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Leçon principale
- Le système bancaire chinois est passé d’un cadre socialiste à une économie de marché à partir des années 1980.
- Le CBIRC supervise le secteur bancaire chinois, garantissant la stabilité et le respect de la réglementation.
- La Banque populaire de Chine réglemente la politique monétaire et surveille la stabilité financière.
- L’assurance-dépôts a été introduite en 2015 pour protéger les déposants et renforcer la confiance.
- Les actifs bancaires de la Chine ont atteint 42 700 milliards de dollars fin 2021, soulignant la vaste échelle économique du pays.
La Chine est passée d’un système bancaire monolithique appartenant à l’État à un système diversifié et influencé par le marché à partir des années 1980.
La Banque populaire de Chine (PBoC) était autrefois le seul régulateur bancaire jusqu’à ce que le gouvernement autorise cinq banques publiques spécialisées à fonctionner : ICBC, CCB, BoC, BoCom et ABC. Les trois banques prêteuses suivantes sont arrivées dans les années 1990.
La Banque populaire de Chine et la Commission chinoise de réglementation des assurances bancaires (CBIRC) jouent chacune un rôle dans la réglementation du système bancaire.
La mise en œuvre de l’assurance des dépôts en 2015 a constitué une avancée importante dans la protection des déposants et le renforcement de la confiance dans le système bancaire.
Explorez le système bancaire chinois : l’évolution du contrôle de l’État vers les caractéristiques d’une économie de marché, les réformes clés et la réglementation de l’intégration économique mondiale.
Le développement des institutions bancaires chinoises
La croissance économique de la Chine et la modernisation de ses institutions, depuis celles de nature purement sociale jusqu’à celles présentant les caractéristiques d’une économie de marché, ont été une entreprise couronnée de succès. Les réformes ont touché toutes les institutions et toutes les formes de vie à travers le pays.
Le système bancaire chinois fait partie de ces réformes et est au milieu d’un programme de changement générationnel, alors qu’il évolue vers un système plus ouvert qui soutient la montée de la Chine dans l’économie mondiale après des décennies de communisme et de propriété d’État. Le programme a débuté au début des années 1980 et se poursuit encore aujourd’hui.
Le système bancaire chinois était autrefois monolithique, avec la Banque populaire de Chine (PBoC), la banque centrale, comme principale agence autorisée à mener des opérations nationales. Au début des années 1980, le gouvernement a ouvert le système bancaire et autorisé cinq banques publiques spécialisées à accepter des dépôts et à exercer des activités bancaires. Ces cinq banques spécialisées sont la Banque industrielle et commerciale de Chine (ICBC), la Banque de construction de Chine (CCB), la Banque de Chine (BoC), la Banque des communications (BoCom) et la Banque agricole de Chine (ABC).
Au milieu des années 1990, le gouvernement chinois a créé trois autres banques, chacune ayant un objectif de prêt spécifique. Ces banques décisionnelles comprennent la Banque de développement agricole de Chine (ADBC), la Banque de développement de Chine (CDB) et la Banque d’import-export de Chine.
Les banques spécialisées ont toutes procédé à des introductions en bourse (IPO) et détiennent divers degrés de propriété publique. Malgré ces introductions en bourse, les banques restent majoritairement détenues par le gouvernement chinois.
La Chine a également autorisé des dizaines d’institutions bancaires commerciales par actions et plus d’une centaine de banques commerciales municipales à opérer dans le pays. Il existe également en Chine des banques dédiées aux zones rurales du pays. Les banques étrangères sont également autorisées à établir des succursales en Chine et à réaliser des investissements stratégiques minoritaires dans de nombreuses banques commerciales publiques.
Le total des actifs du système bancaire chinois s’élevait à 288 600 milliards de yuans, soit 42 700 milliards de dollars, fin 2021.
Des réglementations clés façonnent le système bancaire chinois
Le principal régulateur supervisant le système bancaire chinois est la Commission chinoise de réglementation des banques et des assurances (CBIRC), qui a remplacé la Commission chinoise de réglementation bancaire (CBRC) en avril 2018. La CBIRC est chargée de rédiger les règles et réglementations régissant les secteurs bancaire et des assurances en Chine. Il procède également à l’examen et à la surveillance des banques et des compagnies d’assurance, collecte et publie des statistiques sur le système bancaire, approuve la création ou l’expansion des banques et résout les problèmes de liquidité, de solvabilité ou autres qui peuvent apparaître dans certaines banques.
La Banque populaire de Chine exerce également une autorité importante sur le système bancaire chinois. Outre les responsabilités typiques de la banque centrale en matière de politique monétaire et de représentation du pays dans les forums internationaux, le rôle de la PBoC est de réduire les risques globaux et de promouvoir la stabilité du système financier. La PBoC réglemente également les prêts et les échanges de devises entre banques et supervise le système de paiement et de règlement du pays.
Aperçu des protections d’assurance-dépôts en Chine
La réglementation chinoise sur l’assurance des dépôts est entrée en vigueur en mai 2015. L’assurance des dépôts vise à protéger les déposants contre la perte d’argent et à éliminer la possibilité de retraits auprès des banques si des rumeurs négatives se propagent concernant des problèmes liés à une banque particulière. L’agence vise également à aider les banques en faillite à quitter le secteur avec le moins d’impact négatif possible.
La Banque centrale de Chine a rapporté en avril 2021 avoir collecté les primes d’assurance auprès d’un total de 4 024 institutions financières, avec un solde de 42,38 milliards de yuans, soit 6,27 milliards de dollars.
Conclusion
La croissance économique dynamique de la Chine a conduit à la modernisation de ses institutions. Les institutions économiques ont acquis plus d’indépendance dans l’économie sociale de marché que dans leur ancien régime communiste.
Le système bancaire chinois se réforme activement, passant progressivement de la propriété publique à la propriété privée, soutenant ainsi la transition de la Chine vers une économie de marché dans les années à venir.
