Le Bureau de protection financière des consommateurs a accusé TransUnion d’avoir violé l’ordonnance

Le 12 avril 2022, le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a intenté une action en justice contre la société d’évaluation du crédit TransUnion (TRU) et deux de ses filiales. Le dossier de l’agence allègue que la société a violé une ordonnance d’exécution de 2017 l’obligeant à cesser la commercialisation trompeuse de ses cotes de crédit et de ses produits de crédit. Le procès accuse TransUnion de continuer à utiliser une pratique « trompeuse » connue sous le nom de « modèle sombre numérique » pour inciter les clients à s’inscrire au service d’abonnement. John Danaher, ancien cadre supérieur de la filiale TransUnion Interactive, est également cité dans le procès, accusé d’avoir prévu de retarder ou d’éviter la mise en œuvre de l’ordonnance de 2017. Le CFPB demande un allègement monétaire pour les consommateurs.

Dans un communiqué de presse publié le même jour que le procès, TransUnion a qualifié les allégations du CFPB de « sans fondement ».

TransUnion et l’ordonnance d’application de la loi de 2017

TransUnion collecte des informations sur environ 200 millions de personnes et a déclaré un chiffre d’affaires de 3 milliards de dollars en 2021. TransUnion collecte des données de crédit, y compris les antécédents de crédit des emprunteurs, comme le montant de leur dette, les créanciers et les limites de crédit. L’objectif principal de la filiale TransUnion Interactive est de commercialiser et de vendre des produits liés au crédit, notamment des rapports de crédit, des cotes de crédit et la surveillance du crédit.

En janvier 2017, le CFPB a réglé les accusations avec TransUnion concernant des pratiques commerciales trompeuses. TransUnion a accepté de payer 13,9 millions de dollars en dédommagement et 3 millions de dollars en sanctions civiles. La société a également accepté une ordonnance d’exécution formelle exigeant qu’elle émette un avertissement aux consommateurs indiquant qu’il est peu probable que les prêteurs utilisent les scores TransUnion. Dans le cadre de la commande, la société s’engage également à obtenir le consentement exprès des clients pour les paiements récurrents des services d’abonnement et autres demandes associées.

Violations présumées de 2018 à 2021

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Malgré le règlement de 2017, TransUnion continue d’avoir des problèmes avec les consommateurs et le CFPB. En 2018, l’agence a examiné les pratiques de TransUnion et a informé l’entreprise en 2019 qu’elle avait violé plusieurs exigences de l’ordonnance d’exécution initiale. En 2020, le CFPB a informé TransUnion qu’il restait en infraction et qu’il commettait des « violations supplémentaires ».

Et en 2021, le CFPB a reçu 150 000 plaintes concernant TransUnion.

Entre autres violations, le CFPB, dans son procès de 2022, affirme désormais que TransUnion a utilisé des modèles sombres numériques pour inciter les clients à souscrire à des abonnements et à des paiements récurrents. Les motifs sombres font référence aux outils utilisés pour masquer ou compliquer les informations du site Web. Le CFPB allègue que TransUnion a demandé aux clients des informations de carte de crédit qui semblaient être utilisées pour vérifier l’identité des rapports de solvabilité gratuits. Cependant, grâce à l’utilisation de boutons frauduleux, TransUnion aurait incité ses clients à s’inscrire à des frais mensuels récurrents. Le CFPB a déclaré que ce problème à lui seul a donné lieu à des milliers de plaintes de consommateurs.

TransUnion a répondu

Dans sa réponse, TransUnion a déclaré avoir fourni au CFPB un plan détaillé sur la façon de se conformer à l’ordonnance de 2017, mais le CFPB a ignoré ce plan. La société a déclaré avoir déployé des « efforts de bonne foi » pour résoudre tout problème avec l’agence. L’entreprise a déclaré avoir respecté les obligations du plan depuis sa mise en œuvre.