CalculatriceCliquez pour ouvrir
Leçon principale
- Les certificats de dépôt (CD) offrent l’avantage d’intérêts garantis pour toute la durée du CD. C’est utile lorsque les taux d’intérêt peuvent baisser – une situation à laquelle nous sommes peut-être confrontés actuellement.
- Même si les baisses de taux d’intérêt de la Fed fin 2024 ont quelque peu fait baisser les meilleurs taux de CD, ils restent historiquement très élevés.
- De plus, les taux d’intérêt les plus élevés augmenteront en 2025 pour chaque durée de 18 mois à 5 ans.
- Ci-dessous, nous proposons plus de 30 excellentes options pour verrouiller les tarifs des CD jusqu’en 2026, 2027 ou même 2028-2030, avec des rendements maximaux allant jusqu’à 4,60 %.
- Il est possible que la Fed procède à une ou deux réductions de taux cette année, et éventuellement à des baisses supplémentaires en 2026. Cela fait des CD à moyen et long terme qui garantissent les taux d’intérêt élevés d’aujourd’hui un choix judicieux à l’heure actuelle.
L’article complet continue ci-dessous ces offres de nos partenaires.
Les CD sont désormais intelligents : de nombreuses conditions paient désormais plus qu’en décembre
Merci à la Réserve fédérale Au cours de la campagne historique de hausse des taux de 2022-2023, les taux des certificats de dépôt (CD) ont atteint leur plus haut niveau depuis 20 ans avant de baisser légèrement l’année dernière. Cette tendance à la baisse est due au fait que la Fed est entrée dans une phase de réduction des taux l’automne dernier. réduction réalisée en septembre, novembre et décembre.
Cependant, l’inflation reste tenace, fluctuant en dessous de 3 % par an, mais toujours pas jusqu’à l’objectif de 2 % souhaité par la Fed. De plus, d’éventuels changements de la part de l’administration du président Donald Trump ont suscité des incertitudes quant à l’évolution de l’économie en 2025. En conséquence, la banque centrale est en mode « attentiste », après avoir annoncé une pause dans les taux d’intérêt lors de sa réunion de janvier.
Les modifications apportées par la Fed au taux des fonds fédéraux sont importantes pour les épargnants, car les banques et les coopératives de crédit ont tendance à suivre l’évolution des taux de dépôt pour les consommateurs. Et actuellement, les institutions financières ne savent pas exactement combien de temps les taux d’intérêt resteront aux niveaux actuels. En conséquence, les CD restent historiquement très rentables, les meilleurs CD du pays offrant des taux se situant autour de 4 %.
Ce qui est encore mieux, c’est que les taux d’intérêt directeurs pour chaque terme de 18 mois à cinq ans ont en fait augmenté depuis décembre. En l’absence de changements récents de la part de la Fed et de prévisions pour les prochains mois, les banques et les coopératives de crédit sont obligées d’essayer de rivaliser pour obtenir des dépôts. Une façon d’y parvenir est d’augmenter leurs tarifs.
Vous pouvez voir ci-dessous les améliorations tarifaires que nous avons constatées depuis fin 2024.
Cependant, pour l’avenir, une baisse des taux de la Fed est généralement attendue vers 2025. Et une baisse est désormais également prévue pour 2026. Selon l’outil FedWatch du groupe CME, les traders de contrats à terme sur taux d’intérêt évaluent près de 90 % de chances que la Fed réduise ses taux d’au moins un quart de point d’ici la fin de l’année, et environ 60 % prévoient au moins deux réductions en 2025, pour une valeur totale de 1/2 point.
Si cela se produit, les taux de CD diminueront probablement progressivement cette année et peut-être l’année prochaine. Cela en fait une décision judicieuse de cacher l’argent dont vous n’avez temporairement pas besoin dans un CD payant l’un des sommets historiques d’aujourd’hui. Et plus vous pourrez vous engager longtemps, plus vous bénéficierez longtemps de la garantie des intérêts sur les CD, peu importe ce qui arrive avec la Fed.
Le prix des meilleurs CD d’aujourd’hui est garanti jusqu’en 2026-2030
Notre classement quotidien des meilleurs prix de CD vous donne toujours une liste des offres les plus élevées disponibles dans tout le pays. Actuellement, le rendement le plus élevé de 4,75 % est offert pour un court terme de 8 mois. Mais comme les taux d’intérêt pourraient baisser d’ici un an ou deux, il est judicieux d’envisager de fixer l’un des taux aujourd’hui avec la garantie qu’il durera un an ou plus dans le futur.
Vous trouverez ci-dessous notre tour d’horizon des taux les plus chauds du moment, garantissant votre rendement annuel en pourcentage (APY) jusqu’en 2026, 2027 ou même jusqu’en 2030. Après chaque tableau, vous pouvez trouver des liens vers nos classements complets pour ce terme, vous offrant plus d’options et des informations plus approfondies.
Ces CD sont assurés par le gouvernement fédéral
Tous les CD répertoriés ci-dessous sont disponibles dans tout le pays, même lorsqu’ils sont proposés par une coopérative de crédit. Et tout est assuré au niveau fédéral – assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pour les banques ou la National Credit Union Administration (NCUA) pour les coopératives de crédit. Cela signifie que dans les rares cas où cette institution ferait faillite, vos dépôts allant jusqu’à 250 000 $ par personne et par institution seront protégés.
Les prix de pointe des CD arriveront à échéance en 2026
| Banque ou coopérative de crédit | APY | Durée (mois) | minimum |
|---|---|---|---|
| Caisse populaire dynamique | 4,60% | 13 | 5 $ |
| Crédit humain | 4,55% | 12-17 | 500 $ |
| Union de crédit fédérale SecurityPlus | 4,50% | 12 | 1 000 USD |
| TotalBanque | 4,50% | 12 | 25 000 USD |
| Une banque américaine | 4,46% | 12 | 500 $ |
| Caisse populaire fédérale de crédit XCEL | 4,50% | 18 | 500 $ |
| Banque Première Alliance | 4,45% | 12 | 500 $ |
| Union de crédit fédérale à l’échelle communautaire | 4,45% | 12 | 1 000 USD |
| Banque d’épargne fédérale du Colorado | 4,45% | 12 | 5 000 USD |
| Union de crédit Dow | 4,45% | 13 | 500 $ |
| Salem Cinq | 4,45% | 15 | 10 000 dollars |
Les prix de pointe des CD arriveront à échéance en 2027
| Banque ou coopérative de crédit | APY | Durée (mois) | minimum |
|---|---|---|---|
| Crédit humain | 4,45% | 18-23 | 500 $ |
| Banesco États-Unis | 4,35% | 24 | 1 500 USD |
| Union fédérale de crédit universitaire | 4,30% | 24 | 1 000 USD |
| Genisys Credit Union | 4,27% | 25 | 500 $ |
| Banque d’État KS | 4,25% | 24 | 500 $ |
| Union fédérale de crédit des transports | 4,25% | 24 | 1 000 USD |
| Banque Merrick | 4,25% | 24 | 25 000 USD |
Les prix de pointe des CD arriveront à échéance en 2028
| Banque ou coopérative de crédit | APY | Durée (mois) | minimum |
|---|---|---|---|
| Crédit humain | 4,40% | 24-35 | 500 $ |
| Crédit humain | 4,31% | 36-59 | 500 $ |
| Banque d’État KS | 4,30% | 36 | 500 $ |
| Union fédérale de crédit des transports | 4,30% | 36 | 1 000 USD |
| Banque Merrick | 4,20% | 36 | 25 000 USD |
| Union de crédit de montagne américaine | 4,15% | 36 | 500 $ |
| Directement populaire | 4,15% | 36 | 10 000 dollars |
Les prix de pointe des CD arriveront à échéance en 2029-2030
| Banque ou coopérative de crédit | APY | Durée (mois) | minimum |
|---|---|---|---|
| Union fédérale de crédit des transports | 4,40% | 60 | 1 000 USD |
| Union fédérale de crédit des transports | 4,35% | 48 | 1 000 USD |
| Crédit humain | 4,31% | 36-59 | 500 $ |
| Banque d’État KS | 4,30% | 48 ou 60 | 500 $ |
| Caisse fédérale de crédit de Lafayette | 4,28% | 60 | 500 $ |
| Union de crédit de Heartland | 4,25% | 60 | 500 $ |
| Union de crédit de montagne américaine | 4,25% | 60 | 500 $ |
| Union de crédit de montagne américaine | 4,20% | 48 | 500 $ |
| Signature de la coopérative de crédit fédérale | 4,20% | 60 | 500 $ |
| Directement populaire | 4,20% | 60 | 10 000 dollars |
| Banque synchronisée | 4,15% | 60 | N’importe quel montant |
Vous ne pouvez pas vous engager sur plusieurs années ? Ce sont vos prochaines meilleures options
Si vous n’êtes pas en mesure ou ne souhaitez pas immobiliser votre épargne pendant un an, vous pouvez toujours bénéficier des taux d’intérêt historiquement élevés d’aujourd’hui. Une solution consiste à investir de l’argent dans un CD à court terme, en fonction de votre calendrier personnel :
- Meilleurs tarifs CD sur 3 mois aujourd’hui : tarifs jusqu’à 4,60 %
- Meilleurs tarifs CD sur 6 mois aujourd’hui : tarifs jusqu’à 4,75 %
Ou, si vous avez besoin de garder votre argent entièrement accessible et que vous ne pouvez pas vous engager dans un CD, envisagez un compte d’épargne à haut rendement. Notre classement quotidien des meilleurs taux de comptes d’épargne culmine également à 4,75 % APY, avec plus d’une douzaine d’offres supplémentaires payant 4,40 % ou plus.
Conseils
Les taux d’intérêt des comptes d’épargne sont variables, ce qui signifie qu’ils peuvent changer à tout moment. Chaque fois que la Fed réduit les taux d’intérêt, les taux d’intérêt des comptes d’épargne diminuent généralement.
Chaque jour ouvrable, Financesimple suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD et des comptes d’épargne à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des comptes les plus rémunérateurs. Pour être admissible à notre liste, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du compte ne peut pas dépasser 25 000 $. Il est également impossible d’en préciser un maximum Montant du dépôt inférieur à 5 000 USD.
Les banques doivent être présentes dans au moins 40 États pour pouvoir prétendre à une présence nationale. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit qui exigent des dons de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs prix, lisez notre méthodologie complète.
Je pilote la trésorerie comme un produit: prévisionnel fiable, BFR maîtrisé, encaissements accélérés. Je mets en place des rituels hebdo et des garde-fous, puis je négocie les lignes court terme si nécessaire. Objectif: zéro surprise et une PME qui respire.