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Leçon principale
- Le programme Grad PLUS sera interrompu à compter de l’année scolaire 2026-2027. Dans le même temps, certains diplômés verront une réduction du montant d’argent qu’ils peuvent emprunter au niveau fédéral.
- Avant de contracter un prêt, les étudiants diplômés devraient explorer les subventions et bourses, ainsi que les opportunités de travail et les allégements fiscaux scolaires et fédéraux. Si ces options sont épuisées, les prêteurs privés et étatiques proposent des alternatives aux prêts étudiants fédéraux.
À partir de l’année universitaire 2026-2027, les étudiants diplômés n’auront plus accès à un programme fédéral de prêt clé pour les aider à payer leurs études, et de nombreux étudiants devront trouver d’autres options pour financer leurs diplômes supérieurs.
La « grande et belle facture » a réduit le montant des prêts auxquels les étudiants et leurs familles pouvaient accéder pour couvrir tous les types de dépenses éducatives.
De nombreux étudiants diplômés seront concernés car cette loi élimine leur possibilité de contracter des prêts Grad PLUS. Au cours de l’année d’attribution 2024-25, environ 545 000 diplômés ont bénéficié de prêts PLUS.
Qui est concerné ?
Les étudiants qui ont contracté un prêt Grad PLUS avant le 1er juillet 2026 peuvent toujours contracter un prêt PLUS pendant trois ans supplémentaires ou jusqu’à la fin de leur programme.
De plus, à partir de l’année universitaire 2026-2027, les étudiants diplômés non majeurs seront limités à un prêt maximum de 100 000 $. Les diplômés professionnels, y compris ceux qui étudient la médecine et le droit, peuvent emprunter jusqu’à 200 000 $ en prêts non subventionnés au cours de leurs études.
Ces nouvelles limites remplacent l’ancien plafond de 138 500 $, qui s’appliquait à tous les étudiants diplômés. Selon le Centre national des statistiques de l’éducation, il est peu probable que cette nouvelle limite imposée aux diplômés non professionnels ait un impact sur de nombreuses personnes, puisque l’étudiant diplômé non professionnel moyen a une dette étudiante de 80 550 $ après ajustement à l’inflation.
Cependant, cela pourrait laisser un vide dans la couverture des diplômés professionnels, car beaucoup auraient utilisé le programme de prêt Grad PLUS, aujourd’hui disparu, pour couvrir le reste de leurs études. Les étudiants en médecine, dont les frais de scolarité moyens s’élèvent à 232 100 $, auront particulièrement de la difficulté à financer leurs études.
« Beaucoup d’entre eux devront se tourner vers le secteur privé et rechercher d’autres types de programmes de prêt ou, mieux encore, obtenir davantage de subventions ou de bourses d’études », a déclaré Gail daMota, présidente de l’Education Finance Council, une association professionnelle représentant les prêteurs étudiants à but non lucratif et étatiques.
Cependant, les diplômés peuvent prendre certaines mesures avant de recevoir des prêts privés pour combler le vide. Et s’ils doivent contracter un autre emprunt pour payer leurs études supérieures, il existe des stratégies pour les aider à s’orienter dans ce paysage.
Avant d’emprunter de l’argent
Avant de contracter des prêts fédéraux ou non fédéraux, les experts vous recommandent de rechercher des bourses et des subventions auprès de fondations, des gouvernements étatiques et fédéraux et d’organisations tierces.
Les diplômés ont également souvent des possibilités d’emploi dans leur université, en travaillant comme assistants de recherche ou d’enseignement. En fait, ces types d’emplois peuvent conduire à davantage de subventions et de bourses, comme le financement des programmes fédéraux travail-études.
Si un diplômé travaille pour une entreprise, a déclaré DaMota, il devrait vérifier si son employeur dispose d’un programme de remboursement des frais de scolarité. Les étudiants peuvent recevoir jusqu’à 5 250 $ d’aide aux études non imposable fournie par leur employeur, qui peut être utilisée pour acheter des livres et des fournitures, des frais de scolarité et des frais, ainsi que pour rembourser un prêt étudiant.
De plus, le crédit d’études à vie est disponible pour les contribuables célibataires dont le revenu est inférieur à 90 000 $ et pour les contribuables conjoints dont le revenu est inférieur à 180 000 $. Ce crédit d’impôt permet aux étudiants du premier cycle et des cycles supérieurs de déduire de leurs impôts jusqu’à 2 000 $ en dépenses annuelles d’études.
Si vous devez emprunter de l’argent
Si un étudiant diplômé ne peut toujours pas payer ses frais de scolarité après avoir épuisé toutes les subventions, bourses et prêts fédéraux disponibles, les prêts étudiants privés peuvent être une option viable. Cependant, les étudiants doivent toujours être prudents quant au type de prêt qu’ils contractent.
Lorsqu’il envisage des prêts étudiants non fédéraux, daMota suggère de commencer par les prêteurs publics et à but non lucratif. Ces types de prêts utilisent souvent un financement exonéré d’impôt connu sous le nom d’obligations de prêt étudiant admissibles.
Les prêteurs d’État et à but non lucratif utilisant ces obligations doivent fixer des taux d’intérêt sur les prêts étudiants ne dépassant pas 2 points de pourcentage au-dessus du taux d’intérêt de l’obligation. Ceci est similaire à la façon dont les taux d’intérêt fédéraux des prêts étudiants sont déterminés et entraîne généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts privés.
“De nombreuses organisations à but non lucratif et d’État administrent également 529 plans et programmes de bourses pour l’État”, a déclaré DaMota. “En contactant ces organisations, les étudiants peuvent également être en mesure de trouver une aide financière gratuite, réduisant ainsi leur besoin de prêts étudiants.”
Les prêteurs étudiants privés à but lucratif peuvent également être utiles à de nombreux diplômés, mais les emprunteurs doivent comprendre les détails de leurs prêts, disent les experts. Le plus important est de confirmer le taux d’intérêt du prêt avant de s’engager dans un prêt auprès du prêteur.
Dans certains cas, les prêts étudiants privés peuvent être plus flexibles que les prêts garantis par l’État ou le gouvernement fédéral et peuvent offrir des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts Grad PLUS, explique Bethany Hubert, spécialiste des prêts universitaires et de l’aide financière chez Going Merry, une filiale d’Earnest, une société privée de prêts étudiants. Les prêteurs d’État peuvent également être limités en fonction de l’emplacement et ne peuvent prêter de l’argent qu’aux étudiants qui fréquentent une école dans l’État.
“(Les prêts étudiants privés) peuvent offrir des taux d’intérêt compétitifs, sans frais et des options de remboursement flexibles conçues pour les emprunteurs encore aux études ou en début de carrière”, a déclaré Hubert.
