Les coûts cachés d’un déménagement pour réduire les impôts : éléments à considérer avant de faire vos valises et de partir

S’installer dans un État où les impôts sont moins élevés semble être un excellent moyen d’économiser de l’argent, notamment sur l’impôt sur le revenu. Cependant, la situation fiscale globale peut être plus compliquée que vous ne le pensez. Même si vous payez moins d’impôt sur le revenu, vous pourriez être confronté à des coûts plus élevés dans d’autres domaines.

Voici ce que vous devez considérer avant de faire vos valises et de déménager dans un autre État.

Lorsque vous déménagez dans un autre État, vous changez de résidence

Lorsque vous déménagez dans un nouvel État, vous ne changez pas seulement votre adresse ; vous changez de lieu de résidence, de résidence permanente légale. La résidence détermine dans quel État vous payez des impôts et affecte également d’autres avantages légaux, tels que l’éligibilité aux allocations d’invalidité ou de chômage.

Selon Katie Carlson, responsable de la stratégie patrimoniale chez Bank of America Private Bank : « Même si vous pouvez avoir plusieurs résidences à la fois, vous ne pouvez avoir qu’une seule résidence », a-t-elle déclaré. « Il n’existe pas de facteur unique qui détermine si une personne change de résidence. »

Étapes à suivre avant de changer de résidence vers un nouvel état

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Si vous envisagez d’établir un nouveau domicile dans un autre État, il y a des étapes clés à suivre. Carlson recommande ce qui suit :

• Posséder ou louer une maison dans le nouvel État et y vivre. Passez autant de temps que possible dans le nouvel état et restez à l’écart de l’ancien état pendant 183 jours.
• Développer des relations dans le nouvel État, notamment avec les prestataires de soins de santé, les organisations religieuses et les associations caritatives.
• Obtenez un permis de conduire dans le nouvel État, inscrivez-vous pour voter dans le nouvel État, mettez à jour l’immatriculation de votre voiture et mettez à jour votre plan successoral pour refléter votre nouvelle résidence – assurez-vous qu’il est conforme aux lois du nouvel État et déposez une déclaration de résidence ou un formulaire similaire.

Pensez au-delà des impôts sur le revenu de l’État lorsque vous déménagez

Pensez à plus que simplement obtenir le meilleur taux hypothécaire et rechercher des taux d’imposition sur le revenu plus bas lorsque vous déménagez dans un nouvel État.

“Les impôts sur le revenu de l’État sont souvent le principal facteur de changement de résidence. Comprendre les impôts est important, mais vous ne pouvez pas laisser les impôts sur le revenu prendre le dessus. Vous devez vous assurer que s’éloigner de votre famille et de vos amis vaut le nouveau style de vie et les économies d’impôts”, explique Carlson.

Un État avec un impôt sur le revenu nul ou inférieur peut compenser cette perte de revenu par d’autres impôts.

“Les États où les taux d’imposition sont plus bas tentent souvent de compenser l’absence d’impôt sur le revenu de diverses manières. Les taxes foncières, les taxes de vente, les taxes foncières personnelles (voitures, bateaux, etc.), ainsi que les taux de licence plus élevés et autres frais officiels, sont souvent plus élevés”, explique Rick Miller, planificateur financier et conseiller en investissement. Gestion des investissements Miller à Manassas, en Virginie.

“Un petit conseil : même si vous n’envisagez peut-être pas d’acheter une nouvelle maison, les agents immobiliers tiennent souvent une liste complète des facteurs locaux, incluant souvent les taxes de toute nature. Demandez-leur simplement une trousse de déménagement et mentionnez les problèmes fiscaux.”

Conclusion

Déménager dans un État où l’impôt sur le revenu est nul ou faible peut vous faire économiser de l’argent sur votre facture fiscale d’État. Mais il y a d’autres éléments à considérer, comme payer davantage pour d’autres taxes comme la taxe de vente et l’impôt foncier. Pesez donc soigneusement le pour et le contre.

Pour changer de résidence et d’État dans lequel vous payez vos impôts, vous devez louer ou posséder un logement dans le nouvel État et ne pas quitter l’ancien État pendant 183 jours. Vous souhaiterez également obtenir votre permis de conduire dans votre nouvel état, vous inscrire pour voter et mettre à jour les informations d’immatriculation de votre voiture.