Les prêts en ligne sont-ils sûrs ? Conseils clés pour trouver un prêteur légitime

Les prêts en ligne offrent un moyen rapide et pratique d’accéder au capital, mais il est important d’identifier des prêteurs dignes de confiance. Les fraudeurs ciblent souvent les emprunteurs. Connaître les signes avant-coureurs peut vous aider à éviter de vous faire arnaquer. Continuez votre lecture pour en savoir plus sur les escroqueries aux prêts en ligne les plus courantes et obtenez des conseils pour repérer les prêteurs légitimes, vous aidant ainsi à prendre des décisions d’emprunt sûres et éclairées.

Qu’est-ce qu’un prêt en ligne ?

Certains prêteurs opèrent uniquement en ligne. Les emprunteurs peuvent demander un prêt et recevoir un financement sans se rendre dans un lieu physique. Les prêts personnels sont l’un des types de prêts en ligne les plus populaires.

Comme tout prêteur traditionnel, les prêteurs en ligne vous demanderont des informations personnelles pour déterminer votre éligibilité au prêt. Ils examineront votre pointage de crédit et vos antécédents de crédit avant de vous prêter de l’argent (ou de vous le refuser), ainsi que de fixer les taux d’intérêt et autres conditions de prêt.

Vous pouvez être pré-qualifié auprès de plusieurs prêteurs en ligne différents pour obtenir des estimations de prêt, et non des engagements fermes. Cela peut vous aider à comparer vos options sans avoir à passer par une vérification de crédit approfondie, ce qui peut réduire de quelques points votre pointage de crédit.

Après avoir choisi un prêteur, vous devrez rassembler tous les documents dont il a besoin, tels qu’une pièce d’identité et des fiches de paie, et soumettre la demande en ligne. L’approbation du prêt peut prendre quelques minutes ou quelques jours, selon le prêteur.

Avantages de choisir un prêt en ligne

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Comment les prêts personnels affectent votre pointage de crédit

Emprunter de l’argent en ligne présente des avantages intéressants tels que :

• Un processus raisonnable. Le processus de prêt en ligne est conçu pour être simple. Vous pouvez effectuer chaque étape du processus sur votre appareil à tout moment, sans avoir à vous rendre dans une agence bancaire pendant les heures de bureau.
• Pré-approbation rapide. Les prêteurs en ligne ont tendance à prendre la décision de pré-approuver ou d’approuver votre prêt rapidement, parfois presque immédiatement.
• Frais réduits. Les prêteurs en ligne peuvent facturer des frais moins élevés parce qu’ils ne disposent pas d’emplacement physique, les coûts globaux sont donc inférieurs.
• Accès rapide aux fonds. Les prêts en ligne peuvent fournir un accès rapide à de l’argent une fois que vous êtes approuvé, parfois en quelques heures avec l’un des prêts personnels les plus rapides.

Vérifier la légitimité du prêteur en ligne

De nombreux prêteurs en ligne sont des options sûres, mais il est important de confirmer leur légitimité avant de postuler. Quelques façons de procéder :

• Assurez-vous que le prêteur est enregistré dans votre état. Vérifiez auprès du procureur général ou du régulateur bancaire de l’État pour confirmer que le prêteur en ligne est enregistré pour faire des affaires là où vous vivez. Vous pouvez généralement le faire en ligne.
• Regardez l’URL. Les fraudeurs peuvent créer des sites Web qui ressemblent beaucoup à des sites Web légitimes. Vérifiez l’URL. Y a-t-il une faute d’orthographe ? La mise en page ou le design du site Web ne semble-t-il pas à sa place ? Votre navigateur identifie-t-il ce site comme étant sûr ?
• Vérifiez la présence du prêteur. Le prêteur a-t-il une adresse postale physique ? Même si un prêteur opère entièrement en ligne, il doit toujours disposer de ses coordonnées. S’il manque cela, considérez cela comme un signal d’alarme.
• Lisez les critiques en ligne. Travailler avec un prêteur en ligne ayant une longue expérience peut vous aider à éviter les fraudeurs. Lisez les avis des clients sur des sites réputés comme Trustpilot et Better Business Bureau.
• Recherchez les plaintes. Les fraudeurs ciblent plusieurs victimes, dont certaines rapportent leurs expériences aux autorités. Par exemple, le Bureau de protection financière des consommateurs dispose d’une base de données consultable sur les plaintes des consommateurs sur son site Web.

Avertissement dangereux concernant la fraude aux prêts en ligne

Certains avertissements courants peuvent vous alerter d’une potentielle arnaque au prêt en ligne. Parmi eux :

• Le prêteur vous contacte. En règle générale, vous contacterez un prêteur lorsque vous recherchez un prêt en ligne. Si un prêteur vous contacte par téléphone, SMS ou e-mail, il peut s’agir d’une arnaque. Si le prêteur vous pousse à agir rapidement, c’est un autre signe d’avertissement typique.
• Le prêteur vous promet un prêt instantané. Les prêteurs légitimes ne vous garantiront jamais un prêt avant d’avoir pris en compte votre capacité à rembourser.
• Les prêteurs essaient de facturer des frais initiaux. Les prêteurs en ligne légitimes ne vous factureront jamais de frais initiaux avant d’accorder votre prêt. Si un prêteur demande des frais de « traitement » ou de « dossier » avant de financer votre prêt, c’est le signe d’une arnaque.
• Le prêteur n’est pas dûment enregistré. Comme mentionné précédemment, tout prêteur, en ligne ou autrement, doit être enregistré pour faire des affaires dans votre État. Si vous ne trouvez pas leur enregistrement d’entreprise, que vous pouvez généralement rechercher en ligne, c’est un sérieux signal d’alarme.

Conclusion

Emprunter de l’argent en ligne est une option de prêt rapide et pratique. Les prêteurs peuvent proposer des taux compétitifs et des frais inférieurs. Mais avant de postuler, soyez conscient des escroqueries courantes liées aux prêts en ligne et renseignez-vous sur les signes avant-coureurs.