L’écart le plus important en matière d’éducation financière entre les générations

La plupart des adultes américains ont une compréhension débutante des crypto-monnaies, mais prévoient toujours d’utiliser ces actifs comme principale source de fonds de retraite, selon une nouvelle étude multigénérationnelle sur la littératie financière réalisée par Financesimple.

Dans l’esprit du Mois de la littératie financière en avril, Financesimple a interrogé 4 000 adultes américains – 1 000 chacun de la génération Z (18-25 ans) et de la génération Y (26-41 ans). L’enquête 2022 sur la littératie financière de Gen Financesimple révèle que les Américains tentent simultanément de comprendre les bases des finances personnelles, de penser à la retraite et d’investir dans la crypto-monnaie. Ils apprennent également différemment de la génération plus âgée.

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“Notre relation avec l’argent, l’investissement et la planification financière a radicalement changé au cours des dernières années, à mesure que de nouvelles classes d’actifs comme la crypto-monnaie et les NFT ont émergé au moment même où des millions de personnes faisaient leurs premiers pas dans l’investissement”, a déclaré Caleb Silver, rédacteur en chef d’Financesimple. « Ce qui n’a pas changé, c’est la nécessité d’une éducation financière pertinente, mais dans un programme d’études modernisé qui aborde ces nouveaux produits et services financiers, conçus pour servir les personnes qui en dépendent pour bâtir leur richesse. »

Aux États-Unis, les adultes ont beaucoup à apprendre sur les crypto-monnaies et l’investissement

Bien qu’environ la moitié des Américains estiment avoir une solide maîtrise des bases financières, telles que les dépenses, la budgétisation, le paiement des impôts et l’épargne, rares sont ceux qui ont le même niveau de compréhension en matière d’investissement et de monnaies numériques.

Dans l’ensemble, 57 % des adultes interrogés par Financesimple investissent, mais seulement un tiers déclarent avoir des connaissances avancées en matière d’investissement. Encore moins (un quart) ont déclaré avoir une solide connaissance des monnaies numériques, telles que les crypto-monnaies, la blockchain et les jetons non fongibles (NFT).

Les Millennials déclarent être ceux qui comprennent le mieux l’investissement, puisque 44 % d’entre eux déclarent avoir des connaissances avancées sur le sujet. La génération X suit de près (37 %), suivie par la génération Z (31 %) et les baby-boomers (26 %).

Encore moins de personnes connaissent les monnaies numériques, telles que les crypto-monnaies, la blockchain et les NFT, des sujets pour lesquels Financesimple en particulier a suscité un intérêt considérable au cours de l’année écoulée. La moitié des personnes interrogées (49 %) ont déclaré n’avoir qu’une compréhension de niveau débutant des aspects de plus en plus populaires de la technologie financière.

Les millennials sont les plus confiants : 41 % déclarent avoir une solide compréhension des monnaies numériques. De même, 39 % des millennials ont déclaré pouvoir expliquer les crypto-monnaies aux autres, mais seulement 25 % ont dit la même chose à propos des NFT.

Membres de la génération Z, qui ont grandi immergés dans la technologie, et Generation

Malgré le manque de connaissances, la plupart des générations détiennent des crypto-monnaies

Même si la plupart des adultes ont besoin d’en apprendre davantage sur les monnaies numériques, cela ne les empêche pas d’investir dans des actifs connexes, ce qui montre la nécessité d’une formation accrue aux technologies émergentes pour rencontrer les gens là où ils se trouvent.

Les investissements adossés à des crypto-monnaies sont populaires parmi trois des quatre générations interrogées par Financesimple : la génération Z, la génération Y et la génération Y.

Les générations Z et X ne sont pas loin derrière, la cryptomonnaie étant la deuxième forme d’investissement la plus populaire. Seuls 6 % des baby-boomers interrogés par Financesimple ont déclaré détenir des crypto-monnaies.

Les millennials sont peut-être plus intéressés par les crypto-monnaies, mais les générations Z et X sont tout aussi optimistes. Lorsqu’on leur a demandé quelle classe d’actifs, selon eux, leur apporterait les rendements les plus importants au cours de la prochaine décennie, les trois générations ont répondu les crypto-monnaies, suivies par les actions. Ces prévisions font suite à des années de rendements fulgurants du Bitcoin et à une vague de nouveaux investisseurs pendant la pandémie, alimentées par des plateformes de courtage en ligne faciles à utiliser, des conversations sur les réseaux sociaux et une industrie technologique en pleine croissance.

Les baby-boomers pensent que leurs actions et leurs fonds communs de placement généreront les rendements les plus importants dans 10 ans, mais les crypto-monnaies surpassent toujours les véhicules d’investissement plus traditionnels comme les fonds indiciels et les ETF.

Autres besoins en littératie financière adaptés à l’étape de la vie

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L’enquête 2022 sur la littératie financière d’Financesimple confirme que les jeunes générations estiment qu’elles ont davantage à apprendre sur les principes fondamentaux des finances personnelles, tandis que les générations plus âgées se concentrent sur la planification de l’avenir et la préservation de la richesse. Bien que l’on puisse s’y attendre en fonction des expériences vécues à chaque étape de la vie, cela renforce la nécessité d’une éducation financière continue.

La génération Z, la plus jeune personne interrogée, a déclaré qu’elle était la moins instruite en matière d’impôts, d’emprunts, d’assurance et de retraite. Ils font également partie de la génération qui souhaite en savoir plus sur la façon de déclarer ses impôts : 34 % déclarent que c’est la compétence financière la plus importante qu’ils puissent acquérir aujourd’hui.

Les Millennials, qui ont quelques années d’expérience de vie et de travail en plus, se sentent plus informés en matière d’épargne, d’investissement et de cryptomonnaie que les autres générations. Ils se concentrent également sur l’amélioration des cotes de crédit, qui sont essentielles à de nombreuses décisions financières courantes à la quarantaine, comme l’achat d’une maison ou d’une voiture.

Les membres de la génération X, dont beaucoup approchent de l’âge moyen de la retraite, sont les plus intéressés à épargner pour la retraite. Les baby-boomers, dont beaucoup sont à la retraite selon l’enquête, souhaitent surtout apprendre à mieux protéger leurs actifs en sécurisant leurs informations financières personnelles en ligne.

Les jeunes Américains envisagent la retraite

Malgré plusieurs périodes de crise économique au cours de la dernière décennie, en particulier la récente pandémie de COVID-19, les jeunes générations restent plutôt optimistes quant à leurs perspectives de retraite.

Lorsqu’on leur a demandé quand elles envisageaient d’arrêter de travailler, la génération Z a répondu que l’âge moyen était de 57 ans. Chaque génération successive devrait arrêter de travailler un peu plus tard, mais la génération Z

Dans l’ensemble, plus de la moitié de chaque génération s’attendent pleinement à pouvoir prendre leur retraite, tandis qu’environ un quart se disent incertains, ce qui suggère qu’il est encore possible de renforcer l’éducation en matière de planification de la retraite et d’orientation en matière de gestion de patrimoine entre les générations.

Les cryptomonnaies font leur apparition dans les stratégies de retraite

Tout comme les portefeuilles de placement évoluent avec la technologie, les régimes de retraite évoluent également. L’enquête 2022 sur la littératie financière d’Financesimple a révélé que même si presque toutes les générations s’attendent toujours à s’appuyer sur des sources de revenus traditionnelles telles que les 401(k) et la sécurité sociale lorsqu’elles prendront leur retraite, la crypto-monnaie figure également sur la liste restreinte.

Plus d’un quart des millennials (28 %) ont déclaré qu’ils prévoyaient d’utiliser la cryptomonnaie pour subvenir à leurs besoins à la retraite, à égalité avec l’épargne (25 %) et l’investissement en bourse (27 %). Une part notable des répondants des générations X et Z ont déclaré la même chose (respectivement 20 % et 17 %).

“Pour les jeunes investisseurs, les crypto-monnaies sont clairement plus qu’un simple actif amusant à échanger pour gagner rapidement de l’argent”, a déclaré Silver. “Ils dépendent de la génération de bénéfices grâce à la cryptomonnaie pour créer de la richesse et financer leur retraite, ce qui est préoccupant en raison du manque d’éducation sur l’investissement dans la cryptomonnaie et du fait qu’elle reste non réglementée par l’industrie.”

Besoins éducatifs pour rencontrer des gens en ligne

Lorsqu’on leur a demandé où elles obtenaient leurs informations sur les investissements, les quatre générations interrogées par Financesimple ont cité les amis, la famille et Internet comme sources d’informations éducatives. Il n’est peut-être pas surprenant que les jeunes qui ont grandi avec les médias sociaux et Internet déclarent qu’ils s’appuient davantage sur le contenu numérique, souvent vidéo, pour en savoir plus sur l’investissement et les finances personnelles.

39 % des investisseurs de la génération Z déclarent obtenir des informations sur leurs investissements sur YouTube, et un autre quart des investisseurs se tournent vers TikTok et Instagram. Les investisseurs de la génération Y sont plus intéressés par la recherche sur Internet (47 %), mais s’appuient également sur les vidéos YouTube pour en savoir plus sur l’investissement (40 %).

Internet constitue également une source utile d’orientation pour les générations plus âgées. YouTube est aussi populaire parmi les investisseurs de la génération X que parmi les Millennials. Les baby-boomers sont la génération la plus susceptible de se rendre directement sur des sites Web d’informations financières comme Financesimple pour obtenir des informations sur les investissements.

Méthodologie

L’enquête 2022 sur la littératie financière d’Financesimple quantifie la compréhension qu’ont les adultes américains de leur propre littératie financière à un niveau générationnel. L’enquête a été menée via un questionnaire volontaire auto-administré en ligne entre le 27 janvier et le 7 février 2022, auprès de 4 000 adultes américains, 1 000 chacun appartenant aux générations suivantes : génération Z (18-25), Millennials (26-41), Génération X (42-57) et enfants du baby-boom (58-76). Pour garantir la représentation au sein de chaque génération, les sous-indicateurs au sein de chaque génération visent à garantir la représentation par sexe, région et race/origine ethnique. Pour en savoir plus, consultez la méthode complète.
Recherche d’enquête et analyse de données dirigées par Amanda Morelli.