Le rôle surprenant des investissements alternatifs dans la diversification des portefeuilles

Une stratégie d’investissement réussie repose sur la diversification, car différents actifs réagissent différemment aux mêmes tendances du marché. Par exemple, lorsque les actions augmentent, les prix des obligations ont tendance à baisser, et lorsque les prix des obligations augmentent, les cours des actions baissent généralement. Cependant, les investisseurs plus expérimentés voudront peut-être rechercher des investissements alternatifs aux investissements conventionnels comme les actions et les obligations pour minimiser les risques et maximiser la croissance.

Les investissements alternatifs ne conviennent pas aux catégories conventionnelles d’actions, de revenus et de liquidités. Ces investissements comprennent, sans toutefois s’y limiter, le capital-investissement, les prêts privés, les fonds spéculatifs, les matières premières, l’immobilier et les cryptomonnaies. Bien que chaque investissement alternatif ait ses propres caractéristiques et considérations réglementaires/légales, ce sont tous des investissements que les investisseurs bien informés peuvent utiliser pour diversifier leurs portefeuilles et gérer les risques.

Capital-investissement

L’investissement en capital-investissement se produit lorsque les investisseurs achètent des sociétés privées. Pour ce faire, les investisseurs investissent dans une société de capital-investissement qui met en commun les ressources pour acheter, gérer et développer l’entreprise avant de vendre l’entreprise à une autre société ou par le biais d’une offre privée.

Comment investir : Les fonds de capital-investissement ne sont pas enregistrés auprès de la SEC et ne sont pas soumis aux mêmes exigences réglementaires que les investissements cotés, de sorte que les opportunités d’investissement en capital-investissement ne sont généralement disponibles qu’aux investisseurs qualifiés. Ces investisseurs ont un revenu annuel d’au moins 200 000 $ ou une valeur nette de 1 million de dollars et détiennent une certification professionnelle en finance.

Même si vous êtes qualifié, vous aurez besoin de relations ou d’informations auprès d’un conseiller financier pour identifier les opportunités de capital-investissement disponibles. Une fois que vous avez choisi votre société de capital-investissement et qu’elle vous a examiné pour obtenir le statut d’investisseur qualifié, vous pouvez investir directement auprès de cette société.

Idéal pour : Les investisseurs en capital-investissement doivent être des investisseurs accrédités à la recherche d’un potentiel de profit élevé. Les investisseurs en capital-investissement doivent être capables de prendre des risques appropriés. Le montant du capital initial requis pour s’engager dans ces investissements signifie que le pendule entre les pertes et les bénéfices est très élevé.

Risque: Les fonds de capital-investissement sont illiquides et comportent des frais plus élevés que les autres investissements. Malgré le potentiel de rendements importants, rien ne garantit que la société de capital-investissement rendra l’entreprise rentable au moment de la vente. Historiquement, les investissements en capital-investissement bien choisis ont généré des rendements qui compensent les problèmes de liquidité et de frais.

Portefeuille d’investissement approprié : Les investisseurs qui cherchent à se diversifier en dehors des marchés publics peuvent trouver dans le capital-investissement un investissement approprié.

Prêts privés (également appelés prêts peer-to-peer)

Le prêt privé, également connu sous le nom de prêt peer-to-peer, est toute activité de prêt qui a lieu en dehors d’institutions telles que les banques ou de tout marché libre. Les entreprises privées ou publiques ou les particuliers empruntent de l’argent auprès d’investisseurs pour développer leurs activités. Les investisseurs gagnent de l’argent grâce au paiement du principal et des intérêts pendant la durée du prêt.

Comment investir: Les prêteurs privés peuvent investir de plusieurs manières. L’une des méthodes les plus simples pour prêter à titre privé consiste à trouver une plateforme de prêt P2P réputée. Ces sites Web agissent comme un intermédiaire entre les prêteurs et les emprunteurs. Les investisseurs peuvent choisir d’investir dans un seul prêt ou d’apporter du capital à plusieurs prêts. Les prêteurs privés peuvent également entrer en contact directement avec les emprunteurs et, avec l’aide d’experts, rédiger des contrats de remboursement.

Idéal pour: Les prêts privés conviennent mieux aux investisseurs axés sur le revenu et qui acceptent un risque modéré.

Risque: Le plus grand risque dans les prêts privés est le risque de défaut. Une façon pour les prêteurs privés de minimiser ce risque consiste à utiliser un site Web réputé pour examiner les emprunteurs potentiels.

Portefeuille d’investissement approprié: Si tout se passe comme prévu, le prêteur privé recevra régulièrement le capital et les intérêts. Les investisseurs peuvent se tourner vers les prêts privés avec une partie de leurs actifs pour stabiliser les rendements de leur portefeuille et détenir des actifs en dehors des actions cotées en bourse ou d’autres actifs qui dépendent de la performance d’un marché particulier.

Capital-risque

L’investissement en capital-risque se produit lorsque les investisseurs engagent du capital dans des fonds de capital-risque, qui à leur tour financent des startups ou des petites entreprises présentant un potentiel de croissance impressionnant.

Comment investir: L’investissement en capital-risque est similaire à l’investissement en capital-investissement, la principale différence étant la destination du capital. Dans le domaine du capital-investissement, les fonds achètent des sociétés privées dans l’espoir d’améliorer la valeur de l’entreprise avant de la vendre. Dans le cadre de l’investissement en capital-risque, les startups ou les petites entreprises à fort potentiel de croissance reçoivent l’argent.

Idéal pour : Les investisseurs accrédités ayant une tolérance au risque élevée sont les mieux adaptés aux investissements en capital-risque. Ces investisseurs doivent également être prêts à investir pendant de longues périodes sans obtenir de rendement.

Risque: Le capital-risque est peut-être la quintessence du fait que plus il y a de risque, plus il y a de potentiel de rendement élevé. Ces investissements sont illiquides.

Portefeuille d’investissement approprié : Bien que l’investissement en capital-risque soit risqué, il offre un potentiel de croissance élevé pour le portefeuille. L’investissement en capital-risque offre également une exposition aux innovations et aux perturbateurs du marché qui contrecarrent les investissements plus traditionnels.

Fonds spéculatif

Les fonds spéculatifs, comme le capital-investissement et le capital-risque, utilisent l’argent mis en commun par des investisseurs fortunés pour réaliser un profit pour l’investisseur. Cependant, les hedge funds sont beaucoup plus liquides en raison de la rapidité avec laquelle ils ciblent des rendements et des investissements sous-jacents décorrélés.

Les hedge funds ne se concentrent pas uniquement sur les entreprises. Au lieu de cela, ils utilisent l’effet de levier – l’argent emprunté – pour maximiser les profits à court terme grâce à tout actif prometteur, notamment les actions, les obligations, les contrats à terme sur matières premières et les produits dérivés.

Comment investir : Bien que les hedge funds puissent ressembler superficiellement à des fonds communs de placement ou à d’autres investissements en pool, ils sont notoirement moins réglementés par la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis. Par conséquent, seuls les investisseurs qualifiés peuvent investir directement dans des hedge funds par l’intermédiaire d’un gestionnaire de hedge funds.

Idéal pour : Les investisseurs cibles des hedge funds sont les particuliers fortunés qui espèrent des rendements rapides et décorrélés.

Portefeuille d’investissement approprié : Les hedge funds performants promettent des rendements supérieurs correspondant à leur risque accru, ce qui en fait un choix approprié pour les investisseurs chevronnés à la recherche de rendements solides.

Immobilier

Investir dans l’immobilier signifie posséder directement des actifs physiques ou investir dans un véhicule tel qu’une société de placement immobilier (REIT), qui profite des fluctuations du marché immobilier sans être impliqué dans la gestion quotidienne des actifs. Les investisseurs immobiliers directs et indirects espèrent gagner de l’argent grâce aux revenus locatifs, à l’appréciation des prix et aux bénéfices de la propriété sous-jacente.

Comment investir: Les investisseurs intéressés par l’investissement immobilier achètent directement un bien immobilier ou un bien immobilier plus grand tel qu’un complexe d’appartements ou un centre commercial. La structure du REIT reflète des investissements groupés similaires à ceux d’un fonds commun de placement ou d’un ETF. Les investisseurs individuels entrent sur le marché des REIT en achetant des actions de REIT cotées en bourse ou de REIT non cotées en bourse.

Idéal pour: L’investissement immobilier offre aux investisseurs un revenu et une appréciation à long terme avec une barrière financière à l’entrée relativement faible.

Risque: Les variations des taux d’intérêt et les ralentissements économiques constituent les risques les plus importants en matière d’investissement immobilier. Les investisseurs doivent également tenir compte du risque potentiel accru de défis spécifiques au secteur, tels qu’une mauvaise gestion.

Portefeuille d’investissement approprié: Généralement, les investisseurs bénéficient de l’investissement immobilier car il apporte stabilité et revenus au portefeuille.

Financement participatif

Les plateformes de financement participatif permettent aux investisseurs non accrédités de participer à des projets et à la croissance d’entreprises sans les exigences de revenus élevés et d’expérience du capital-investissement ou du capital-risque.

Comment investir : Les personnes qui investissent dans le financement participatif doivent utiliser des plateformes ou des sites Web tels que Kickstarter, Indiegogo et GoFundMe.

Idéal pour : Les investissements en financement participatif sont considérés comme à haut risque avec un potentiel de rendement élevé. Le financement participatif convient mieux aux investisseurs attirés par ce rapport risque/récompense sans nécessiter de capitaux importants.

Risque: Les investissements financés par le crowdfunding sont illiquides et dépendent uniquement du succès du projet ou de l’entreprise choisi par l’investisseur.

Portefeuille d’investissement approprié : Les investissements en financement participatif diversifient les portefeuilles en permettant aux investisseurs d’investir dans des opportunités uniques peu corrélées au marché.

Marchandises

Les matières premières sont des matières premières ou des produits agricoles qui peuvent être achetés et vendus. Certaines des matières premières les plus connues sont des actifs tels que l’or, le pétrole ou le maïs.

Comment investir : Les investisseurs peuvent acheter des matières premières physiques telles que des lingots d’or ou des barils de pétrole, des contrats à terme ou des ETF pour participer au marché des matières premières.

Idéal pour : Les matières premières sont considérées comme une couverture contre l’inflation. Cela est particulièrement vrai pour les métaux précieux.

Risque: L’offre et la demande déterminent le prix d’un produit, ce qui signifie que des événements environnementaux, politiques ou géographiques imprévisibles peuvent avoir un impact significatif sur les prix. De plus, les investisseurs qui choisissent d’investir dans des matières premières physiques supporteront des frais de stockage et des risques de perte associés à la matière première choisie.

Portefeuille d’investissement approprié : Étant donné que les matières premières ont tendance à évoluer dans la direction opposée aux actions, les investisseurs peuvent utiliser les matières premières pour atténuer le risque de performance des actions.

Objets de collection

Un objet de collection est tout objet physique qui vaut aujourd’hui plus que son prix de vente initial en raison de l’offre et de la demande. Les objets de collection populaires comprennent des œuvres d’art, des antiquités, des pièces de monnaie et des timbres.

Comment investir : Les investisseurs doivent investir directement par l’intermédiaire d’agents ou d’enchères. Les collectionneurs doivent réfléchir à la charge de stockage avant d’acheter.

Idéal pour : L’investissement de collection convient particulièrement aux investisseurs passionnés par la collection. Ces investissements sont souvent illiquides et le stockage approprié pour conserver la valeur est complexe en fonction de l’actif.

Risque: La demande d’objets de collection n’est pas toujours prévisible, mais la demande affecte directement la valeur. En conséquence, les objets de collection sont illiquides et risquent d’être endommagés ou de perdre complètement de leur valeur.

Portefeuille d’investissement approprié : Le marché de chaque collection est indépendant des autres marchés. Les objets de collection offrent une diversification de portefeuille au-delà des actifs traditionnels tout en offrant également un potentiel de profit élevé.

Terrain agricole

Investir dans des terres agricoles implique d’acheter des terres agricoles directement ou par l’intermédiaire d’un fonds ou d’une plateforme pour participer aux bénéfices tirés d’activités agricoles telles que la production alimentaire, l’élevage ou la production de matières premières.

Comment investir : Les investisseurs en terres agricoles peuvent acheter des terres agricoles directement et cultiver eux-mêmes ou des dirigeants agricoles seniors. Les investisseurs espérant réaliser des bénéfices sans être directement impliqués dans les opérations quotidiennes peuvent investir via des fonds ou des plateformes comme AcreTrader.

Idéal pour : Les fonds ou plateformes de terres agricoles qui permettent aux investisseurs d’acheter une partie des terres agricoles constituent la meilleure option pour les investisseurs à la recherche d’une appréciation de leurs actifs et d’un revenu stable. L’achat de véritables terres agricoles est préférable pour les investisseurs passionnés par l’agriculture ou possédant une expertise dans les subtilités de l’agriculture.

Risque: Même si de nombreux investisseurs considèrent qu’investir dans les terres agricoles est à l’abri de la récession, ces investissements comportent néanmoins des risques. Les conditions météorologiques imprévisibles constituent l’un des risques les plus importants de ces investissements. De plus, la demande du marché contrôle les prix et les fluctuations de la demande peuvent réduire les bénéfices.

Portefeuille d’investissement approprié : Investir dans les terres agricoles est un investissement générateur de revenus qui assure la stabilité d’un portefeuille exposé aux actifs affectés par l’inflation.

Crypto-monnaie

Les cryptomonnaies sont des actifs numériques sécurisés par la technologie blockchain. L’offre et la demande déterminent le prix des crypto-monnaies.

Comment investir : Les achats de crypto-monnaie s’effectuent directement via certaines plateformes, bourses et fournisseurs de services mobiles. Les investisseurs intéressés par les crypto-monnaies peuvent investir dans des ETF pour participer au marché sans posséder directement de crypto-monnaies.

Idéal pour : Les crypto-monnaies conviennent aux investisseurs férus de technologie et ayant une tolérance au risque élevée.

Risque: Les crypto-monnaies sont sensibles aux manipulations de marché, ce qui signifie que l’actif est très volatil.

Portefeuille d’investissement approprié : Les crypto-monnaies ajoutent de la diversification à un portefeuille d’investissement qui repose sur la force des marchés traditionnels. Bien que le risque et le potentiel de profit soient élevés, le marché des crypto-monnaies existe complètement en dehors du marché d’investissement conventionnel, contribuant ainsi à minimiser le risque de ces actifs tout en offrant des rendements maximaux.

Conclusion

La diversification est la base d’une stratégie d’investissement réussie. Pour diversifier efficacement votre portefeuille, vous devez combiner des actifs de différents types, secteurs et zones géographiques afin de minimiser les risques et de maximiser les rendements. De nombreux investissements traditionnels, tels que les actions et les obligations, contribuent à diversifier un portefeuille, mais de nombreux investissements alternatifs ajoutent également de la résilience et de la croissance à un portefeuille.

Chaque investissement alternatif comporte ses propres risques, considérations réglementaires et problèmes de liquidité. Cependant, les investisseurs bien documentés peuvent trouver l’opportunité d’investissement alternative idéale pour diversifier leur portefeuille au-delà des actifs conventionnels. Les investisseurs qualifiés peuvent participer directement à de nombreux investissements alternatifs pour obtenir des rendements élevés. Cependant, les débutants peuvent accéder à ces opportunités d’investissement à haut rendement via des ETF ou des fonds communs de placement. Ces fonds communs réduisent les exigences de revenu initial et les risques.

Tous les investissements comportent des risques, mais un portefeuille entièrement diversifié entre différents investissements améliore le potentiel de réussite des investissements à long terme.