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Leçon principale
- Le Bureau de protection financière des consommateurs a publié des règlements plafonnant les frais de découvert à 5 $ dans la plupart des cas.
- Le plafond des frais entrera en vigueur en octobre et permettra aux ménages d’économiser des frais de découvert de 225 dollars en moyenne par an, selon l’agence.
- Cette règle fait partie des efforts de l’administration Biden pour réduire ce qu’elle appelle les « frais de déchets ». L’effort comprend également une limite de 8 $ sur les frais de retard sur les cartes de crédit, qui sont actuellement bloqués par les tribunaux.
Dans ce qui pourrait être l’une des dernières salves de la guerre du président Joe Biden contre ce que l’administration appelle les « frais indésirables », le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a publié jeudi une règle finale plafonnant les frais de découvert bancaire à 5 dollars dans la plupart des cas.
La réglementation, qui entrera en vigueur en octobre, limitera ce que les banques peuvent faire lorsque les clients tentent de retirer plus d’argent que ce qui est sur leurs comptes. Actuellement, les banques peuvent soit refuser la transaction, soit l’autoriser, ce qui fait passer le solde du client dans le rouge et éventuellement facturer des frais de découvert. Selon les recherches du bureau, le montant des frais varie selon la banque, mais se situe généralement autour de 30 $.
“Pendant trop longtemps, les plus grandes banques ont exploité des failles réglementaires qui ont siphonné des milliards de dollars des comptes de dépôt des Américains”, a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra, dans un communiqué de presse.
La réduction des frais pour les services financiers aux consommateurs est un objectif clé pour Chopra, le directeur du bureau nommé par Biden. La surveillance accrue des pratiques de découvert par le CFPB a conduit de nombreuses banques à réduire ou à éliminer les frais de découvert ces dernières années. L’agence a également publié un règlement plafonnant les frais de retard sur les cartes de crédit à 8 dollars, mais un tribunal a temporairement bloqué le règlement tandis qu’un procès intenté par des groupes d’entreprises cherchait à annuler le prélèvement réglementaire.
Les banques affirment que la décision pourrait nuire aux clients
L’agence a déclaré dans un communiqué de presse que limiter les frais de découvert permettrait aux ménages d’économiser 225 dollars par an. Des recherches antérieures du Bureau montrent que la plupart des frais de découvert sont payés encore et encore par un petit pourcentage de clients, les ménages à faible revenu étant plus susceptibles d’être affectés par ces frais que les ménages plus riches.
L’idée de plafonner les frais de découvert n’est pas très appréciée des banques. La Consumer Banking Association (CBA), un groupe professionnel représentant les banques, a critiqué un projet de réglementation plus tôt cette année, affirmant qu’il nuirait aux consommateurs.
L’ABC soutient que les découverts constituent un important filet de sécurité financière pour les clients qui ne peuvent pas accéder à d’autres formes de crédit : en payant des frais de découvert, les clients peuvent éviter de prendre du retard sur d’autres factures et d’encourir des frais plus élevés ailleurs dans leur budget.
Cette règle s’applique aux banques dont les actifs dépassent 10 milliards de dollars. Il leur offre trois options lorsqu’ils facturent des frais de découvert : facturer des frais pour couvrir les coûts encourus en raison du découvert, ne facturer pas plus de 5 $ ou traiter le découvert comme un prêt à court terme, sous réserve de toutes les règles et réglementations affectant le prêt. En réalité, les banques choisiront uniquement la deuxième option, a déclaré la CBA.
La mise en œuvre de la règle peut être une bataille difficile
En raison de l’opposition des banques, la contestation judiciaire pourrait suspendre la réglementation avant qu’elle n’entre en vigueur.
Le CFPB a fait face à plusieurs procès contestant ses décisions, y compris une affaire devant la Cour suprême entendue à la fin de l’année dernière dans laquelle les prêteurs sur salaire ont soutenu que l’agence était inconstitutionnelle. Le tribunal s’est prononcé en faveur de l’organisme gouvernemental de surveillance des consommateurs, évitant ainsi ce qui, selon certains experts, aurait pu provoquer le chaos pour les consommateurs.
En outre, l’agence elle-même est confrontée à un avenir incertain sous la nouvelle administration de Donald Trump.
Le milliardaire Elon Musk, chargé par Trump de trouver des moyens d’aider le gouvernement à économiser de l’argent, a déclaré qu’il souhaitait « éliminer » ce bureau. L’agence a été créée après la Grande Crise financière en tant qu’organisme de surveillance des services financiers.
