Le CFPB a infligé une amende d’un million de dollars à Edfinancial pour avoir fraudé des emprunteurs étudiants.

Le mercredi 30 mars, le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), le régulateur fédéral chargé de protéger les consommateurs du secteur des services financiers, a sanctionné Edfinancial Services, un gestionnaire de prêts étudiants, pour avoir prétendument fait des réclamations frauduleuses auprès des emprunteurs étudiants.

Le CFPB demande à Edfinancial de payer une amende civile d’un million de dollars et de contacter tous les emprunteurs concernés et de leur fournir des informations précises.

Edfinancial a enfreint la loi sur la protection financière des consommateurs.

Selon le CFPB, Edfinancial a violé la loi sur la protection financière des consommateurs en induisant en erreur les prêteurs du Programme fédéral de prêts à l’éducation familiale (FFELP) sur leur éligibilité au pardon des prêts de service public (PSLF) en :

• Déclarer faussement que les emprunteurs FFELP ne peuvent pas recevoir le PSLF : Dans certains cas, Edfinancial aurait dit aux emprunteurs s’enquérant du PSLF qu’ils n’étaient pas éligibles et aurait omis de les informer qu’ils pouvaient y prétendre en consolidant leurs prêts FFELP en prêts directs (en plus d’autres conditions d’éligibilité), en précisant parfois que les prêts FFELP ne pouvaient pas être consolidés.
• Déclarer faussement que l’emprunteur FFELP effectuait des versements à PSLF avant le regroupement de prêt : Dans d’autres cas, Edfinancial a dit ou laissé entendre aux emprunteurs que les remboursements de leur prêt FFELP seraient pris en compte dans les 10 années de paiements mensuels requis pour obtenir le PSLF, même s’ils n’avaient pas consolidé leurs prêts FFELP en un prêt direct.
• Déclarer faussement aux emprunteurs que certains emplois ne sont pas éligibles au PSLF : Edfinancial aurait également déclaré que les travailleurs occupant certains emplois éligibles ne sont pas éligibles au PSLF, en plus d’avoir omis de mentionner les secteurs éligibles dans leur ensemble (c’est-à-dire le travail à but non lucratif) lorsqu’il discute du PSLF.
• Description des programmes de remise des emprunteurs FFELP sans mentionner le PSLF : Enfin, lorsque les emprunteurs ont posé des questions sur les options de remise, Edfinancial a limité la discussion aux options de remise pour les prêts FFELP uniquement, sans jamais mentionner le PSLF.

En réponse, le CFPB a ordonné à Edfinancial de payer une amende d’un million de dollars, qui sera déposée dans le Fonds des sanctions civiles du CFPB. De plus, Edfinancial doit contacter tous ses emprunteurs FFELP pour leur donner la possibilité de profiter de la dérogation limitée au PSLF du ministère de l’Éducation avant la fin de cette période, le 31 octobre 2022.

Programme PSLF

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En 2008, l’ancien président George W. Bush a signé une loi établissant le programme PSLF, accessible aux emprunteurs étudiants qui travaillent dans la fonction publique ou auprès des gouvernements locaux, étatiques, tribaux ou fédéraux, en plus de certaines organisations à but non lucratif. Cependant, les emprunteurs bénéficiant de prêts FFELP doivent d’abord les consolider en prêts directs pour être éligibles.

En octobre 2021, le ministère de l’Éducation a annoncé une dérogation limitée au PSLF qui élargirait les avantages aux emprunteurs FFELP. En vertu de la dérogation, tous les paiements antérieurs sur les prêts étudiants fédéraux effectués par les employés de la fonction publique peuvent être pris en compte dans le PSLF, y compris les paiements sur les prêts FFELP. Pour bénéficier de cette remise, les emprunteurs devront consolider leurs prêts et/ou demander le PSLF.