Les épargnants pour la retraite sont confrontés à un objectif de 1,28 million de dollars et craignent de le manquer avec seulement 500 000 $ économisés

Dans l’American Retirement Survey 2025, Schroders a constaté que de nombreux Américains sont loin d’avoir atteint les 1,28 million de dollars dont ils pensent avoir besoin pour prendre une retraite confortable. Un peu moins de la moitié (48 %) des 1 500 personnes interrogées prévoient d’épargner moins de 500 000 $ pour leur retraite, et un quart (26 %) ont du mal à atteindre ne serait-ce que 250 000 $.

L’enquête menée auprès de 1 500 Américains confirme ce que beaucoup soupçonnaient déjà : la plupart des gens tardent à épargner pour leur retraite. Mais les planificateurs financiers que nous avons consultés affirment que, quelle que soit l’étape de votre vie, vous pouvez faire de nombreuses choses pour rattraper votre retard.

Est-ce que 1,28 millions de dollars sont vraiment nécessaires ?

Le chiffre de 1,28 million de dollars avancé par Schroders est cohérent avec les résultats d’autres enquêtes. Par exemple, l’étude de planification et de progrès 2025 de Northwestern Mutual a révélé que l’Américain moyen pense qu’il aura besoin d’un peu moins, soit 1,26 million de dollars.

Ces chiffres peuvent vous retourner l’estomac, mais voici pourquoi ils sont importants. Si vous prenez votre retraite à 65 ans et vivez jusqu’à 85 ou 90 ans – ce qui est de plus en plus courant – vous financez 20 à 25 ans sans salaire. Les coûts des soins de santé augmentent souvent avec l’âge, les dépenses quotidiennes augmentent également et les dollars d’aujourd’hui ne dureront pas des décennies.

Cependant, ce n’est que la moyenne. Ce dont vous avez besoin pour vivre confortablement à la retraite peut être inférieur (ou supérieur) selon l’endroit où vous vivez, votre style de vie et les prestations de sécurité sociale que vous recevrez.

«Oubliez les objectifs dont l’Américain moyen a besoin et déterminez quels sont vos objectifs», explique Lawrence Sprung, planificateur financier agréé basé à Hauppauge, New York.

Pourquoi de nombreux Américains épargnent-ils si peu ?

Histoires connexes

Pourquoi 39 % des retraités de la classe moyenne craignent les coupes dans la sécurité sociale malgré une augmentation du COLA de 2,8 % d’ici…

Investissez avec un but

La principale raison qui explique l’écart en matière d’épargne-retraite est que de nombreuses personnes commencent tard et n’épargnent pas suffisamment. Parfois, cela vient du fait de ne pas savoir comment épargner pour la retraite. Mais le plus souvent, c’est parce qu’il ne reste tout simplement plus d’argent après avoir payé sa vie.

« La vie est compliquée et coûteuse, et il est difficile d’épargner aujourd’hui pour un avenir lointain et incertain », explique Stephanie McCullough, planificatrice financière basée à Berwyn, en Pennsylvanie. investir.

Beaucoup de choses ont changé au cours des dernières décennies. Vos parents ou grands-parents avaient peut-être une pension – leur entreprise a financé leur retraite. Aujourd’hui, ce fardeau repose souvent sur vos épaules, et vous devez le supporter alors que les coûts du logement explosent, que les dettes universitaires hantent des millions de personnes et que les dépenses quotidiennes continuent de monter en flèche.

Stratégies pour combler l’écart de retraite

Transformer 500 000 $ ou moins en suffisamment d’argent pour prendre sa retraite n’est pas facile, mais vous pouvez le faire si vous commencez maintenant.

Contribuez davantage immédiatement

Le principal conseil que les planificateurs financiers donnent aux personnes qui n’ont pas encore épargné pour leur retraite est de ne pas attendre le moment idéal. Selon Sprung, il est important de commencer à épargner autant que possible en « évaluant vos dépenses avec un scalpel et en supprimant le superflu » et en investissant de l’argent immédiatement au lieu d’attendre.

McCullough a déclaré qu’elle se rend compte qu’épargner n’est pas facile et elle rappelle souvent à ses clients que chaque petit geste compte. “Les gens pensent souvent qu’économiser une petite somme d’argent ne fera aucune différence. Par exemple, s’ils ne peuvent pas gagner 1 000 dollars par mois, à quoi ça sert ? Mais je dis de mettre de côté tout ce que vous pouvez”, a-t-elle déclaré. “Assurez-vous d’avoir de l’argent liquide pour les urgences, mais ensuite, pour de l’argent à plus long terme, investissez-le.”

Travailler plus longtemps

Personne ne rêve de travailler plus longtemps, mais cela pourrait être votre meilleure décision. Selon McCullough, chaque année supplémentaire de travail à temps plein « fera une grande différence dans l’équilibre de ce pécule ».

Cela ne signifie pas nécessairement occuper un emploi exigeant jusqu’à 70 ans. Même un emploi à temps partiel ou un emploi moins bien rémunéré à la retraite peut faire la différence entre une vie confortable et une vie de difficultés financières.

Conclusion

Il est courant de ne pas avoir suffisamment d’épargne pour la retraite. Les employés ont désormais davantage de responsabilités en matière d’épargne pour la retraite, et nombre d’entre eux ont du mal à le faire ou ne pensent pas trop loin vers l’avenir.

Si vous êtes dans cette situation, les experts recommandent d’augmenter immédiatement vos cotisations, même si cela implique de faire des sacrifices et d’envisager de travailler plus longtemps, que ce soit en conservant votre emploi actuel plus longtemps ou en trouvant un travail à temps partiel et des activités annexes pour gagner de l’argent supplémentaire.