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Leçon principale
- Si vous n’agissez pas avant la date d’échéance de votre CD, votre argent pourrait être bloqué dans un mauvais taux d’intérêt et une nouvelle durée dont vous ne souhaitez pas.
- Avec les baisses attendues des taux d’intérêt de la Fed, vous devriez rechercher vos options dès le début afin de pouvoir prendre des décisions proactives pour protéger vos revenus.
- Même si vous voulez un nouveau CD, vous pouvez presque toujours en obtenir un beaucoup plus avec l’un des meilleurs CD disponibles aujourd’hui au lieu d’un CD de roulement bancaire.
- Vous avez plutôt besoin de flexibilité ? Transférez votre solde de CD sur un compte d’épargne à haut rendement qui offre un accès facile et des rendements solides.
Une erreur coûteuse concernant les CD peut vous mettre dans une mauvaise situation
Chaque fois qu’un certificat de dépôt (CD) approche de sa date d’échéance, vous êtes confronté à une date limite qui détermine ce qu’il advient de votre argent. Si vous n’agissez pas, votre banque pourrait finir par les intégrer sur un nouveau CD, une décision qui pourrait vous nuire de deux manières.
Premièrement, les CD roll-over proposent rarement des prix compétitifs. Les banques vous proposent souvent par défaut une seule option, qui rapporte souvent beaucoup moins que les meilleurs rendements en CD disponibles ailleurs.
Deuxièmement, les virements automatiques peuvent doubler votre engagement. Un CD d’un an peut devenir deux ans, un CD de deux ans peut devenir quatre ans : conserver votre argent pendant un terme peut ne pas correspondre à vos objectifs. Et si vous avez besoin d’y accéder avant la fin du CD, des pénalités de retrait anticipé s’appliquent.
Bonne nouvelle : vous pouvez éviter ce piège coûteux en planifiant à l’avance. Prendre le contrôle avant l’échéance vous permet d’éviter de vous retrouver coincé dans des taux de CD médiocres et des conditions indésirables, et de choisir plutôt l’option qui correspond le mieux à vos besoins.
4 étapes intelligentes à suivre avant de renouveler votre CD
Étape 1. Décidez : Un nouveau CD ou un modèle plus polyvalent ?
Si vous hésitez à utiliser un autre CD parce que vous aurez probablement bientôt besoin d’accéder à votre argent, un compte d’épargne à haut rendement peut être une meilleure alternative. Les meilleurs comptes paient aujourd’hui entre 4 et 5 %, offrant des rendements solides avec un accès complet à vos fonds lorsque vous en avez besoin.
Mais comme la Réserve fédérale devrait encore réduire ses taux d’intérêt la semaine prochaine, les rendements des comptes d’épargne vont baisser. Cela signifie que les gains d’aujourd’hui ne dureront probablement pas, tous les grands comptes payant moins dans les semaines et les mois à venir.
C’est à ce moment-là qu’un nouveau CD était nécessaire. Si vous n’avez pas besoin d’un accès immédiat à votre argent, l’ouverture de l’un des meilleurs CD actuels garantit le rendement annuel en pourcentage (APY) annoncé jusqu’à l’échéance. Peu importe le nombre de fois où la Fed abaisse les taux d’intérêt, le taux d’intérêt de votre CD sera toujours bloqué.
Étape 2. Comparez les taux de renouvellement de votre banque avec les meilleurs CD du moment
Lorsque votre banque ou coopérative de crédit vous informe de l’échéance d’un CD, elle vous montrera l’option de renouvellement qu’elle propose, avec une durée et un taux fixes. Mais avant de l’accepter, vous devriez comparer ce qui est disponible ailleurs.
Consultez notre liste des meilleurs CD Nationwide et comparez les meilleurs prix. Vous verrez les meilleurs APY disponibles et les notes en différents termes, afin que vous puissiez choisir le CD qui correspond le mieux à vos objectifs.
Étape 3. Terminez le terme avant de renouveler automatiquement
Quelques semaines avant l’échéance de votre CD, votre banque ou coopérative de crédit vous enverra des instructions sur la manière de transférer vos fonds. Vous pouvez recevoir un formulaire de réponse, une enveloppe ou des instructions bancaires en ligne ou par téléphone.
Si vous êtes indécis, le plus sûr est de demander à votre banque – avant la date limite – de transférer votre solde sur un compte d’épargne, auprès de la même institution ou du même compte auquel vous êtes lié. De cette façon, votre argent reste flexible et facile à déplacer plus tard, quelle que soit votre décision.
Même si vous savez que vous voulez un autre CD, dans la même banque ou dans une autre, vous pouvez toujours l’ouvrir facilement avec le montant initial déposé sur le compte d’épargne.
Vous avez manqué la date limite ? Agissez rapidement
La plupart des banques et coopératives de crédit vous accordent un court délai de grâce après le renouvellement de votre CD. Même si vos fonds ont été transférés vers un nouveau certificat, vous pouvez toujours l’annuler si vous agissez rapidement. Le délai de grâce dure généralement de 5 à 10 jours, bien que la durée exacte varie selon l’établissement.
Étape 4. Planifiez votre prochaine stratégie de CD pour maximiser les revenus
Si vous avez décidé d’ouvrir un nouveau CD, agissez rapidement pour obtenir le meilleur taux pour la durée qui correspond à vos objectifs financiers. Alors que les rendements des CD sont déjà en baisse et qu’une nouvelle réduction de la Fed est imminente, agir plus tôt augmente vos chances d’obtenir un APY plus élevé.
De plus, si votre CD actuel n’expire pas avant un mois ou deux mais que vous disposez de fonds supplémentaires qui vous permettront de doubler votre engagement dans un court laps de temps, envisagez d’ouvrir un nouveau CD maintenant au lieu d’attendre. De cette façon, vous pouvez bénéficier de vitesses plus élevées que celles qui seraient possibles après l’expiration de votre CD actuel.
Conseil de pro de Smart CD Saver
Chaque fois que vous ouvrez un nouveau CD, définissez un rappel de calendrier un à deux mois avant l’échéance, ce qui vous aidera à éviter le renouvellement automatique et à garder vos options ouvertes.
