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En 2024, les États-Unis compteront 42,7 millions d’étudiants emprunteurs avec une dette de 1,64 billion de dollars, ce qui en fera l’une des plus grandes catégories d’encours de dette à la consommation, juste derrière les prêts hypothécaires. Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) surveille les plaintes concernant les sociétés de règlement de dettes et aide les candidats à choisir les prestataires qui les aideront à payer leurs études.
Leçon principale
- Les prêts étudiants sont un type de dette utilisé pour payer les dépenses liées aux études.
- Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) dresse une liste annuelle des plaintes des consommateurs reçues par les prêteurs étudiants.
- MOHELA est le prêteur avec le plus de plaintes concernant les prêts étudiants fédéraux, tandis que Navient est le prêteur avec le plus de plaintes concernant les prêts étudiants privés.
Payer pour l’éducation
Alors que certains étudiants peuvent se permettre de payer leurs études d’avance, de planifier à l’avance en ouvrant un plan d’épargne-études ou en travaillant avec leur école pour payer les frais de scolarité et les frais, beaucoup optent pour des prêts étudiants. Les prêts étudiants sont un type de dette que les particuliers contractent pour couvrir les coûts associés aux études supérieures. Cela comprend les études de premier cycle et des cycles supérieurs, les doctorats ainsi que les écoles de médecine et de médecine dentaire.
Les prêts étudiants peuvent être utilisés pour payer les frais de scolarité, le logement, les frais et autres dépenses connexes. Les prêts sont divisés en deux types : fédéraux et privés. Le ministère américain de l’Éducation administre les prêts étudiants fédéraux. L’éligibilité dépend généralement de la situation financière de l’étudiant et nécessite la soumission d’une demande appelée Free Application for Federal Student Aid (FAFSA). Pendant ce temps, les prêts privés sont émis par des établissements de prêt privés tels que des banques, des coopératives de crédit et d’autres institutions financières.
L’éligibilité et l’approbation du prêt dépendent de la situation personnelle et des informations financières du demandeur et de sa famille. Alors que les prêts fédéraux sont basés sur les besoins financiers et le mérite, les prêts privés peuvent être basés sur les antécédents de crédit. Les taux d’intérêt varient également entre les deux. Alors que les prêts fédéraux ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus bas, les prêteurs privés facturent souvent aux emprunteurs des taux d’intérêt beaucoup plus élevés.
Rapport CFPB
Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) recueille les plaintes concernant les produits et services financiers. Ces plaintes sont regroupées en un seul base de donnéespublier et envoyer aux entreprises et aux fournisseurs. Les données sont divisées par produit et service et les consommateurs peuvent y accéder.
Les plaintes relatives aux prêts étudiants sont filtrées par un médiateur qui aide à fournir une assistance aux emprunteurs. Ces plaintes sont compilées dans un rapport publié annuellement par l’agence sur :
- Secrétaire au Trésor américain
- Secrétaire américain à l’Éducation
- Directeur du CFPB
Le 12e rapport annuel a été publié en novembre 2024. Les informations compilées dans le rapport ont été collectées entre le 1er juillet 2023 et le 30 juin 2024. Sur les 18 277 plaintes, 13 524 (74 %) impliquaient des prêteurs fédéraux, tandis que 3 399 (19 %) impliquaient des prêteurs fédéraux. aux prêteurs privés.
| Plaintes auprès des gestionnaires fédéraux de prêts étudiants | |
|---|---|
| Nom de l’entreprise | Partager des plaintes |
| MOHELA | 41% |
| Nelnet | 22% |
| EdFinance | 13% |
| Maximus/Aide | 12% |
| Autre | 12% |
Source : Bureau de protection financière des consommateurs
Conseils
Les emprunteurs peuvent soumettre des plaintes concernant les prêts étudiants ou d’autres produits/services financiers directement au CFPB par l’intermédiaire de l’agence. site web.
| Se plaindre auprès des prêteurs privés de prêts étudiants | |
|---|---|
| Nom de l’entreprise | Partager des plaintes |
| navigation | 42% |
| Sally Maé | 10% |
| Nelnet | 9% |
| AES/PHEAA | 4% |
| Autre | 35% |
Source : Bureau de protection financière des consommateurs
Conseils
Certains emprunteurs peuvent bénéficier d’une remise, d’une annulation ou d’une remise de leurs prêts étudiants fédéraux. Des informations sont disponibles sur le site Internet pour Aide fédérale aux étudiants.
Remise de prêt et assistance
En 2020, la loi CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) a accordé aux emprunteurs de certains prêts étudiants fédéraux un allégement temporaire des paiements, qui expire en 2023. Les paiements reprendront en octobre 2023.
L’administration Biden avait espéré annuler jusqu’à 20 000 $ de dette étudiante pour certains emprunteurs. Ce projet a cependant été rejeté par la Cour suprême en 2022. Le ministère de l’Éducation a ensuite lancé le plan Saving for a Valuable Education (SAVE) pour aider à réduire le montant que les emprunteurs paient sur leurs prêts.
Le 18 juillet 2024, un tribunal fédéral a bloqué le fonctionnement du plan SAVE jusqu’à ce que les poursuites portant sur les plans de remboursement fondés sur le revenu (IDR) puissent être résolues. Parallèlement, le ministère de l’Éducation a mis les emprunteurs inscrits au programme SAVE en abstention, en vertu de laquelle ils n’auront pas besoin d’effectuer de paiements ni de payer des intérêts sur leurs prêts.
Il existe des options pour les emprunteurs confrontés à une remise de prêt du service public (PSLF). Les emprunteurs peuvent « racheter » des mois de crédit PSLF s’ils atteignent 120 mois de paiements pendant l’abstention ou passer à un autre plan IDR.
Un emprunteur peut-il poursuivre un gestionnaire de prêts étudiants ?
Généralement, un emprunteur peut poursuivre un gestionnaire de prêts étudiants. S’il y a un recours collectif contre un fournisseur ou une école, l’emprunteur fait automatiquement partie du recours collectif mais ne poursuit directement aucune des parties. Si le procès est jugé en faveur du plaignant, l’emprunteur recevra une part du montant accordé.
Comment les emprunteurs déposent-ils un litige concernant un prêt étudiant ?
Le meilleur endroit pour commencer est de déposer une plainte auprès de votre gestionnaire de prêts étudiants, par téléphone, en ligne ou par courrier électronique. Les emprunteurs peuvent également déposer une plainte auprès de l’agence Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) et Département de l’Éducation des États-Unis.
Quel organisme supervise les prêts étudiants ?
L’organisation qui supervise les prêts étudiants fédéraux est l’Office fédéral d’aide aux étudiants. Les prêts étudiants privés sont surveillés par le prêteur privé qui les a émis.
Conclusion
Les emprunteurs peuvent rechercher les plaintes déposées contre leurs gestionnaires de prêts étudiants auprès du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB). Les demandeurs de prêt peuvent trouver ces données utiles lors du choix d’un prêteur.
