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Le Financial Enforcement Crime Network (FinCEN) des États-Unis a publié une proposition de réglementation qui établirait des exigences d’identification et des limites de quantité pour les transactions impliquant des portefeuilles de crypto-monnaie auto-hébergés. Les PDG des bourses de crypto-monnaie et des groupes de défense ont critiqué la réglementation, affirmant qu’elle stimulerait l’innovation dans l’industrie naissante et imposerait des exigences strictes à leurs entreprises.
Les portefeuilles auto-hébergés ou non hébergés ne sont pas fournis par une institution financière ou un service de crypto-monnaie, mais résident plutôt sur l’ordinateur de l’utilisateur ou hors ligne. Alors que les bourses de crypto-monnaie sont tenues de vérifier l’identité des clients et de conserver des enregistrements de leurs services de portefeuille en vertu de la loi sur le secret bancaire (BSA), les portefeuilles auto-hébergés fonctionnent en grande partie en dehors du champ d’application de la loi. Ces portefeuilles sont considérés comme des vecteurs clés pour les activités illégales et le blanchiment d’argent utilisant les crypto-monnaies. Selon le FinCEN, environ 119 milliards de dollars d’activités suspectes liées aux cryptomonnaies ont été signalées l’année dernière.
Leçon principale
- La nouvelle réglementation proposée par l’organisme de surveillance de la criminalité financière FinCEN sur les transactions impliquant des portefeuilles auto-hébergés obligerait les entreprises de crypto-monnaie à identifier leurs clients et à conserver des enregistrements des transactions dépassant un certain montant.
- La proposition interdit également de structurer ou de diviser une transaction financière importante en plusieurs transactions plus petites.
- Les critiques de la proposition estiment qu’elle viole les libertés civiles des citoyens.
Quels sont les détails du règlement ?
La règle proposée par le FinCEN imposerait aux portefeuilles de crypto-monnaie auto-hébergés des restrictions similaires à celles requises par la BSA. Cette règle a un titre Exigences pour certaines transactions impliquant des monnaies virtuelles ou des actifs numériques convertibles, et elle est similaire à ce que l’on appelle la règle de voyage mise en œuvre par le Groupe d’action financière (GAFI). Il oblige les banques et les institutions financières à collecter des informations d’identification des utilisateurs et à fournir des détails sur les transactions d’un certain montant impliquant des portefeuilles auto-hébergés.
La règle oblige les entreprises de cryptographie et les banques à communiquer les coordonnées et l’identification du client à l’agence pour les transactions supérieures à 10 000 $ utilisant des portefeuilles non hébergés. Cela nécessite également que les échanges et services de crypto-monnaie conservent des enregistrements et des informations d’identification des clients pour les transactions d’une valeur supérieure à 3 000 $ et inférieure à 10 000 $ entre les échanges de crypto-monnaie et les portefeuilles non hébergés.
Le FinCEN vise également la structuration – une tactique utilisée pour dissimuler les grosses transactions de crypto-monnaie en les divisant en plusieurs petites transactions entre des portefeuilles non hébergés et des échanges de crypto-monnaie. Pour empêcher cette pratique, le FinCEN recommande aux entreprises de cryptographie de conserver des enregistrements de ces transactions et de ne pas leur permettre de dépasser 10 000 $ au cours d’une journée donnée.
Un État surveillé ?
Les critiques de la réglementation affirment qu’elle viole les libertés civiles car elle n’autorise pas les transactions anonymes utilisant des portefeuilles auto-hébergés. Marta Belcher, une militante des droits civiques, a fait part de ses inquiétudes concernant l’état de surveillance aux États-Unis. une interview avec Coindesk. “Il y a des photos des manifestations à Hong Kong montrant de longues files d’attente dans les stations de métro alors que les manifestants attendaient pour acheter des billets en espèces afin que leurs achats de billets électroniques ne les placent pas sur les lieux de la manifestation. Ces photos soulignent qu’une société sans numéraire est une société surveillée ; c’est pourquoi la capacité d’introduire l’anonymat de l’argent liquide dans le monde numérique est si importante pour les libertés civiles”, a-t-elle déclaré à la publication. D’autres, dont le PDG de Coinbase, Brian Armstrong, ont ajouté à la vague d’opposition.
Certes, leurs craintes, du moins dans le contexte américain, pourraient être infondées pour le moment. Dans sa proposition, l’agence a déclaré que, si elle était adoptée, la règle s’appliquerait aux portefeuilles qui ne sont pas soumis à la loi sur le secret bancaire (BSA) et situés dans des juridictions étrangères. Selon l’agence, la liste initiale des pays étrangers comprend la Birmanie, l’Iran et la Corée du Nord.
