Les difficultés de l’enfance peuvent réduire l’avoir de retraite de 50 %.

Un rapport récent du Center for Retirement Research (CRR) de l’Université de Boston a révélé que la maltraitance durant l’enfance ou le divorce des parents ont souvent des conséquences négatives sur la richesse d’une personne plus tard dans la vie. Et cela pourrait avoir un impact important sur la sécurité des retraites.

Dans une étude de décembre 2025, les chercheurs du CRR ont découvert que l’exposition à des expériences indésirables dans l’enfance (ACE), telles que la négligence émotionnelle, la maladie mentale dans la famille ou l’alcoolisme, conduisait les personnes âgées de 52 à 60 ans à avoir une valeur nette nettement inférieure à celle des personnes sans maladie.

En analysant les données d’une enquête longitudinale menée de 1979 à 2018 auprès de plus de 12 500 personnes, les chercheurs ont découvert que la valeur nette médiane de ceux qui n’ont pas vécu de telles expériences négatives dans leur enfance était de 110 000 $, tandis que celle de ceux ayant une valeur nette était inférieure de 44 à 77 %.

Les chercheurs ont contrôlé le revenu et l’éducation des deux parents.

“La mesure de la valeur nette à l’approche de la retraite est intéressante car elle reflète une grande partie de la vie d’une personne, par exemple combien une personne peut travailler (et) combien elle peut économiser tout en travaillant”, a déclaré Geoffrey Sanzenbacher, co-auteur du rapport et professeur d’économie à l’Université de Boston.

Il souligne que ce groupe peut avoir moins d’actifs lorsqu’il grandit en raison de divers facteurs, tels que des taux de chômage et de divorce plus élevés et des taux de nuptialité plus faibles.

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“Les personnes qui vivent ces expériences finissent par avoir moins d’éducation, avoir de moins bons résultats aux tests cognitifs, travailler moins souvent et gagner moins d’argent lorsqu’elles travaillent. Toutes ces choses contribuent à une valeur nette inférieure”, explique Sanzenbacher. “Ils sont également moins susceptibles de se marier et plus susceptibles de divorcer.”

Alors, que peuvent faire les gens pour surmonter le manque d’épargne plus tard ?

Voici trois étapes à considérer :

• Continuez vos contributions : Les personnes âgées de 50 ans et plus peuvent cotiser en temps opportun à leur compte de retraite. En 2026, les travailleurs âgés pourront verser des cotisations de rattrapage 401(k) d’une valeur allant jusqu’à 8 000 dollars, tandis que les travailleurs âgés de 60 à 63 ans pourront verser des cotisations encore plus importantes, jusqu’à 11 250 dollars.
• Évaluez votre capacité à continuer à exercer votre emploi actuel : Sanzenbacher suggère que les personnes dans la cinquantaine devraient réfléchir attentivement à la question de savoir si elles souhaitent continuer à exercer leur rôle actuel jusqu’à la retraite. Dans le cas contraire, ils devraient envisager de changer d’emploi et de trouver un rôle qui leur convient mieux plus tard dans la vie.
• Retarder la sécurité sociale : Bien que vous puissiez bénéficier de la sécurité sociale dès 62 ans, vous pouvez bénéficier de prestations beaucoup plus importantes si vous attendez jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein (FRA), qui est de 67 ans pour les personnes nées en 1960 ou après. Et vous percevrez un chèque mensuel encore plus important si vous attendez en dehors de FRA. Pour chaque année après FRA pendant laquelle vous retardez la perception, jusqu’à l’âge de 70 ans, votre prestation augmentera de 8 %.

Sanzenbacher a également souligné l’importance de programmes tels que la sécurité sociale et le SNAP pour les personnes touchées par des expériences négatives dans l’enfance.

Parce que la sécurité sociale est progressive – ce qui signifie que les travailleurs à faible revenu voient une plus grande part de leur revenu avant la retraite remplacée par des prestations que les travailleurs à revenus plus élevés – ce groupe en profite davantage.

“La sécurité sociale a une couverture universelle et une formule de prestations progressives si vous avez un faible revenu. C’est encore plus difficile si vous n’avez pas de 401(k) ou si vous avez un emploi à bas salaire”, a déclaré Sanzenbacher.