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Leçon principale
- Augmenter les cotisations à votre régime de retraite professionnel avant la fin de l’année peut réduire considérablement votre facture fiscale.
- Certaines modifications fiscales de l’OBBA peuvent permettre à certaines personnes de réaliser des économies supplémentaires.
- Prenez le temps de vous assurer de ne pas perdre votre argent FSA restant.
Nouvelle année, nouveau toi. Pour commencer 2026 du bon pied financièrement, vous devrez peut-être faire quelques travaux dès maintenant.
Cela pourrait signifier trouver vos informations de connexion 401(k) et apporter des modifications à vos cotisations de retraite, prendre connaissance des nouvelles modifications apportées aux lois fiscales fédérales et examiner certains de vos comptes pour la première fois en un an.
Voici quatre conseils qui vous aideront à aborder 2026 dans une situation financière plus solide.
1. Cotisez davantage à votre régime de retraite au travail
Si vous terminez l’année avec un peu d’argent supplémentaire, envisagez d’augmenter les cotisations à votre régime de retraite au travail ou même de maximiser votre compte.
La date limite pour cotiser aux régimes de retraite en milieu de travail, comme les 401(k) ou 403(b)s, est le 31 décembre, vous avez donc encore quelques semaines (et votre salaire) pour cotiser davantage. En 2025, les particuliers peuvent accumuler jusqu’à 23 500 $.
Pour les comptes de retraite individuels (IRA), vous disposerez de la date limite fiscale de l’année prochaine, soit le 15 avril 2026, pour maximiser vos cotisations pour l’année d’imposition.
2. Profitez des déductions temporaires, si vous êtes admissible
Plus tôt cette année, le président Trump a promulgué la loi « One Big, Beautiful Bill » (OBBA), un énorme projet de loi fiscale fédérale.
Certaines dispositions de la loi sont rétroactives et s’appliquent jusqu’en 2025. Les personnes âgées ou celles qui détaillent leurs déductions peuvent être affectées par certains des nouveaux changements.
Déduction fiscale sur les primes
Si vous avez 65 ans ou plus, vous pourriez avoir droit à une déduction forfaitaire élargie.
De 2025 à 2028, les personnes âgées peuvent demander une déduction supplémentaire de 6 000 $ par personne en plus de la déduction forfaitaire, qui est un montant fixe qui réduit votre revenu imposable.
En 2025, la déduction standard est de 15 750 $ pour les déclarants célibataires, de sorte que ceux qui ont droit à une déduction fiscale pour personnes âgées peuvent soustraire jusqu’à 21 750 $ de leur revenu. Cependant, tout le monde n’est pas éligible. La déduction sera introduite progressivement pour les contribuables dont le revenu brut annuel (AGI) est supérieur à 75 000 $.
“Beaucoup de gens ont entendu dire que leur sécurité sociale est désormais exonérée d’impôt, et ce n’est pas exact”, déclare Sean Williams, planificateur financier agréé et fondateur de Cadence Wealth Partners. “Ils (les personnes âgées) n’ont rien à faire pour réclamer ce montant… La seule chose qui compte est la limite d’élimination progressive. Donc, si les personnes sont mariées et déclarent conjointement et qu’elles ont (un) AGI de plus de 250 000 $, elles n’obtiendront plus ce crédit.”
Bouchon de sel
À la suite de la loi de 2017 sur les réductions d’impôts et l’emploi, une limite de 10 000 $ a été fixée au montant des impôts nationaux et locaux que les particuliers peuvent déduire de leur revenu lors du détail des impôts fédéraux.
Cependant, de 2025 à 2030, certains contribuables pourront déduire des montants plus importants d’impôts nationaux et locaux, jusqu’à 40 000 dollars. La déduction commence à disparaître progressivement pour les déclarants individuels ou les déclarants conjoints dont le revenu est de 500 000 $ ou plus.
Cependant, Williams note que, comme la déduction standard a également augmenté en raison de l’OBBA, davantage de contribuables peuvent suivre la déduction standard au lieu de la détailler.
“Parce que la déduction standard est si élevée maintenant, ils (les contribuables) se contenteront de la déduction standard. Donc (augmenter) la (limite) SALT ne sera plus aussi problématique”, a déclaré Williams.
3. Dépensez votre compte de dépenses flexible
Si vous avez de l’argent supplémentaire sur votre compte de dépenses flexible (FSA), cela pourrait être le bon moment pour faire le plein de crème solaire, d’ibuprofène et de nettoyants anti-acné.
Un FSA est un type de compte à utiliser ou à perdre dans lequel les cotisations sont versées avant impôts et les fonds peuvent être utilisés pour des dépenses médicales, telles que les quotes-parts et les ordonnances, ainsi que pour divers articles du quotidien, comme les produits menstruels et les coussins chauffants.
En règle générale, la date limite pour utiliser les fonds de ces comptes est la fin de l’année du régime, mais certains employeurs peuvent offrir un délai de grâce allant jusqu’à deux mois et demi ou la possibilité de reporter certains fonds sur l’année suivante. Vous souhaiterez donc vérifier les détails de votre compte.
