Les assureurs automobiles demandent des tarifs plus élevés au quatrième trimestre 2022

Les assureurs automobiles demandent des hausses de tarifs ou prévoient d’augmenter la couverture en cas de collision, de réparation et de conditions météorologiques extrêmes, selon les entreprises, les experts du secteur et les dossiers tarifaires de l’État.

Plan d’augmentation des taux d’intérêt de 40 États

Lors d’un appel avec des investisseurs pour discuter des résultats le 19 octobre, The Travelers Cos. annoncé il augmentera les taux dans environ 40 États jusqu’au milieu de 2022, et des taux plus élevés arriveront plus tard dans l’année. Michael Klein, Le président des assureurs personnels de Travellers a déclaré dans l’appel que l’ouragan Ida avait entraîné un niveau de pertes plus élevé, associé au fait que la fréquence des sinistres « est en fait revenue aux niveaux d’avant la pandémie ». La tempête de septembre et la tempête tropicale ont provoqué des inondations dans environ 212 000 véhicules. selon CARFAX. Ce chiffre n’inclut pas les 378 000 voitures endommagées par les inondations qui, selon les données de CARFAX, étaient sur les routes en 2021.

Dans une note de recherche, les analystes boursiers d’Evercore ISI ont exprimé leur surprise face à la présentation de Travelers, notant que la fréquence automobile personnelle était revenue aux niveaux d’avant la pandémie alors que les kilomètres parcourus restaient en baisse par rapport aux niveaux de 2019, mais ont déclaré via Travelers qu’ils semblaient confiants que l’augmentation serait approuvée par les régulateurs de l’État.

Augmentation de la fréquence et de la gravité

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La gravité et la fréquence des réclamations en cas d’accident automobile déterminent les tarifs requis ou fixés par les compagnies d’assurance automobile dans chaque État.

Dans les récents documents déposés par l’État, les sociétés ont déclaré qu’elles avaient besoin de tarifs plus élevés en raison de pertes plus importantes dans les zones couvertes. blessures, collisions violentes et conducteurs non assurés. Mais toutes les entreprises ont signalé des sinistres plus élevés, a-t-il déclaré. Brian Sullivanéditeur, Information sur les risques Inc.., éditeur du Rapport sur l’assurance automobile.

Par exemple, Allstate Fire and Casualty Insurance Company a déposé un document le 19 octobre auprès des régulateurs du Texas indiquant qu’une augmentation globale de 8,5 % pour les assurés privés d’assurance automobile de passagers au Texas était indiquée, avec un impact maximum attendu de 23,1 %.

Cependant, l’assureur a déclaré qu’une augmentation globale de plus de 35,5 % était en réalité le montant nécessaire pour refléter les pertes attendues ; Certaines agences de gestion de l’État et compagnies d’assurance ne souhaitent pas augmenter les taux d’intérêt à un niveau trop élevé par rapport aux primes d’assurance actuelles, afin d’éviter de causer des difficultés financières aux consommateurs.

Les sinistres pour dommages corporels, automobilistes non assurés et dommages matériels ont augmenté

Les dommages corporels, les coûts de couverture des automobilistes non assurés et les coûts des dommages matériels ont pesé sur la demande de tarifs plus élevés, selon le dossier déposé par l’assureur le 19 octobre, un thème repris dans les documents déposés par d’autres assureurs.

“Après plus d’un an de contacts et d’activité économique limités, nous commençons à constater un retour à l’activité de conduite et des pertes proches des niveaux et des tendances d’avant la pandémie. Au cours des derniers mois, nous avons assisté à un retour rapide à des habitudes de conduite normales à mesure que les niveaux de vaccination augmentent et que les taux d’infection diminuent”, a déclaré Allstate aux régulateurs du Rhode Island dans un récent dossier. D’autres filiales d’Allstate ont également demandé des augmentations de tarifs au Texas au même moment. avec une augmentation de taux spécifiée et réellement requise à un chiffre.

La gravité accrue qui a commencé au second semestre 2020 pour la plupart des couvertures d’assurance automobile « ne s’est pas encore modérée », a écrit Allstate.

Pas une surprise en octobre

D’autres assureurs demandent ou déposent également des augmentations de tarifs dans d’autres États.

• Geico a déposé plus tôt ce mois-ci une augmentation globale des tarifs de 8,3 % dans le Maryland, citant des indicateurs plus élevés de dommages corporels et de couverture pour les automobilistes non assurés.
• Old Dominion Insurance Company a proposé des modifications du taux d’intérêt totalisant 6 % avant et après la stabilisation des taux, bien que l’augmentation globale du taux d’intérêt ait été fixée à 9,4 %.
• Shelter Mutual Insurance Company, qui a déposé son dossier en Louisiane, est déjà la plus grande société Etat cher pour l’assurance autoa déclaré que l’augmentation de 18,8 % était attribuée aux pertes, notamment aux blessures corporelles plus graves, aux automobilistes non assurés et aux couvertures complètes.
• Safety Auto Insurance Company a déposé auprès de l’Ohio une augmentation de prime de 5 % pour l’assurance automobile privée des passagers, à compter de cet automne.

Alors que certains assureurs ont été ouverts sur leurs augmentations de tarifs attendues, le porte-parole de State Farm, Justin Tomczak, a noté que même si State Farm ne peut pas spéculer sur de futurs ajustements de tarifs, ses tarifs restent inférieurs aux niveaux d’avant Covid-19 malgré l’augmentation du kilométrage et du nombre de sinistres.

Il n’y a aucun soulagement en vue

La fréquence des réclamations pour accidents de voiture et autres sinistres a diminué pendant la pandémie, et les assureurs automobiles ont en fait remboursé les primes aux clients. Selon l’Association des assurances, cette subvention d’assurance réduit généralement les primes de 15 à 25 % pendant un ou plusieurs mois au printemps 2020. Association nationale des commissaires aux assurancesrapportant 10,5 milliards de dollars en remboursements, rabais et dividendes, selon l’Insurance Information Institute. À cause d’eux Le sommet de la Californie Les régulateurs des assurances ont exigé davantage de remboursement.

Entreprise risquée

Cependant, à mesure que les routes s’élargissent, les gens conduisent beaucoup plus vite, ce qui entraîne des collisions plus importantes et donc un nombre de sinistres plus important, a déclaré l’éditeur spécialisé Sullivan.

La gravité de la situation s’est accrue au fil des années, à mesure que les voitures sont devenues plus complexes et plus coûteuses à réparer, a-t-il ajouté.

Sullivan a déclaré que les excès de vitesse persistent même si les kilomètres parcourus ont augmenté.

“C’est devenu une habitude. Lorsque l’on combine des vitesses plus élevées avec des routes de plus en plus encombrées, on peut s’attendre à davantage d’accidents”, a déclaré Sullivan. D’autres acteurs du secteur ont également souligné les comportements imprudents et le fonctionnement des feux rouges comme des pratiques qui se sont poursuivies après la fermeture.

Plus que tout autre facteur, la vitesse affecte la gravité d’un accident, et les tendances de 2020 ne sont pas encourageantes à cet égard, selon les experts du secteur. Ils soulignent que les contraventions pour excès de vitesse ont augmenté sur les routes de l’État, de même que la distraction au volant et la conduite avec facultés affaiblies, notamment avec la marijuana et l’alcool.

Les problèmes de chaîne d’approvisionnement entraînent des délais de réparation et des périodes de location plus longs

Selon les experts, la porte-parole de l’Insurance Information Institute, Loretta Worters, a déclaré qu’un autre facteur qui fait augmenter les coûts des sinistres est les problèmes de chaîne d’approvisionnement.