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Leçon principale
- Les coopératives de crédit offrent de meilleurs taux d’intérêt et des frais inférieurs à ceux des banques traditionnelles.
- L’adhésion à des coopératives de crédit offre des avantages financiers et des ressources pédagogiques.
- Jusqu’à 250 000 $ sont couverts par la NCUA dans les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral.
- Les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres, ce qui leur permet de se concentrer sur les avantages communautaires.
Une coopérative de crédit est un type de partenariat financier qui offre des services bancaires traditionnels. Son principal avantage est qu’il appartient (et est exploité) par ses membres.
Alors que les banques traditionnelles se concentrent sur la satisfaction et le bénéfice de leurs actionnaires, les coopératives de crédit se concentrent sur le bénéfice de leurs membres.
Les avantages spécifiques des coopératives de crédit comprennent de meilleurs taux d’intérêt sur les prêts et les cartes de crédit, des taux d’épargne plus élevés, une assurance de fonds et des frais moins élevés. Les autres avantages incluent l’éducation financière et l’implication communautaire.
Poursuivez votre lecture pour découvrir six avantages de rejoindre une coopérative de crédit.
Aperçu : Avantages de choisir une coopérative de crédit
Les coopératives de crédit sont libres de prendre des décisions qui profitent à leurs membres plutôt que de chercher à plaire aux actionnaires, qui peuvent avoir des intérêts différents de ceux de leurs membres. En conséquence, les coopératives de crédit peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas sur les prêts, les cartes de crédit et d’autres produits, des taux d’épargne plus élevés et des frais moins élevés. Les membres bénéficient également généralement d’une couverture d’assurance allant jusqu’à 250 000 $, d’outils d’éducation financière et d’une implication communautaire importante.
Parcourez notre sélection des meilleures coopératives de crédit pour avoir une idée des produits et services proposés par rapport aux banques traditionnelles.
Avantage 1 : taux d’intérêt sur l’épargne restante
Les coopératives de crédit s’efforcent d’offrir des taux d’intérêt élevés sur les comptes de dépôt, souvent supérieurs aux taux d’intérêt proposés par les banques. Cependant, vous devriez rechercher les meilleurs comptes de dépôt disponibles pour comparer les rendements :
- Meilleurs taux d’intérêt sur les comptes d’épargne à haut rendement
- Meilleurs taux d’intérêt pour les comptes de certificats de dépôt (CD)
- Meilleurs taux pour les comptes du marché monétaire
Avantage 2 : Réduire les taux d’intérêt des prêts et des crédits
En général, les coopératives de crédit facturent des taux d’intérêt inférieurs à ceux des banques sur une variété de produits, notamment :
- Carte de crédit
- Hypothèque à taux fixe
- Prêt hypothécaire à taux variable
- Prêts hypothécaires immobiliers et marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)
- Prêts pour acheter des voitures d’occasion
- Prêt automobile neuf
- Prêt personnel
Bien que vous deviez toujours rechercher et comparer les taux d’intérêt, commencer votre recherche de prêt dans une coopérative de crédit locale peut être un réel avantage.
Avantage 3 : minimisez les frais bancaires
En moyenne, les coopératives de crédit facturent des frais inférieurs à ceux des autres institutions financières. Ceux-ci peuvent inclure des frais inférieurs ou inexistants pour la tenue d’un compte ou des remboursements pour des activités bancaires telles que les retraits aux distributeurs automatiques hors réseau.
Cependant, cela ne signifie pas que certains services, comme les virements bancaires ou les découverts, ne vous seront pas facturés.
Avantage 4 : Service détenu et exploité par les membres
Les coopératives de crédit se considèrent souvent comme des coopératives financières plutôt que comme des institutions financières. Par conséquent, la caractéristique la plus distinctive d’une coopérative de crédit par rapport à une banque est peut-être qu’elle est détenue et gérée par ses membres, avec la possibilité de voter pour un conseil d’administration bénévole élu par les membres. Ce conseil aide à gérer la coopérative de crédit.
Avantage 5 : Coffre-fort avec assurance de 250 000 USD
Jusqu’à 250 000 $ de vos fonds dans une coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral sont assurés par le National Credit Union Share Insurance Fund, administré par la National Credit Union Administration (NCUA). Montant de couverture standard de 250 000 $ par propriétaire, par coopérative de crédit assurée et par type de titulaire de compte. Cela inclut les comptes de dépôt comme les comptes chèques, les comptes d’épargne, les CD et les comptes du marché monétaire.
Avantage 6 : avantages supplémentaires et services éducatifs gratuits
Certaines coopératives de crédit proposent des produits tels qu’une assurance maladie individuelle et des services de conseil financier. La plupart des coopératives de crédit se concentrent sur l’enrichissement de la communauté et l’éducation financière, et nombre d’entre elles offrent des cours gratuits ou d’autres services éducatifs à la communauté, notamment des conseils en matière d’endettement et de budgétisation, des succursales de coopératives de crédit sur les campus et des programmes d’accession à la propriété.
Quels sont les principaux avantages d’une coopérative de crédit par rapport à une banque ?
Le principal avantage d’une coopérative de crédit par rapport à une banque est qu’elle a tendance à offrir de meilleurs taux, un meilleur service client et des frais moins élevés. Cependant, les banques peuvent proposer plus de succursales et de produits que les coopératives de crédit.
Quels sont les principaux inconvénients des coopératives de crédit ?
Le principal inconvénient d’une coopérative de crédit est de ne pas pouvoir y adhérer si vous n’êtes pas admissible à l’adhésion. Vous pouvez également trouver moins d’agences, de services et de produits que les banques traditionnelles.
Les coopératives de crédit sont-elles plus sûres que les banques en période de récession ?
Les coopératives de crédit peuvent être plus sûres que les banques en cas d’effondrement économique ou de récession, car elles assument moins de risques plus importants associés aux prêts et investissements à la consommation et commerciaux. Cependant, une coopérative de crédit peut échouer. Si une coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral fait faillite, jusqu’à 250 000 $ de vos dépôts seront protégés par l’assurance NCUA.
Conclusion
Des frais moins élevés, de meilleurs taux d’intérêt et l’implication communautaire sont quelques-uns des éléments positifs qui peuvent vous inciter à rejoindre une coopérative de crédit. La frustration envers votre banque est l’une des choses négatives qui peuvent vous convaincre de transférer votre argent vers une coopérative de crédit.
Comparez les comptes et les services dont vous avez besoin avec ceux proposés par les banques traditionnelles et en ligne, et assurez-vous que la coopérative de crédit que vous envisagez offre les meilleures conditions adaptées à vos besoins.
