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Leçon principale
- Les incendies de forêt qui ont ravagé les quartiers de Los Angeles cette semaine surviennent quelques mois seulement après que le plus grand assureur de biens de Californie a commencé à laisser expirer des milliers de polices.
- Les assureurs, invoquant la probabilité croissante de catastrophes et la difficulté d’augmenter les primes en Californie, se sont retirés de l’État ces dernières années, obligeant de nombreux propriétaires à s’en remettre à l’assureur de dernier recours de l’État.
- Un représentant de l’Insurance Information Institute, un groupe professionnel, a déclaré investir Les assureurs sont « prêts à aider les clients et à payer les sinistres ».
- Les régulateurs ont récemment introduit une série de réformes visant à endiguer l’exode des assureurs de Californie et à renforcer la couverture dans les zones à haut risque.
Les incendies de forêt ont continué de faire rage à Los Angeles jeudi soir, dévastant des quartiers et soulevant des questions sur l’avenir du marché californien de l’assurance de biens, déjà en difficulté.
Les assureurs se sont retirés de leurs activités en Californie ces dernières années, alors que le nombre et l’intensité des incendies de forêt dans l’État – et dans tout le pays – ont augmenté.
State Farm, le plus grand assureur de biens de Californie, a annoncé en mars dernier qu’il ne renouvellerait pas 2 % de ses polices d’assurance en cours en Californie, invoquant « l’inflation, le risque de catastrophe, les coûts de réassurance et les limites dans la mise en œuvre de réglementations d’assurance vieilles de plusieurs décennies ». Cette annonce est intervenue moins d’un an après que le fournisseur d’assurance a annoncé qu’il cesserait d’accepter de nouvelles demandes en Californie. À Pacific Palisades, site de l’incendie le plus dévastateur de l’histoire de la ville, la société a annulé environ 1 600 polices d’assurance l’année dernière, a indiqué le département national des assurances. Actualités CBS.
State Farm n’est pas le seul à réduire ses activités en Californie. Plusieurs autres grands assureurs, dont Allstate (ALL), Travelers (TRV) et Chubb (CB), ont modifié leurs offres dans l’État pour limiter l’exposition aux catastrophes naturelles. Les assureurs ont déclaré que la difficulté d’augmenter les primes en vertu de la réglementation californienne et leur incapacité à prendre en compte les coûts de réassurance dans les augmentations de tarifs ont également contribué à cette baisse.
Les dégâts et les pertes économiques devraient dépasser 50 milliards de dollars
Le coût total des incendies de cette semaine reste incertain. Estimation approximative de AccuWeather causant des pertes économiques totales de 52 milliards USD à 57 milliards USD.
CoreLogic estime que près de 200 000 maisons du comté de Los Angeles courent un risque élevé ou très élevé de dommages causés par les incendies de forêt. La valeur totale de la reconstruction de ces maisons est estimée à plus de 145 milliards de dollars.
Jeudi soir, les incendies de Palisades et d’Eaton, les deux plus importants, avaient endommagé ou détruit plus de 9 000 structures, Los Angeles Times rapport.
Les assureurs n’estimeront leurs coûts que la semaine prochaine au plus tôt, a déclaré Mark Friedlander, directeur des communications d’entreprise à l’Insurance Information Institute. Il s’est toutefois dit convaincu que les compagnies d’assurance seraient capables de gérer les dégâts. “Les assureurs de biens ont géré leurs comptes de manière responsable” et “sont prêts à soutenir leurs clients et à payer les sinistres”, a-t-il déclaré dans un e-mail. investir.
a déclaré Jasper Cooper, spécialiste senior du crédit chez Moody’s Ratings S&P mondial il s’attendait à ce que les pertes assurées se chiffrent en milliards de dollars.
La réforme de l’assurance publique améliore la stabilité
Friedlander a déclaré qu’une série de réformes récentes au sein de l’agence d’assurance de l’État, mises en œuvre par le commissaire aux assurances de l’État, Ricardo Lara, amélioreront également la stabilité du marché. La stratégie d’assurance durable vise à inverser l’exode des assureurs de Californie en assouplissant certaines restrictions sur les augmentations de tarifs en échange d’une meilleure couverture dans les zones à haut risque.
Les réformes visent également à réduire le nombre de propriétaires qui dépendent des plans FAIR, l’assureur de dernier recours de l’État. Le nombre de polices du programme FAIR a plus que doublé au cours des quatre dernières années, à mesure que les assureurs privés se retiraient de l’État. L’exposition du plan a presque triplé au cours de la même période, passant de 153 milliards de dollars en 2020 à 458 milliards de dollars en septembre 2024.
