Le secret de Bill Gates pour survivre aux récessions et à l’instabilité des marchés

Bill Gates, co-fondateur de Microsoft et président de la Fondation Gates, a partagé les leçons de sa carrière qui s’appliquent au-delà des affaires et de la philanthropie, notamment sur la manière de se préparer aux inévitables ralentissements du marché. Son approche combine une préparation minutieuse avec un optimisme à long terme, un apprentissage continu et des dépenses réfléchies. Les investisseurs ordinaires peuvent appliquer ces mêmes principes pour renforcer leur situation financière, quelle que soit la situation économique.

Pensez à long terme, agissez maintenant

Gates a commenté un jour : « Nous surestimons toujours le changement qui se produira au cours des deux prochaines années et sous-estimons le changement qui se produira au cours des 10 prochaines années. »

Cette perspective est particulièrement précieuse en période de turbulences. Les fluctuations du marché à court terme peuvent provoquer la panique, mais les tendances à long terme, telles que l’innovation technologique, l’évolution démographique et la croissance économique, ont tendance à avoir un impact plus important sur une décennie ou plus.

Voici ce que vous pouvez faire :

• Concentrez-vous sur la rédaction d’objectifs financiers sur cinq à dix ans au lieu de réagir aux nouvelles quotidiennes du marché.
• Automatisez les cotisations de retraite et l’épargne à long terme.
• Passez en revue les objectifs et les progrès annuels tout en évitant une réaction excessive aux fluctuations à court terme.

Épargnez pour les mauvais jours, investissez en toute confiance

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L’une des philosophies notables de Gates – « épargner comme un pessimiste, investir comme un optimiste » – suggère de se préparer aux urgences tout en gardant confiance dans la croissance à long terme du marché. La constitution d’un fonds d’urgence offre une stabilité et un filet de sécurité à court terme, et continuer à investir même en période de ralentissement économique contribue à créer une richesse à long terme.

Voici ce que vous pouvez faire :

• Économisez trois à six mois de dépenses essentielles dans un fonds d’urgence pour vous protéger contre des revers financiers majeurs, tels que la perte d’emploi, les frais médicaux ou les réparations automobiles imprévues.
• Pensez à conserver votre épargne d’urgence sur un compte d’épargne à haut rendement pour bénéficier de taux d’intérêt plus élevés et permettre à votre argent de croître plus rapidement.
• La diversification de vos investissements dans différentes classes d’actifs et secteurs réduit le risque en compensant les pertes dans un secteur par les gains dans d’autres.
• Surveillez de près les performances financières des entreprises de votre portefeuille et assurez-vous qu’il n’y a pas d’actions qui pourraient entraîner une perte trop importante.

Concentrez-vous sur les compétences à haute valeur ajoutée et l’apprentissage continu

Gates attribue souvent son succès à son engagement en faveur d’un apprentissage tout au long de la vie, guidé par la lecture de livres et par les conseils de mentors. Comme il l’a expliqué un jour : « Quand j’ai commencé à penser à donner ma fortune, j’ai fait ce que je fais toujours lorsque je démarre un nouveau projet : j’ai lu beaucoup de livres. J’ai lu des livres sur de grands philanthropes… Et j’ai lu des livres sur la santé mondiale pour m’aider à mieux comprendre les problèmes que je voulais résoudre.

Voici ce que vous pouvez faire :

• Lisez, lisez, lisez.
• Recherchez des ressources comme edX ou Courspropose des cours abordables dans des domaines de plus en plus précieux dans l’économie d’aujourd’hui, comme l’intelligence artificielle (IA).
• Développez continuellement les compétences recherchées : cela permet de garantir que, même en période d’incertitude, vous restez adaptable et employable.

Dépensez de manière ciblée et évitez l’inflation du style de vie

Même avec son énorme fortune, Gates est toujours connu pour ses habitudes d’économie. Il évite les achats somptueux, a une garde-robe simple et dépense la majeure partie de sa fortune pour des causes caritatives.

Son approche reflète un principe plus large : la stabilité financière passe par des dépenses réfléchies et prudentes, et pas seulement par un gain d’argent. Maintenir cet état d’esprit peut vous aider à éviter les dettes et un mode de vie en déclin.

Voici ce que vous pouvez faire :

• Suivez les dépenses mensuelles pour identifier le gaspillage
• Déplacez l’argent de ce que vous voulez vers ce dont vous avez réellement besoin
• Soyez vigilant lorsque vous dépensez de l’argent, au lieu de surfer distraitement sur le Web

Alignez votre portefeuille sur les risques réels et les tendances mondiales

Gates souligne régulièrement l’importance et la signification des menaces mondiales telles que le changement climatique et les pandémies. Pour les investisseurs, cela signifie réfléchir aux risques au-delà du marché boursier.

Voici ce que vous pouvez faire :

• Diversifier entre les secteurs, y compris ceux qui peuvent bénéficier des tendances à long terme, comme l’énergie propre ou la santé.
• Détenir une combinaison d’actifs (actions, obligations et équivalents de trésorerie) pour équilibrer le risque
• Examinez périodiquement votre portefeuille pour vous assurer qu’il est adapté à l’évolution des risques.

Utilisez l’établissement d’objectifs, les mesures et la réflexion pour rester sur la bonne voie

Gates est célèbre pour avoir fixé des objectifs mesurables et examiné les progrès, tant dans les affaires que dans la philanthropie. La planification financière fonctionne de la même manière : sans suivi, les objectifs deviennent vagues. Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recommande de créer des objectifs SMART – spécifiques, mesurables, réalisables, pertinents et limités dans le temps – pour la planification financière.

Voici ce que vous pouvez faire :

• Vérifiez votre valeur nette chaque année.
• Utilisez des applications de budgétisation ou des feuilles de calcul pour suivre la progression de vos économies.
• Réfléchissez à vos réussites et à vos erreurs et ajustez-vous en conséquence.

La philosophie financière de Bill Gates équilibre préparation et optimisme. En maintenant une perspective à long terme, en développant des compétences d’adaptation, en investissant en toute confiance et en dépensant de manière ciblée, vous pouvez mieux faire face aux incertitudes. Ses leçons nous rappellent que la résilience financière ne vient pas de la prévision de l’avenir, mais d’une planification judicieuse pour l’avenir.