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Leçon principale
- Les médecins sont confrontés à de nombreux obstacles, notamment un endettement étudiant élevé, un début de carrière tardif, de faibles salaires de départ et de longues semaines de travail.
- Les médecins devraient envisager le programme « Indépendance financière, retraite anticipée » (FIRE), qui fonctionne sur le principe d’une épargne agressive pour atteindre la liberté financière le plus rapidement possible, une option solide pour toute personne ayant un penchant pour l’épargne et un potentiel de revenu élevé.
Atteindre la liberté financière et prendre sa retraite selon vos propres conditions nécessite un plan stratégique. Cela est particulièrement vrai pour de nombreux médecins, qui ont une dette étudiante importante et ne commencent à gagner des salaires élevés que tard dans la vie.
Malgré ces obstacles, certains médecins envisagent de prendre une retraite anticipée. Nous explorons comment les médecins s’attaquent à l’endettement et épargnent pour leur retraite, et comment d’autres peuvent appliquer ces principes pour atteindre l’indépendance financière.
Le Docteur : briser les mythes et les faits
Il existe de nombreuses idées fausses à propos des médecins. La chose la plus courante est que les médecins sont riches et ont une valeur nette élevée. Mais ce n’est pas toujours le cas.
La réalité est qu’il faut parfois plus d’une décennie pour devenir médecin aux États-Unis. Rester trop longtemps à l’école entraîne souvent une dette étudiante importante, la dette médicale moyenne atteignant 216 659 $ d’ici 2025. Cela signifie également que la plupart des médecins ne commencent leur carrière qu’à la fin de la vingtaine ou de la trentaine, s’ils se spécialisent.
Les médecins doivent suivre un programme de résidence, qui peut durer de trois à sept ans, selon le domaine de spécialisation, le salaire moyen des résidents de première année étant de 63 000 $.
De nombreuses personnes sont confrontées à des dettes importantes et à des retards de revenus
Les médecins sont confrontés à de nombreux obstacles financiers pendant leur résidence. Cela comprend le fardeau de leur dette étudiante plus les intérêts accumulés, ainsi que leurs frais de subsistance. Mais leur potentiel de gains augmentera une fois qu’ils auront terminé leur programme de résidence.
« C’est un exercice d’équilibre que de voir leurs revenus se multiplier du jour au lendemain, tout en faisant face à une dette étudiante importante, en fondant une famille, en achetant une maison et en devenant un bon médecin », a déclaré. Tchad Chubbfondateur et planificateur financier certifié chez WealthKeel.
Chubb a déclaré à Financesimple que, parce qu’ils commencent leur carrière tard, de nombreux médecins doivent réfléchir activement à l’épargne pour pouvoir atteindre la liberté financière. Cela inclut le remboursement de la dette et l’épargne pour la retraite.
Des règles d’épargne intelligentes que tout le monde peut suivre pour prendre une retraite anticipée
Les débuts de carrière tardifs et les exigences physiques du travail peuvent avoir des conséquences néfastes sur de nombreux médecins. Les charges financières ne font qu’ajouter à ce stress. Une façon pour les médecins de bénéficier d’une flexibilité financière est de rejoindre un mouvement appelé FIRE (indépendance financière, retraite anticipée). L’objectif est que les médecins économisent le plus d’argent possible immédiatement après avoir terminé leur formation.
«Je conseille généralement aux médecins d’essayer de maintenir leur mode de vie en résidence pendant deux à cinq ans après avoir terminé leur formation en résidence», explique le Dr John C.. Jim Dahléun médecin urgentiste en exercice. Dahle, fondateur de The White Coat Investor, qui propose un financement personnel aux médecins, a déclaré que les médecins peuvent y parvenir en utilisant la différence entre le revenu de leur médecin traitant et leur mode de vie en résidence pour atteindre rapidement leurs objectifs financiers.
Cela leur permet de rembourser leurs prêts étudiants, de faire face à d’autres obligations financières, d’épargner pour leur retraite et d’éviter l’épuisement professionnel. Selon Dahle, 25 % des médecins sont dans la soixantaine et ont une valeur nette inférieure à 1 million de dollars, ce qu’il qualifie de « assez pathétique » si l’on considère qu’ils ont gagné entre 5 et 15 millions de dollars au cours des 30 dernières années.
C’est peut-être parce que les médecins ne bénéficient pas de la syndicalisation, contrairement aux autres professionnels. C’est pourquoi Dahle conseille aux médecins de commencer à épargner le plus tôt possible. Chubb a quelques règles clés que les médecins peuvent suivre pour atteindre la liberté financière et prendre une retraite anticipée.
Même si vous n’êtes pas médecin, vous pouvez suivre ces conseils pour tenter de prendre une retraite anticipée :
- Exécutez les chiffres : Déterminez le montant dont vous aurez besoin pour couvrir vos dépenses annuelles à la retraite et multipliez ce montant par 25 ou 30 pour obtenir le montant total que vous devriez épargner. Par exemple, si vous devez dépenser 100 000 $ par an, vous devrez économiser entre 2,5 et 3 millions de dollars pour la retraite.
- Commencez à épargner dès que possible : Par exemple, lorsque vous êtes jeune et que vous faites du sport, vous pouvez vous permettre d’économiser 10 à 15 %. Si vous attendez d’être plus âgé, vous devrez peut-être économiser davantage.
- Utilisez un compte fiscalement avantageux : Économisez dans les 401(k), 403(b)s, les comptes de retraite individuels Roth (Roth IRA) et les comptes d’épargne santé (HSA) et tirez le meilleur parti de vos limites de cotisation chaque fois que vous le pouvez. Si votre employeur vous recommande une contrepartie, vous recevrez de « l’argent gratuit » et vos cotisations réduiront votre revenu brut ajusté (AGI).
