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Malgré la gravité et la fréquence croissantes des inondations aux États-Unis, Seul un petit pourcentage de propriétaires disposent d’une assurance contre les inondations pour couvrir tout dommage potentiel. Beaucoup de gens peuvent croire que leur police d’assurance habitation conventionnelle les protège, alors qu’en réalité c’est rarement le cas.
Leçon principale
- Les inondations sont de loin les catastrophes naturelles les plus dommageables et les plus coûteuses, et leur gravité et leur fréquence augmentent.
- La plupart des propriétaires ne sont pas protégés contre les dommages causés par les inondations grâce à leur police d’assurance habituelle.
- L’assurance contre les inondations du Programme national d’assurance contre les inondations est disponible auprès de votre agent d’assurance habituel.
Pourquoi vous pourriez avoir besoin d’une assurance contre les inondations
Les inondations causées par l’eau qui coule rapidement et la pluie ne sont généralement pas couvertes par les polices d’assurance habitation ordinaires, bien qu’elles puissent couvrir les dégâts des eaux causés par la pluie, la grêle ou la neige ou par l’éclatement de canalisations. Selon la National Association of Insurance Commissioners (NAIC), les inondations sont de loin la catastrophe naturelle la plus répandue et la plus destructrice aux États-Unis.
Selon l’Institut des sciences naturelles, de 1988 à 2017, les inondations aux États-Unis ont causé près de 200 milliards de dollars de dégâts, et l’augmentation des précipitations, en partie due au changement climatique, a causé 73 milliards de dollars de dégâts, soit plus d’un tiers de ce montant. Ces chiffres incluent tous les dommages matériels, pas seulement les habitations.
Cependant, selon la compagnie de réassurance Swiss Re, seulement 1 foyer sur 6 aux États-Unis est assuré contre les inondations. Cela concorde avec une enquête réalisée en 2018 par l’Insurance Information Institute (III), qui a révélé qu’environ 15 % des propriétaires souscrivent une assurance contre les inondations, selon Loretta Worters, porte-parole de l’organisation.
Êtes-vous à risque d’inondation ?
Les propriétaires situés dans des zones inondables à haut risque et bénéficiant de prêts hypothécaires garantis par le gouvernement doivent souscrire une assurance contre les inondations. Certains prêteurs privés peuvent également l’exiger, quel que soit votre lieu de résidence. Cependant, pour la plupart des propriétaires, cela est totalement facultatif, ils évaluent eux-mêmes le risque et s’il vaut la peine d’être assuré ou non.
annoncé par l’Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA). carte des inondations pour certaines zones afin d’indiquer leur risque relatif d’inondation. Cependant, les critiques affirment que les cartes sont obsolètes. En effet, plus de 20 % des réclamations adressées au Programme national d’assurance contre les inondations (NFIP) proviennent de zones considérées à haut risque, selon le groupe des commissaires aux assurances.
Aujourd’hui, même si vous vivez dans une zone à risque d’inondation faible à modéré, vous devriez toujours envisager une assurance contre les inondations, selon la NAIC. Les inondations peuvent survenir presque partout où il y a suffisamment de pluie et de refoulement d’égouts. Vous n’êtes pas obligé de vivre près de l’eau, comme l’a clairement démontré l’ouragan Ida en septembre.
Un seul pouce d’eau de crue peut causer des dégâts d’une valeur de 25 000 dollars, prévient le NFIP. Selon Worters de III, la réclamation moyenne pour inondation est d’environ 56 000 $.
Conseils
Le Département des Services Financiers de New York a Centre de ressources sur les inondations et les catastrophes pour les résidents qui ont besoin d’aide maintenant.
Comment souscrire une assurance contre les inondations
Les polices d’assurance contre les inondations sont principalement proposées par le biais du programme national d’assurance contre les inondations administré par la FEMA. L’agence recommande aux consommateurs de contacter leur agent d’assurance habitation actuel, qui pourra ensuite prendre des dispositions pour souscrire une couverture.
Il existe également quelques nouveaux assureurs privés contre les inondations, mais le marché est dominé par le programme du gouvernement fédéral.
Si vous n’avez pas d’agent d’assurance, le NFIP vous en recommande un FloodSmart.gov/flood-insurance-provider ou appelez NFIP au 877-336-2627.
Les acheteurs potentiels doivent savoir qu’il existe une période d’attente de 30 jours pour souscrire une assurance contre les inondations, à moins qu’ils ne soient en train d’acheter une maison.
