Le métier de conseiller financier : expliquer les avantages et les défis

Le métier de conseiller financier : aperçu

Le rôle des conseillers financiers pour aider les investisseurs à planifier, à épargner et à investir pour répondre à des besoins futurs importants, comme la retraite, peut être plus important que jamais dans un environnement économique changeant et difficile. Alors que de plus en plus de gens réalisent l’importance de prendre des décisions financières judicieuses et de gérer judicieusement leur patrimoine croissant, les conseils fournis par des conseillers financiers compétents seront très appréciés. Une carrière de conseiller financier peut être une excellente occasion d’aider les autres et d’être ainsi rémunéré.

Les avantages de devenir conseiller financier comprennent un potentiel de revenu élevé, des horaires de travail flexibles et la possibilité d’adapter votre pratique à des domaines d’intérêt spécifiques. D’un autre côté, il existe des inconvénients potentiels qu’il ne faut pas ignorer. Le stress élevé, le travail acharné requis pour bâtir une clientèle et le besoin constant d’apprendre et de se conformer aux réglementations n’en sont que quelques-uns. Cela peut être une carrière lucrative, mais le taux d’épuisement professionnel est élevé. Les femmes et les minorités affirment être confrontées à des obstacles supplémentaires dans l’industrie.

Continuez à lire pour obtenir des informations importantes sur le statut, les avantages et les inconvénients de la profession.

Tendances dans le secteur du conseil financier

Le domaine du conseil financier s’est considérablement développé tout en subissant des transformations motivées par les changements technologiques et démographiques. Le secteur a connu une expansion constante, le nombre de conseillers indépendants (RIA) enregistrés auprès de la SEC ayant augmenté d’environ 14 % entre 2019 et 2023, pour atteindre 15 396 RIA. Cette croissance se reflète dans l’effectif de l’industrie, qui est passé de 871 971 employés en 2019 à plus d’un million en 2023, soit une augmentation de 11,5 %.

Le Bureau of Labor Statistics des États-Unis publie des données sur les conseillers financiers individuels, y compris les planificateurs financiers et les conseillers de tous types, dont beaucoup travaillent dans des RIA, des courtiers et pour leur propre entreprise. Vous trouverez ci-dessous les données sur l’emploi de 2000.

De plus, le nombre de clients servis par les conseillers financiers a considérablement augmenté, passant de 51,9 millions en 2019 à 64,1 millions en 2023. Cela représente un taux de croissance annuel moyen de 8,5 % au cours des six années précédentes. Les actifs sous gestion suivent une trajectoire ascendante similaire, passant de 97 200 milliards de dollars en 2019 à 128 400 milliards de dollars en 2023.

Il est important de savoir que le secteur comprend relativement peu de grandes entreprises (souvent appelées « wirehouses ») telles que Charles Schwab Corporation (SCHW) et Fidelity (FIS), la plupart des autres cabinets de conseil enregistrés auprès de la SEC (environ 93 %) employant 100 entreprises ou moins, ce qui souligne la prévalence des pratiques indépendantes et spécialisées dans le secteur. Il existe de nombreuses carrières différentes en tant que conseiller financier et nous avons couvert des données sur la croissance de certaines d’entre elles :

Naviguer dans les changements démographiques dans le domaine des conseils financiers

Même si ce domaine se développe, il vieillit également rapidement. JD Power estime que l’âge moyen d’un conseiller financier est de 56 ans, et 20 % des effectifs prévoient de prendre leur retraite après cinq ans. Ce changement démographique pose à la fois des défis en matière de planification de la relève et des opportunités pour les nouveaux arrivants dans le domaine.

Lorsqu’on discute des avantages et des inconvénients de démarrer une carrière dans le conseil financier, les obstacles auxquels les femmes et les minorités sont régulièrement confrontées – souvent à travers des procès très médiatisés qui ont coûté des millions au secteur ces dernières années – sont notables. Ce secteur reste beaucoup moins diversifié que les autres secteurs de l’économie. En 2024, les CFP hispaniques ou Latinx ne représenteront que 3,1 % du secteur, les planificateurs asiatiques ou insulaires du Pacifique et noirs représentant respectivement 4,2 % et 2,0 %.

déclare Kimberly Foss, fondatrice et présidente d’Empyrion Wealth Management à Roseville, en Californie investir que le manque de diversité éloigne les pratiques et les normes de l’industrie des réalités de la société dans son ensemble.

“Si nous voulons disposer d’une équipe de professionnels capables de comprendre et de comprendre l’évolution de la société et de la culture américaines, il est essentiel de recruter des groupes sous-représentés en nombre beaucoup plus important”, a déclaré Foss.

Le besoin est évident. Depuis 2015, le nombre d’investisseurs noirs a augmenté de 9 %, le nombre d’investisseurs hispaniques ou latino-américains a augmenté de 6 % et le nombre d’investisseurs asiatiques ou insulaires du Pacifique a augmenté de 7 %. Parallèlement, la proportion d’investisseurs blancs s’est largement stabilisée au cours de la dernière décennie.

Chloe McKenzie, fondatrice et PDG de BlackFem, Inc., une organisation à but non lucratif axée sur la création d’opportunités pour les femmes et les filles de couleur, a déclaré à Financesimple que l’industrie avait du mal à recruter et à retenir les femmes et les personnes de couleur. « Je pense que beaucoup de femmes, de personnes et de femmes de couleur ne vont pas entrer dans cette industrie parce qu’il existe une énorme méfiance à l’égard du secteur financier de la part des communautés de couleur et des femmes », a-t-elle déclaré.

L’écart salarial entre hommes et femmes dans le secteur du conseil financier s’est avéré tenace, comme le montre ci-dessous dans différents secteurs du secteur du conseil financier, où les femmes s’en sortent moins bien que l’ensemble du pays :

Croissance projetée et opportunités pour les conseillers financiers

L’avenir s’annonce prometteur pour la profession de conseil financier. Le Bureau of Labor Statistics (BLS) des États-Unis prévoit un taux de croissance de 13 % pour ce secteur d’ici 2032, dépassant largement la plupart des autres secteurs. Ces prévisions montrent des opportunités continues pour ceux qui entrent ou progressent dans le secteur du conseil financier.

Avantages de poursuivre une carrière de conseiller financier

Un conseiller financier performant sera largement rémunéré. Pour donner une certaine perspective, en mai 2023, le revenu annuel médian des travailleurs dans ce domaine à l’échelle nationale était de près de 150 000 dollars, et le salaire médian était d’un peu moins de 100 000 dollars. Vous trouverez ci-dessous les salaires annuels médians déclarés par le BLS pour les conseillers financiers personnels. Sous la page se trouve un graphique des augmentations de salaires réels au fil des années depuis 2000.

Les avantages du conseil vont au-delà de la rémunération. En voici quelques-uns :

Donner des conseils significatifs

La possibilité de fournir des conseils utiles n’est peut-être pas la principale raison pour laquelle les jeunes se lancent dans une carrière de conseiller financier. Mais il se peut que ce soit l’aspect du travail qui apporte le plus d’avantages.

Les consommateurs sont souvent submergés par les options de placement ou les véhicules d’assurance qui s’offrent à eux et sont incapables de déterminer quelle option leur convient le mieux, à eux et à leur famille. Ils se tournent régulièrement vers des conseillers financiers de confiance pour les aider à comprendre leurs options.

Peter Lazaroff, une Financesimple top 10 des conseillers financiers, nous parle des changements qu’il voit dans le domaine. “L’évolution des conseils financiers est passionnante. Les frais n’ont pas beaucoup baissé parce que les conseillers fournissent davantage de services en échange de leurs honoraires et la nature des conseils a considérablement changé”, a-t-il déclaré.

Souvent, les conseillers font partie des rares personnes (tout le monde) qui estiment pouvoir parler de ce qui compte le plus dans leur vie. «Les meilleurs conseillers d’aujourd’hui ressemblent davantage à des thérapeutes qu’à des calculateurs», explique Lazaroff. « Être un bon conseiller, c’est se connecter avec les gens, les aider à résoudre des problèmes et leur simplifier la vie. Il ne s’agit pas seulement de feuilles de calcul ; en plus des besoins, les gens ont des désirs, et résoudre ces problèmes nécessite de l’écoute et de l’empathie.

Le rôle principal d’un conseiller financier est d’aider les clients à prendre les bonnes décisions pour un avenir financier sain. Le succès d’un client est le succès de son conseiller financier.

Potentiel de revenu

Le potentiel de gains de la plupart des conseillers financiers n’est limité que par leur désir d’atteindre plus de clients et plus de travail.

Les conseillers financiers peuvent être rémunérés à honoraires, à commissions ou une combinaison des deux. Leurs revenus sont basés sur le montant des nouvelles affaires qu’ils entreprennent et sur les revenus récurrents qu’ils génèrent chaque année sous forme de commissions ou de frais. Bien que les structures salariales varient, les conseillers ont la possibilité de gagner autant ou le moins possible.

Horaire de travail flexible

Trouver un équilibre entre le travail et la vie personnelle peut être un défi au début d’une nouvelle carrière, et les conseillers financiers ne font pas exception. Cependant, une fois qu’un conseiller aura établi une clientèle, la carrière comportera des horaires de travail flexibles.

Les conseillers expérimentés ont l’avantage de planifier les rencontres avec les clients en fonction de leur emploi du temps personnel et, au fil du temps, ils pourront peut-être mettre en place un horaire différent de la semaine de travail typique de 40 heures.

La créativité dans votre pratique

Les conseillers financiers peuvent faire preuve de créativité pour développer leur clientèle. Certains se concentrent sur des générations spécifiques, adaptant leurs activités aux baby-boomers ou aux millennials. D’autres se concentrent sur des aspects spécifiques des finances personnelles, comme la gestion des placements, la planification de la retraite ou la planification successorale. De nombreux conseillers se spécialisent également dans le conseil aux médecins, aux avocats ou aux gens d’affaires.

C’est souvent ainsi que les conseillers progressent dans l’industrie. «Certains des conseillers les plus performants se spécialisent dans des stratégies ou des techniques de planification spécifiques», explique Ashley Folkes, planificatrice financière certifiée à Hoover, en Alabama. investir. « Trouver des clients potentiels peut être difficile, mais être reconnu comme le meilleur dans un domaine particulier attirera des clients potentiels vers vous. »

Pour cette raison et d’autres encore, le conseil s’adresse aux personnes qui cherchent toujours à apprendre quelque chose de nouveau.

Reconnaître les défis de la profession de conseiller financier

Qu’ils travaillent à titre privé ou pour une société de services financiers, les conseillers financiers sont confrontés à de nombreux défis, surtout lorsqu’ils débutent.

Industrie à stress élevé

Le secteur du conseil financier, comme l’économie dans son ensemble, est cyclique et lié à la performance des marchés nationaux et mondiaux. Les hauts et les bas d’un conseiller financier ont tendance à être parallèles aux hauts et aux bas des marchés financiers.

Selon le rapport 2022 Évaluez votre plan financier étude, les planificateurs financiers ont des taux d’épuisement professionnel plus élevés que les autres professions, en raison des longues heures de travail et du fait que le travail peut déborder sur le temps personnel et familial. Il est intéressant de noter que l’étude a également révélé que les personnes travaillant dans de petites entreprises étaient plus satisfaites de leur équilibre entre vie professionnelle et vie privée, même si cela était contrebalancé par un « sentiment d’accomplissement plus faible ».

De plus, les conseillers financiers gèrent continuellement les peurs et les émotions de leurs clients en période de ralentissement des marchés. “Les stress financiers de vos clients ne sont pas les vôtres. Vous êtes leur coach, pas leur manager”, conseille Brian M. Schmehil du Mather Group. « Si vous devez assumer tous les problèmes financiers et le stress de votre client, vous vivrez une période difficile en tant que conseiller. Cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas faire preuve d’empathie.

Exploration continue

De nombreuses sociétés de conseil financier ont des quotas de vente qui doivent être respectés chaque mois. Les conseillers indépendants n’ont peut-être pas de quota, mais leurs besoins professionnels sont au moins aussi urgents.

Jusqu’à ce qu’ils établissent une base de clients solide, les conseillers continueront à se vendre et à mettre en valeur leurs compétences pour trouver de nouveaux prospects.

Les conseillers qui quittent le secteur des services financiers décrivent souvent le stress dû au temps et à l’argent dépensés pour créer et maintenir des systèmes à but lucratif. Pour les nouveaux conseillers disposant de petits réseaux personnels, la constitution d’un portefeuille d’affaires constitue l’aspect le plus difficile de leur carrière.

Exigences réglementaires et de conformité

Les conseillers financiers doivent être agréés pour conseiller ou vendre des produits aux clients. Le processus d’obtention de ces licences nécessite du temps et des recherches.

Ils doivent également suivre un certain nombre de cours de formation continue chaque année pour maintenir leur permis en règle et doivent détenir une assurance erreurs et omissions tout au long de leur carrière.

Le respect de la réglementation contribue à protéger les clients contre les fautes professionnelles, mais il s’agit d’une démarche coûteuse et chronophage pour un conseiller financier.

Conclusion

Travailler en tant que conseiller financier peut être gratifiant à la fois personnellement et financièrement. Les avantages incluent la possibilité de récompenses personnelles et monétaires importantes, notamment la satisfaction d’aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers. Il y a aussi une stimulation intellectuelle liée à la navigation sur différents marchés. Les défis incluent des taux de rotation élevés (en particulier pour les nouveaux entrants), la pression pour constituer rapidement une clientèle et la nécessité de maîtriser des produits financiers complexes et de se conformer aux réglementations.

La croissance constante du secteur démontre le besoin continu de conseillers financiers compétents. Cependant, avant de commencer, assurez-vous de comprendre et d’accepter les promesses et les pièges de ce domaine.