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Les fonds négociés en bourse (ETF) ont gagné en popularité, leurs actifs mondiaux dépassant les 15 000 milliards de dollars. Ces véhicules d’investissement – qui fonctionnent comme des fonds communs de placement mais se négocient comme des actions – ont connu une croissance fulgurante, l’actif total ayant plus que doublé en seulement cinq ans.
C’est bien beau tout cela, mais qu’est-ce que cela signifie pour vos projets de retraite ? Si vous comptez toujours uniquement sur des fonds communs de placement traditionnels ou des actions individuelles pour constituer votre pécule, il est peut-être temps de repenser votre stratégie. Plus de 60 % des investisseurs américains envisagent désormais d’acheter des ETF, contre seulement 37 % fin 2022. La raison ? Les FNB ont généralement des coûts inférieurs à ceux des fonds communs de placement traditionnels et offrent plus de flexibilité dans la manière dont vous pouvez les acheter et les vendre.
Leçon principale
- Le Vanguard S&P 500 ETF (VOO) est entré dans l’histoire en 2024 en attirant plus de 100 milliards de dollars d’entrées en une seule année, c’est la première fois qu’un fonds atteint cette étape.
- Les ETF sont de plus en plus populaires dans les plans 401(k), notamment via les fonds à date cible.
Que sont les ETF ?
Si vous comprenez ce qu’est un fonds commun de placement, un ETF est encore plus facile à comprendre : il s’agit d’un fonds d’investissement qui détient une variété d’actions, d’obligations et d’autres actifs, comme un fonds commun de placement, mais qui peut être acheté comme des actions dans un compte de courtage.
Les ETF détiennent des classes d’actifs allant des actions aux obligations en passant par les crypto-monnaies et les matières premières, et beaucoup sont conçus pour suivre différentes stratégies d’investissement : rendement en dividendes élevé, croissance, investissement offshore, etc.
Pourquoi cela est important pour votre 401(k).
Votre 401(k) est probablement la cible d’un changement d’ETF, que vous en soyez conscient ou non. Le solde moyen 401(k) atteint 132 300 $ d’ici 2024, et les ETF jouent un rôle plus important dans cette croissance.
Les fonds à date cible, qui ajustent automatiquement vos investissements à l’approche de la retraite, mènent cette révolution des ETF dans les 401(k). Ces fonds détiennent désormais environ 29 % de tous les 401(k), contre seulement 16 % en 2014, et même si vous ne pouvez pas investir directement dans un ETF, votre gestionnaire de fonds cible le fait presque certainement. D’ici 2027, les experts prévoient que ces fonds recevront environ les deux tiers de toutes les nouvelles contributions 401(k).
Pourquoi est-ce important pour votre épargne retraite ? Les ETF facturent généralement des frais inférieurs à ceux des fonds communs de placement traditionnels. Vous trouverez ci-dessous un tableau mettant en évidence les différences entre investir dans des actions, des fonds communs de placement et des actions.
Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
L’ETF Vanguard S&P 500 (VOO) est entré dans l’histoire en 2024 en attirant plus de 100 milliards de dollars de rentrées annuelles, la première fois qu’un fonds atteint cette étape au cours d’une année civile. À la fin de l’année, VOO avait réalisé 101,1 milliards de dollars de nouveaux investissements, dépassant les entrées totales de ses deux concurrents les plus proches, iShares Core S&P 500 ETF (IVV) et SPDR S&P 500 (SPY).
Il n’est donc pas surprenant qu’une récente enquête auprès des lecteurs d’Financesimple ait révélé que c’était le choix le plus populaire parmi les investisseurs :
Conclusion
Les FNB sont devenus populaires et constituent une grande nouvelle pour votre épargne-retraite. Alors que de plus en plus d’investisseurs se tournent vers les ETF, les fonds communs de placement traditionnels perdent du terrain et l’investissement passif occupe le devant de la scène.
Les ETF présentent de nombreux avantages – ils sont relativement faciles à négocier, peuvent vous aider à réduire vos impôts et détenir des actifs pour n’importe quelle stratégie – mais ils comportent toujours des risques. Si votre FNB se comporte sur le mauvais marché ou adopte la mauvaise approche ou si le marché boursier baisse globalement, vous vous retrouverez dans une situation de volatilité et de stress. Pour les épargnants pour la retraite, il est préférable de choisir des FNB adaptés à votre horizon temporel, à votre tolérance au risque et à vos besoins de revenu.
