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Qu’est-ce qu’un conseiller financier ?
Un conseiller financier est un professionnel qui travaille de manière indépendante ou est embauché par une société financière pour fournir des conseils sur les décisions financières et d’investissement. Les conseillers peuvent gagner de l’argent en facturant des commissions sur les transactions des clients ou des frais de consultation pour les comptes gérés.
Tout le monde dans le domaine du conseil financier n’a pas les mêmes connaissances, antécédents ou compétences. Nous décrivons ici quelques facteurs clés auxquels vous devez prêter attention pour vous assurer que votre professionnel de la finance est qualifié pour faire du bon travail.
Leçon principale
- Il existe de nombreux types de professionnels de la finance, des conseillers en placement et planificateurs financiers aux comptables, avocats et fiscalistes.
- Quelle que soit son expertise, certaines qualifications constituent l’expertise d’un conseiller financier.
- Pour vendre des titres, les conseillers financiers doivent réussir l’examen de licence FINRA.
- Être formé et instruit sur le plan académique et professionnel est un bon signe que votre conseiller est profondément connecté au monde de la finance et comprend ses complexités.
- Des titres de compétences supplémentaires, tels qu’un titre CFP ou CFA, peuvent vous donner encore plus de certitude que votre conseiller a suivi une formation professionnelle rigoureuse.
Comprendre les qualifications des conseillers financiers
Le secteur financier est étroitement réglementé dans la plupart des pays. Même si chacun est libre de partager son point de vue sur le marché boursier, la plupart des pays ont des réglementations strictes qui limitent les personnes pouvant donner des conseils financiers à titre professionnel. Ces règles visent à protéger le public contre les orientations financières égoïstes, contraires à l’éthique ou ignorantes.
Aux États-Unis, les conseillers financiers sont réglementés selon le type de services qu’ils fournissent, qu’il s’agisse de services de comptabilité, d’informations sur les investissements ou de planification financière. En outre, ils peuvent également être tenus de s’inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission ou d’un autre organisme de réglementation au niveau étatique ou fédéral, en fonction du type et de la valeur des actifs qu’ils gèrent.
Ci-dessous, nous couvrons quatre qualifications importantes à rechercher chez un conseiller financier professionnel :
Éducation
Bien que la loi ne l’exige pas, il peut être difficile de démarrer une carrière dans la finance sans un diplôme d’au moins quatre ans.
La plupart des sociétés de courtage exigent que tous les nouveaux candidats à un conseiller financier soient titulaires d’au moins un baccalauréat d’un établissement d’enseignement accrédité. Les spécialisations peuvent varier, mais la plupart concernent la finance, le marketing ou les affaires. Une maîtrise en administration des affaires (MBA) n’est pas requise mais s’ajoutera certainement au curriculum vitae d’un conseiller financier.
Conseiller contre conseiller
Il existe un certain désaccord sur l’orthographe correcte de ce terme financier courant. De nombreuses sociétés financières utilisent par défaut le mot familier « conseiller », tandis que la Securities and Exchange Commission utilise « conseiller » moins couramment. Peu importe comment vous l’écrivez, les exigences professionnelles sont les mêmes.
Licence professionnelle
Pour vendre des titres, un conseiller financier doit réussir et obtenir une licence générale de représentant en valeurs mobilières, également connue sous le nom de série 7. Cet examen couvre toutes les connaissances de base et les réglementations en matière d’investissement qu’un conseiller financier doit connaître. Il existe également une licence de série 63, connue sous le nom de licence d’État Uniform Securities Dealer. Cela permet aux conseillers de mener leurs activités dans plusieurs États.
Les conseillers qui souhaitent facturer des frais de consultation doivent également passer l’examen série 65 ou l’examen Uniform Investment Advisor Act. Ces trois licences sont détenues par la plupart des conseillers financiers du secteur.
Il existe de nombreuses autres licences qui permettent aux conseillers de vendre des produits supplémentaires. De nombreux agents d’assurance reçoivent des licences d’État d’assurance vie, maladie et variable, leur permettant de vendre de l’assurance vie, de l’assurance maladie, des soins de longue durée et des rentes variables.
Certains autres investissements nécessitent une licence avant de pouvoir être vendus, tels que les contrats à terme réglementés qui nécessitent une série 31 ou les matières premières qui nécessitent une série 3.
Informations rapides
La FINRA peut renoncer à certaines exigences d’examen pour les candidats qualifiés, tels que ceux ayant une expérience en valeurs mobilières étrangères ou un examen alternatif acceptable, tel que le CFP.
Certification et désignation
Les conseillers financiers peuvent renforcer davantage leur crédibilité en recevant une certification. La certification n’est pas obligatoire mais est encouragée par les cabinets de conseil financier.
La certification la plus populaire est la Certified Financial Planner (CFP). Cet examen est administré par le Certified Financial Planner Board of Standards Inc. et teste les conseillers pour leurs capacités et aptitudes pour une approche globale et holistique de la planification financière. En plus de l’examen, la certification nécessite également des études et plusieurs années d’expérience professionnelle.
Le conseil d’administration du CFP dispose également d’un code d’éthique strict et de normes de responsabilité professionnelle qui aident les clients à savoir que toute personne qui conserve la marque CFP fait preuve d’une grande intégrité.
Il existe de nombreuses autres désignations pour les conseillers financiers. Les consultants financiers agréés (ChFC) sont proposés par l’American College of Financial Services et proposent un programme similaire au CFP.
En plus de réussir un examen de certification, bon nombre de ces certifications nécessitent une formation ou une expérience professionnelle approfondie.
Contexte et compétences
Les conseillers financiers doivent également avoir une expérience pratique. Les compétences en vente interpersonnelle peuvent aider à attirer de nouveaux clients et à comprendre leurs besoins. Si un nouveau conseiller financier a des difficultés à communiquer et à vendre à des clients potentiels, il n’a aucune chance de réussir.
Bien qu’il soit possible d’être embauché immédiatement après avoir obtenu un diplôme universitaire, la plupart des sociétés financières préfèrent sélectionner des candidats possédant une certaine expérience professionnelle. Un stage en finance peut aider les nouveaux diplômés à être embauchés, et de nombreux conseillers entrent dans le secteur financier après avoir travaillé dans un autre secteur.
La fidélisation des clients est similaire à la gestion d’une entreprise, et de nombreux managers préfèrent les candidats ayant une expérience en vente. De plus, bon nombre des certifications répertoriées ci-dessus incluent des exigences professionnelles.
Quelles qualifications faut-il pour devenir conseiller financier ?
Les qualifications exactes d’un professionnel de la finance dépendent du type de services qu’il fournit. Ceux qui souhaitent recommander ou vendre certains produits à leurs clients doivent réussir l’examen de licence approprié de la FINRA et peuvent être tenus de s’inscrire auprès des autorités de réglementation des valeurs mobilières de l’État ou du gouvernement fédéral. Les certifications professionnelles telles que le CFA, le CFP ou le ChFC peuvent ajouter des qualifications supplémentaires. Ceux qui travaillent dans le secteur financier en tant que comptables ou avocats doivent également satisfaire aux exigences d’agrément de leur secteur.
Comment savoir si mon conseiller financier est digne de confiance ?
Les régulateurs financiers et les organismes d’accréditation tiendront des dossiers disciplinaires sur tout conseiller financier relevant de leur juridiction. Comme pour les conseillers en valeurs mobilières, vous avez tout autant le droit d’interroger votre entreprise sur les antécédents et les antécédents professionnels de la personne qui gère votre compte que sur l’entreprise elle-même.
Conclusion
Lorsque vous choisissez quelqu’un pour vous aider à gérer votre argent, il est important de savoir que votre conseiller financier est une personne de confiance. En plus de leur formation et de leurs qualifications professionnelles, il existe un certain nombre de licences et de certifications professionnelles qui peuvent aider à identifier un professionnel qualifié.
