptes de retraite individuels (IRA) et plans 401(k). Si tel est le cas, vous constaterez peut-être que vous disposez de suffisamment d’épargne pour vous sentir à l’aise sans avoir à retirer des dividendes sous forme d’espèces.
De plus, la plupart des instruments d’épargne-retraite exigent que les participants reçoivent des distributions minimales avant un certain âge. Si vous êtes obligé de retirer de l’argent de ces comptes après la retraite et que les revenus provenant de ces sources sont suffisants pour joindre les deux bouts, il n’y a aucune raison de ne pas réinvestir vos dividendes. Les revenus des investissements détenus dans un Roth IRA sont exonérés d’impôt, ce qui rend le réinvestissement des dividendes particulièrement lucratif.
Si vous avez la chance d’occuper ce poste, le réinvestissement des dividendes dans des comptes de retraite à impôt différé et des comptes de placement imposables offre deux avantages majeurs. Cela peut prolonger la période pendant laquelle votre compte de retraite fournira un revenu et garantir que vos comptes imposables constitueront une source d’argent saine lorsque votre compte de retraite sera épuisé.
Les actions achetées avec les dividendes réinvestis dans un compte imposable peuvent avoir un coût de base différent de celui des actions originales, car le prix de l’action change avec le temps. L’embauche d’un comptable fiscaliste professionnel peut vous aider à éviter les erreurs dans le calcul de votre revenu de placement imposable au moment des déclarations de revenus.
Quand envisager d’empocher vos dividendes
De nombreuses personnes ne disposent pas d’un historique de revenus suffisant pour pouvoir investir activement. Si vous n’êtes pas aussi préparé que vous le souhaiteriez pour la retraite, le réinvestissement des dividendes peut certainement vous aider à faire croître votre portefeuille pendant vos années de travail. Cependant, une fois que vous commencerez votre retraite, vous constaterez peut-être que les distributions de dividendes constituent une source de revenu indispensable.
Une autre situation dans laquelle le réinvestissement des dividendes peut ne pas être le bon choix est celle où l’actif sous-jacent affiche de mauvaises performances. Alors que toutes les actions connaissent des hauts et des bas, si vos actifs générant des dividendes ne fournissent plus de valeur, il est peut-être temps d’empocher les dividendes et de penser à faire un changement. Si la valeur des actions a stagné mais que l’investissement continue de verser des dividendes réguliers fournissant un revenu indispensable, envisagez de conserver vos actions actuelles et de percevoir les dividendes en espèces. À long terme, les sociétés ou les fonds qui ne peuvent pas générer de rendements positifs sur le long terme sont susceptibles de réduire ou de suspendre leurs dividendes.
Réinvestir les dividendes sur le long terme contribuera certainement à faire croître votre investissement, mais uniquement dans ce seul titre. Au fil du temps, vous constaterez peut-être que votre portefeuille est orienté vers les actifs produisant des dividendes et manque de diversification. Si vous pensez qu’il est temps de rééquilibrer vos actifs pour vous protéger contre des pertes potentielles, envisagez de percevoir des dividendes en espèces et d’investir dans d’autres titres.
Une gestion de portefeuille prudente n’est pas réservée aux jeunes, même si vous investissez principalement dans des titres gérés passivement. Gardez un œil attentif sur vos investissements en dividendes pour évaluer quelles stratégies sont les plus rentables. Réinvestir les dividendes dans une action qui n’en vaut plus la peine n’est jamais une décision judicieuse, et un portefeuille déséquilibré pourrait vous coûter cher si votre investissement principal perd de la valeur.
Bien entendu, vos objectifs financiers peuvent changer avec le temps. Bien que le réinvestissement des dividendes puisse être le bon choix lorsque vous prendrez votre retraite, cela peut devenir une stratégie moins rentable si vous encourez une augmentation des frais médicaux ou si vous commencez à épuiser votre compte d’épargne.
Que sont les dividendes ?
Les dividendes sont :
- Le pourcentage des bénéfices d’une entreprise qui est versé aux actionnaires en tant que part des bénéfices.
- Une partie des bénéfices générés par une action, un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse (ETF) est distribuée aux actionnaires sous forme de paiements en espèces.
Qu’est-ce qu’un portefeuille d’investissement ?
Un portefeuille financier est un ensemble d’investissements tels que des actions, des obligations, des matières premières, de la trésorerie et des équivalents de trésorerie, y compris des fonds fermés et des fonds négociés en bourse (ETF).
Conclusion
Si vous avez la chance d’avoir accumulé une richesse importante, le réinvestissement des dividendes est presque toujours une bonne stratégie si l’actif sous-jacent continue de bien performer. Si vous jouez bien vos cartes, vous pourriez même laisser un pécule substantiel à votre famille ou à d’autres bénéficiaires après votre décès.
N’abordez pas le réinvestissement des dividendes avec une mentalité de « régler et d’oublier ». Bien que les DRIP facilitent pratiquement le réinvestissement, continuez à surveiller vos investissements pour vous assurer que vous ne doublez pas automatiquement vos paris perdants.
Si vous pouvez vous le permettre, envisagez de faire appel à un conseiller financier professionnel. Un conseiller financier de confiance peut vous aider à garantir que vos dividendes sont utilisés de la meilleure manière possible, vous fournir des conseils sur les investissements qui correspondent le mieux à vos objectifs personnels et vous aider à éviter les pièges d’investissement courants, tels que l’expropriation et la répartition inappropriée des actifs.
