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Leçon principale
- De nombreuses femmes s’attendent à vivre jusqu’à 90 ans, mais une proportion importante de femmes plus âgées ne sont pas préparées à la retraite.
- 27 % des femmes de la génération X et 19 % des femmes du baby-boom ont économisé moins de 25 000 $ pour la retraite.
- Les écarts de rémunération persistants entre les sexes, les interruptions de travail dans le domaine des soins et l’accès limité aux régimes de retraite contribuent au déclin de l’épargne-retraite des femmes.
- Les femmes peuvent renforcer la sécurité de leur retraite en épargnant tôt, en travaillant plus longtemps et en retardant la sécurité sociale pour maximiser les prestations.
Selon une nouvelle enquête du Transamerica Center for Retirement Research, les femmes prévoient de vivre longtemps : leur espérance de vie moyenne prévue est de 90 ans.
Malgré cela, de nombreuses femmes n’ont pas beaucoup épargné pour leur retraite. Plus d’un quart (27 %) et près d’un cinquième (19 %) des femmes de la génération X et des baby-boomers, respectivement, déclarent avoir une épargne-retraite d’une valeur inférieure à 25 000 $. De plus, à chaque génération, les hommes déclarent que l’épargne-retraite moyenne de leur ménage est nettement plus élevée que les femmes.
Alors pourquoi les femmes épargnent-elles moins pour leur retraite alors qu’elles ont généralement une espérance de vie plus longue que les hommes ? (À la naissance, l’espérance de vie des hommes est de 75,8 ans. Pour les femmes, elle est de 81,1 ans.)
Oui, il y a plusieurs raisons. Parmi eux figurent l’écart salarial, le fait de s’absenter du travail pour s’occuper d’elles et l’accès réduit aux prestations de retraite par rapport aux hommes.
Que peuvent faire les femmes pour augmenter leur épargne-retraite ?
En plus d’obtenir un emploi mieux rémunéré et de gagner plus d’argent, les femmes peuvent prendre plusieurs mesures pour augmenter leur épargne-retraite.
Retarder le recouvrement des cotisations de sécurité sociale
En attendant l’âge de la retraite à taux plein (67 ans pour les personnes nées en 1960 ou après) ou même plus tard pour percevoir, vous pouvez percevoir des prestations mensuelles de sécurité sociale plus importantes.
Les recherches montrent que les couples ont tendance à prendre leur retraite en même temps et, comme les femmes épousent souvent des hommes plus âgés, elles peuvent prendre leur retraite à un âge plus jeune que leurs conjoints masculins. En conséquence, les femmes peuvent prendre leur retraite avant d’avoir atteint l’âge de la retraite à taux plein, se privant ainsi de prestations mensuelles plus importantes.
Et si vous recevez plutôt des prestations garanties au conjoint, vous devriez également envisager d’attendre. Si vous commencez à recevoir des prestations de conjoint à l’âge de la retraite à taux plein, vous maximiserez le montant que vous recevrez, gagnant la moitié de la prestation de retraite à taux plein de votre conjoint.
Envisagez de travailler plus longtemps
Étant donné que les femmes ont une espérance de vie plus longue que les hommes, elles devront peut-être également épargner davantage pour leur retraite. Travailler plus longtemps peut vous aider à mettre plus d’argent de côté pour la retraite, à retarder la perception de la sécurité sociale et même à augmenter vos prestations de sécurité sociale si vous avez des années de revenus plus élevés à l’approche de la retraite.
Commencez à épargner pour votre retraite le plus tôt possible
En épargnant pour la retraite lorsque vous êtes jeune, vous pouvez bénéficier du pouvoir des intérêts composés, c’est-à-dire les intérêts que vous gagnez sur vos intérêts accumulés ainsi que sur vos cotisations.
Par exemple, quelqu’un qui met de côté 500 $ par mois pour sa retraite dans 40 ans disposerait de plus de 1,57 million de dollars, en supposant un rendement annuel de 8 %. En revanche, quelqu’un qui investirait 500 $ par mois pendant 30 ans aurait près de 685 000 $, avec le même rendement.
