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Leçon principale
- La plupart des Américains affirment que la planification successorale est importante, mais moins d’un tiers ont un testament.
- Deux enquêtes ont révélé que les principales raisons pour lesquelles ils n’y parviennent pas incluent la procrastination et la conviction que leurs actifs n’en valent pas la peine.
- Une enquête réalisée par Trust & Will montre que les priorités changent, avec de plus en plus de personnes incluant des plans pour animaux de compagnie et désignant des amis ou des professionnels plutôt que des membres de leur famille comme exécuteurs testamentaires.
La plupart des Américains déclarent comprendre la valeur d’un testament et du processus de planification successorale, mais peu d’entre eux prennent des mesures pour décider du sort de leurs actifs après leur décès.
Les experts recommandent à chacun, quelle que soit sa valeur nette, de travailler avec un professionnel pour créer un plan successoral afin d’éliminer toute confusion et d’éviter les conflits autour de qui obtient quels actifs. La légende de l’investissement Warren Buffett recommande même de partager votre testament avec d’autres avant qu’il ne soit finalisé pour expliquer vos décisions et permettre aux enfants ou aux autres bénéficiaires de réagir.
De nombreuses personnes sans testament disent avoir d’autres priorités
Dans une enquête de Caring.com menée auprès d’environ 2 500 Américains, moins d’un quart ont déclaré avoir un testament, contre 33 % en 2022. Plus de 10 % ont déclaré avoir une fiducie vivante, mais plus de la moitié ont déclaré avoir finalisé leur plan successoral.
Plus de 30 % de ceux qui envisagent de devenir propriétaires d’actifs déclarent l’avoir fait parce qu’ils sont à la retraite ou qu’ils ont atteint un certain âge. Parmi les autres principales raisons, citons le fait de vivre un événement familial tel que le décès d’un être cher, le mariage ou la naissance d’un enfant.
Conseils
La planification successorale ne se résume pas à la simple rédaction d’un testament. Dans la plupart des pays, les bénéficiaires indiqués sur vos comptes financiers prévaudront sur ce qui figure dans votre testament, alors assurez-vous qu’ils s’intègrent dans vos plans successoraux.
Parmi ceux qui ne s’intéressent pas encore à la planification successorale, la raison la plus souvent invoquée est que ce n’est tout simplement pas une priorité. Pendant ce temps, environ un tiers ont déclaré qu’ils estimaient ne pas avoir suffisamment d’actifs à léguer à d’autres par le biais de leur testament. Les personnes sans testament ont déclaré qu’un diagnostic médical soudain ou une préoccupation serait l’événement de la vie le plus susceptible de les inciter à faire un testament.
Pourquoi de nombreux Américains tardent-ils à rédiger un testament ?
Une enquête menée auprès de 10 000 adultes américains par la société de planification successorale Trust & Will a révélé que plus de 80 % reconnaissent l’importance de la planification successorale, mais que seulement 31 % ont un testament. Les principales raisons pour ne pas avoir d’actifs sont « la procrastination et les idées fausses sur la richesse », avec environ 19 % des Américains déclarant qu’ils ne s’attendent pas à avoir des actifs qui valent la peine d’être laissés derrière eux à leur décès.
Près de la moitié des personnes interrogées ont déclaré qu’elles étaient plus inquiètes quant à leur avenir financier qu’elles ne l’étaient il y a un an, et 78 % ont déclaré que l’inflation a rendu les objectifs financiers tels que la retraite et l’accession à la propriété plus difficiles, des étapes lentes qui incitent souvent les gens à se lancer dans le processus de planification successorale.
L’enquête a également révélé de nouvelles tendances en matière de planification successorale, notamment un plus grand nombre de personnes rédigeant des instructions de soins pour leurs animaux de compagnie et des répondants plus jeunes plus susceptibles de choisir des amis ou des professionnels, plutôt que des proches, comme exécuteurs testamentaires ou tuteurs. La technologie joue également un rôle, puisque 54 % déclarent qu’ils font davantage confiance aux conseils en matière de planification successorale fournis par l’IA qu’aux conseils d’experts juridiques humains.
Conclusion
La planification successorale évolue pour inclure les animaux de compagnie, les exécuteurs testamentaires non familiaux et même les conseils en matière d’IA. Mais de nombreuses personnes évitent de rédiger un testament parce qu’elles tergiversent ou pensent qu’elles ne possèdent pas suffisamment d’actifs pour s’en soucier. Les experts disent que vous devriez commencer tôt pour éviter toute confusion et protéger vos proches.
