Le dépositaire IRA vous paiera pour un roulement 401(k).

Que faire avec les anciens comptes 401(k)

Lorsque vous quittez votre emploi, vous êtes souvent confronté à la décision de savoir quoi faire de votre 401(k) ou d’autres comptes de retraite au travail. Vous pouvez le laisser en place (en supposant que votre ancien employeur ou administrateur de régime autorise vos anciens employés à le faire) ou retirer l’argent. Mais à moins que vous n’approchez de la retraite ou que vous ayez besoin d’argent immédiatement, la solution la plus judicieuse est généralement de le transférer sur un compte.

Un roulement se produit lorsque vous retirez des espèces ou d’autres actifs d’un plan de retraite qualifié et en versez tout ou partie, dans les 60 jours, à un autre plan de retraite qualifié, généralement un IRA de roulement que vous avez mis en place. De cette façon, vous conservez le statut d’impôt différé de vos comptes de retraite, consolidez tous vos comptes de retraite pour une gestion plus facile et, parce qu’il s’agit de votre propre compte, bénéficiez d’une flexibilité d’investissement accrue.

Dans le cadre de cette option, vous demanderez à l’administrateur de votre régime d’effectuer un transfert direct et en franchise d’impôt du régime de votre ancien employeur vers un IRA auprès de l’institution financière de votre choix.

Grand choix

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Ah mais quelle institution financière choisir ? Les IRA représentent une grosse affaire pour les banques et les sociétés d’investissement. De nombreuses entreprises proposent des incitations, sous forme de jumelages et de bonus, pour vous encourager à vous inscrire auprès d’elles.

Bien que les offres varient, certaines conditions sont standard. Pour bénéficier de ces avantages, la plupart des institutions exigent que vous effectuiez un dépôt dans les 60 jours suivant l’ouverture du compte (ce que vous voudrez toujours faire pour éviter d’être imposé lors du retrait d’argent de votre ancien compte). Tout ce dont vous avez besoin est que le compte reste ouvert et entièrement financé avec le bonus initial pendant au moins 12 mois, sinon le bonus sera annulé.

Voici quatre institutions financières qui offrent des bonus en espèces particulièrement attractifs à transférer sur vos comptes de retraite. Cette liste est à jour au 22 août 2021, mais les termes et conditions changent constamment. Considérez donc cette liste comme un guide de référence général sur les incitations disponibles et leur fonctionnement. Bien sûr, lorsque vous envisagez l’un de ces emplacements (ou toute organisation particulière), assurez-vous de lire les petits caractères du contrat avant de créer un compte.

Assurez-vous également d’ouvrir le bon type d’IRA : si vous disposez d’un plan 401(k) traditionnel, vous souhaiterez ouvrir un IRA traditionnel ; Si l’un de vos 401(k) est configuré en tant que Roth, ces fonds iront à un Roth IRA. Certaines personnes devront ouvrir les deux types de comptes.

TD Ameritrade

Si vous souhaitez placer des actifs dans une institution financière de trading autogérée, TD Ameritrade serait un excellent choix. La société propose une variété de seuils pour son programme de bonus en plus d’offrir le bonus en espèces le plus important parmi tous les programmes d’incitation au roulement de l’IRA du secteur.

Au minimum, si vous investissez au moins 10 000 $ ou plus dans un IRA, vous avez droit à 90 jours de négociation sans commission (jusqu’à 300 transactions). Si vous avez un solde de 1 million de dollars ou plus de votre 401(k) ou de votre plan de roulement de retraite, TD Ameritrade ajoutera un bonus de 1 500 $ à votre nouvel IRA de roulement. Vous trouverez ci-dessous les niveaux de seuil et les montants des bonus correspondants. Chacun de ces bonus s’accompagne de transactions sans commission.

• Bonus en espèces de 2 500 USD pour un dépôt de 2 millions USD
• Bonus en espèces de 1 500 USD pour les dépôts de 1 million USD ou plus
• Bonus en espèces de 700 $ sur les dépôts de 500 000 $ ou plus
• Bonus en espèces de 350 $ pour 250 000 $ ou plus

Charles Schwab

Parrainez un ami qui souhaite transférer son compte et il gagnera de l’argent bonus pour votre parrainage. Obtenez des codes de parrainage d’amis ou de membres de votre famille. Certaines règles de base s’appliquent, vous devez être un nouveau client et le dépôt net doit être effectué dans les 45 jours suivant votre adhésion à Schwab.

Si quelqu’un vous recommande Charles Schwab, il paiera un bonus si vous déposez un montant admissible sur un compte de courtage de détail IRA ou Schwab, y compris en vous inscrivant à des programmes de conseil en investissement parrainés par Schwab, tels que les portefeuilles gérés Schwab, les portefeuilles intelligents, Schwab Managed Account Select and Connect, ainsi que les programmes Schwab Private Client.

Vous trouverez ci-dessous une liste des niveaux de dépôt d’actifs éligibles et des montants des bonus.

• Pour obtenir le bonus de 100 USD, déposez 25 000 USD – 49 999 USD
• Pour obtenir le bonus de 300 $, déposez entre 50 000 $ et 99 999 $
• Pour obtenir le bonus de 500 $, déposez 100 000 $ ou plus

Banque alliée

Ally Bank est un choix populaire pour les clients à la recherche de rendements supérieurs à la moyenne sur les certificats de dépôt (CD) et les comptes d’épargne, renforcés par le fait que la banque en ligne ne facture pas non plus de frais de maintenance sur la plupart des comptes. Ally offre des bonus en espèces pour les nouveaux comptes de trading autogérés, y compris les transferts 401(k). La date limite pour ouvrir un compte est le 30 septembre 2021.

Le dépôt minimum éligible est de 10 000 $, ce qui vous rapportera 100 $. Pour ceux qui ont plus d’argent à investir, Ally offre jusqu’à 3 000 $ si vous déposez 2 millions de dollars ou plus. D’autres incitations pour les nouveaux dépôts comprennent :

• Pour obtenir le bonus de 100 USD, déposez ou transférez 10 000 USD – 24 999 USD.
• Pour obtenir le bonus de 250 USD, déposez ou transférez 25 000 USD – 99 999 USD.
• Pour obtenir le bonus de 300 USD, déposez ou transférez 100 000 USD à 249 999 USD.
• Pour obtenir le bonus de 600 USD, déposez ou transférez 250 000 USD – 499 999 USD.
• Pour obtenir le bonus de 1 200 USD, déposez ou transférez 500 000 USD à 999 999 USD.
• Pour obtenir le bonus de 2 000 USD, déposez ou transférez 1 million USD – 1 999 999 USD.
• Pour recevoir le bonus de 3 000 $, déposez ou transférez 2 millions de dollars ou plus.

COMMERCE ÉLECTRONIQUE

E*TRADE est un courtier en ligne bien établi qui offre aux utilisateurs des plateformes faciles à naviguer. Les clients peuvent utiliser ce courtier à l’aide d’un ordinateur ou d’un appareil mobile. Jusqu’au 31 août 2021, E*TRADE offre jusqu’à 3 000 $ aux nouveaux clients qui ouvrent et financent un nouveau fonds de courtage ou de retraite et un fonds dans les 60 jours suivant l’ouverture du compte. Le dépôt minimum pour un nouveau compte est de 10 000 USD et pour recevoir le bonus, les clients doivent utiliser le code promotionnel « BONUS21 » et approvisionner le compte avant la fin août.

Les termes sont :

• Le bonus de 50 $ nécessite un dépôt ou un transfert de 10 000 $ à 19 999 $.
• Le bonus de 100 $ nécessite un dépôt ou un transfert de 20 000 $ à 24 999 $.
• Le bonus de 200 USD nécessite un dépôt ou un transfert de 25 000 USD à 99 999 USD.
• Le bonus de 300 $ nécessite un dépôt ou un transfert de 100 000 $ à 199 999 $.
• Le bonus de 600 $ nécessite un dépôt ou un transfert de 200 000 $ à 499 999 $.
• Le bonus de 1 200 $ nécessite un dépôt ou un transfert de 500 000 $ à 999 999 $.
• Le bonus de 2 500 USD nécessite un dépôt ou un transfert de 1 million USD – 1,49 million USD.
• Le bonus de 3 000 nécessite un dépôt ou un transfert de 1,5 million USD ou plus.