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Le développement de produits est un domaine important dans les services financiers, et il est particulièrement important lorsqu’il s’agit de gestion d’investissements. Déterminer quels produits de fonds de gestion de fortune émettre, dans quels pays et quand sont des décisions importantes pour toute entreprise.
Ceux qui participent au processus de développement de produits sont souvent ceux qui prennent les décisions finales concernant les produits de gestion de patrimoine que leurs investisseurs devront choisir et leurs structures de tarification. Cette carrière pourrait être faite pour vous si vous gardez un œil sur les nouveautés et sur ce qui pourrait être un grand succès.
Leçon principale
- Le développement de produits implique la création et le perfectionnement de produits financiers disponibles pour les clients d’une entreprise.
- Les développeurs de produits décident quels titres et véhicules d’investissement proposer et quelles structures de tarification leur associer.
- Des produits financiers complexes et offshore peuvent également être développés pour convenir aux investisseurs plus avertis ou aux particuliers fortunés.
- Les MBA sont très appréciés par les employeurs, mais s’inscrire aux programmes CFA ou CAIA peut également être utile.
Le rôle du développement de produits
Les personnes chargées du développement de produits recherchent souvent des lacunes dans les gammes de produits lorsqu’elles souhaitent lancer de nouveaux produits. Ils travaillent avec les équipes juridiques et de conformité pour garantir que les véhicules d’investissement répondent à toutes les exigences légales et réglementaires lorsqu’un nouveau fonds est en cours de création. Ils travaillent également en étroite collaboration avec le marketing et les ventes pour créer du matériel promotionnel pour les nouveaux produits d’investissement.
L’équipe de développement de produits joue également un rôle dans l’évaluation des produits des concurrents. Cela aide l’équipe à s’assurer que les produits de leur entreprise sont correctement positionnés pour rivaliser efficacement. Ils font souvent des recommandations lors de la fusion ou du désinvestissement de fonds et évaluent les fonds sur la base de leur veille concurrentielle.
Développement de produits : ce qu’il faut
Le personnel de développement de produits a souvent de l’expérience dans d’autres domaines de la gestion des investissements, mais des postes de débutant s’ouvriront occasionnellement en fonction de l’entreprise. Vous pouvez envisager de suivre des cours d’économie, de comptabilité, de mathématiques et de marketing si vous êtes un étudiant envisageant une carrière dans le développement de produits de gestion de placements.
Un MBA est toujours très apprécié par les sociétés de gestion de placements. Cependant, postuler aux programmes CFA ou CAIA peut également être utile si vous n’avez pas de MBA.
Analyste Financier Agréé (CFA)
Le programme Chartered Financial Analyst (CFA) est proposé par le CFA Institute. Il comprend trois niveaux de test que vous pouvez étudier par vous-même. La réussite des trois niveaux, l’acquisition de quatre années d’expérience professionnelle admissible et la rédaction d’une déclaration de conduite professionnelle vous permettront d’obtenir la charte CFA.
Analyste agréé en investissements alternatifs (CAIA)
Le programme Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA) propose un programme axé sur les investissements alternatifs. Le programme spécialisé CAIA comporte deux niveaux d’examen couvrant les produits d’investissement de hedge funds et de capital-investissement ainsi que l’immobilier, les contrats à terme gérés et les produits de matières premières.
L’Association accréditée des analystes en investissements alternatifs décerne la certification CAIA à ceux qui terminent le programme et possèdent au moins un an d’expérience professionnelle.
Développement de produits étrangers
Les désignations CFA ou CAIA peuvent être d’une grande valeur dans un département de développement de produits à l’étranger.
Le développement de produits à l’étranger se concentre sur le lancement, la vente et la commercialisation de fonds en dehors des États-Unis. Les réglementations réglementaires varient considérablement selon les pays, et le personnel de développement de produits offshore doit travailler en étroite collaboration avec les services juridiques et de conformité pour garantir que les fonds sont conformes aux réglementations de chaque pays dans lequel ils sont émis.
Les méthodes de marketing et de vente doivent également être adaptées en fonction du pays dans lequel le véhicule d’investissement est émis, en particulier lorsqu’un pays particulier présente des caractéristiques culturelles importantes à prendre en compte lors de la détermination de la stratégie.
Certains membres du personnel de développement de produits se spécialisent dans le marketing à l’étranger en raison de ces défis incontournables. Cependant, en général, vous apprendrez les principes de la commercialisation des produits nationaux ou la pratique consistant à développer des produits de fonds vendus aux États-Unis avant de passer aux véhicules d’investissement offshore.
À quoi s’attendre
La journée dans la vie d’un développeur de produits est variée et complexe et nécessite de rester à jour. Ils ont tendance à commencer leur journée en lisant des livres Journal de Wall Street et Temps Financier, regardez CNBC et les émissions d’information financière, ainsi que les forums et sites Web en ligne qui discutent des événements et des développements financiers actuels.
Un membre du service de développement de produits peut avoir une réunion tôt le matin avec le service juridique pour examiner le prospectus de lancement du nouveau fonds. Il pourrait y avoir ultérieurement une réunion similaire au sein du service de conformité pour résoudre les problèmes liés au même fonds à l’avenir.
L’équipe de développement de produits peut déjeuner ensemble de manière informelle pour comparer leurs notes et discuter des derniers développements liés au lancement du fonds. Les après-midi peuvent inclure des réunions avec les ventes et le marketing pour discuter d’un autre véhicule d’investissement récemment lancé. Les sujets peuvent tourner autour des garanties nécessaires à la vente du fonds ou présenter à la force de vente la meilleure façon de positionner la vente du fonds auprès des investisseurs potentiels.
Les employés peuvent finir par examiner les données de tarification des concurrents avant de rentrer chez eux pour examiner la stratégie de tarification d’un nouveau produit de fonds à venir. Certains de ces rapports peuvent être placés dans les porte-documents des employés afin de pouvoir les consulter lors d’un dîner à la maison.
Que fait l’équipe Conformité ?
L’équipe de conformité est chargée de garantir que son entreprise ou son organisation limite ses activités pour se conformer aux normes juridiques et industrielles. Cela peut impliquer la formation et la supervision du personnel ainsi que le suivi des politiques et des actions.
Qu’est-ce que le CFA Institute ?
Le CFA Institute se définit comme « une organisation mondiale à but non lucratif offrant une éducation financière aux professionnels de l’investissement. En promouvant les normes les plus élevées d’éthique, d’éducation et d’excellence, nous contribuons à façonner l’avenir du secteur pour le bénéfice ultime de la société ».
Que sont les investissements alternatifs ?
Les investissements alternatifs ne sont généralement pas réglementés par la Securities and Exchange Commission des États-Unis et ne sont pas négociés sur les marchés publics. Ils sortent du cadre des actions et obligations traditionnelles. Ils peuvent diversifier un portefeuille lorsqu’ils sont détenus aux côtés d’actions et d’obligations, mais ils ont également tendance à être un peu plus risqués. Il s’agit notamment des hedge funds et du private equity.
Conclusion
Le développement de produits est un cheminement de carrière difficile mais finalement enrichissant au sein d’une société de gestion de placements. Les personnes chargées du développement de produits sont au courant des lancements de nouveaux fonds passionnants et font partie intégrante du développement des stratégies derrière les nouveaux produits. Vous voudrez peut-être envisager une carrière dans le développement de produits si vous aimez l’idée d’être au centre de cette tempête.
